征信记录在当前的互联网金融环境下，已经成为个人信用的一种“身份证”。但是生活中难免会遇到一些突发事件导致征信变“花”，也就是人们常说的黑户。这部分人群要想从传统银行处获得贷款几乎是不可能的事情。于是市场上出现了各种各样的打着不关注花黑烂户网贷平台的标志。这些平台经常声称无须查看征信，可以马上放款，但是实际上真正完全不看征信正规机构很少见。所谓的“新口子”大多数都是网络小贷公司，“新口子”的风控主要依靠大数据分析而不是央行征信报告。“用户在申请的时候要小心那些要求先交‘保证金’或者‘解冻费’的骗局，真正的贷款产品一般是放款之后才开始还款。”
急需资金并且征信记录不好一些用户，我们整理了几个目前通过率较高的一些平台类型以及额度、期限等信息。第一消费金融类小贷，这类平台一般额度为1000元到5000元左右，属于小额短期周转性质，期限多在7天至30天之间。虽然它们会查询征信报告，但是对轻微逾期或者花户有一定的容忍度。其次是P2P遗留下的转型平台平台一般都有独立的风控体系，额度可以达到一万元甚至更多，期限灵活，分为三个月到一年不等的时间段还款，对于黑户而言如果能够提供稳定的收入证明或者芝麻信用分的话下款的概率就会大增。最后信用卡贷或者担保贷部分平台通过引入保险公司或者担保公司来为用户提供信用背书，从而降低对用户征信的要求，但是这类产品综合利息比较高。
用户使用这些“黑户口子”的时候，评价褒贬不一。部分用户表示，在走投无路的时候，这些平台确实解决了燃眉之急，虽然利息比银行高一些，但是下款速度快操作流程全部线上完成，很便捷。但是也有不少用户反映，在一些小平台中存在砍头息现象就是借款金额和实际到账的不一致，或者是还款期限太短了，使得逾期的风险大增。因此，在选择的时候一定要认真阅读借条上的内容，并且算出年利率之后再决定是否要借贷出去。
所有的金融产品都有两面性，对黑户的网贷口子也不例外。其优点由于门槛低、审核快、流程简单，征信有问题的人群可以得到融资的机会。但是缺点额度小、利息高、手续费也大，而且一些不正规的平台有暴力催收的风险。另外频繁申请此类贷款还会使个人的大数据信用记录变得更糟，并且会影响到今后正常信贷业务的办理。因此建议用户把这样的贷款当作应急使用而不是长期依赖于它。
在申请的时候，有几点注意事项必须记住。第一，保护个人隐私，在不明链接或者APP中不要随意输入身份证照片、银行卡密码等敏感信息。第二要核实平台资质，选择正规持牌机构背景的平台。第三要注意自身还款能力大小情况，并且保证自己能够按时还本付息以避免因逾期而产生的高额罚金以及催收带来的麻烦。第四种诈骗行为就是放款之前就收取费用了，在发现之后马上停止操作并报警处理。
为了使大家更好的理解，我们整理了下面一些常见问题的解答：
问：征信黑名单可以忽略不计吗？
答：并不是完全不考虑征信问题，只是部分平台对于征信的要求很低，并且主要看重当前的还款能力。严重的失信被执行人依然很难下款。
问：申请这些贷款会否影响以后的征信修复？
答：按时还款的话，部分平台不计入征信记录影响不大；如果逾期了，则会被列入大数据黑名单中，对之后的信贷业务产生不良的影响。
问：下款时间大概需要多久？
答：大多数标榜“秒贷款”的平台，审核通过之后资金会在10分钟到24小时之间到账，这主要取决于银行处理的速度。
问：利息一般怎么算？
答：这类贷款的综合年化利率一般较高，大约在24%到36%，甚至更高，在借款之前一定要看清楚费率说明。
