深夜十一点半，李明看着手机上发来的拒信，耳边是窗外滴滴答答的雨声，心情非常烦躁。这是他本月第七次申请被拒绝了，并且每次的原因都是“综合评分不足”。作为一名小型创业公司合伙人的身份，在上游回款延迟的情况下急需一笔资金周转的时候，因为几年前一次疏忽造成的征信污点成为了阻挡在正规金融机构大门之前的一道高墙。就在快要关掉手机准备放弃的时候，一条推送信息出现了，是老朋友发来的建议：“不要死磕大平台了，有些小而美的渠道其实更懂你的难处。”这句话就像是一束光芒照亮了他的资金困难时刻。
相信屏幕前的你，曾经也和李明一样有过类似的经历。在信用体系越来越健全的时代里，我们好像都被困在一个由数字、报表构成的牢笼之中了。一旦征信花掉或者负债率稍微高一点，在传统的银行以及大型借贷平台看来我们就成了“高风险用户”。急需用钱却到处碰壁的感觉真的可以让人整晚睡不着觉，并且对生活产生怀疑吗？我们并不是不想还债，只是暂时遇到了困难而已，为什么就没有一个平台愿意给我们一次机会呢？其实，借贷市场生态比想象中要复杂得多，在主流视线之外还有不少审核机制灵活、更看重用户当前还款意愿的口子。今天我们来聊一聊这个敏感但是又不能回避的问题，帮大家拨开迷雾找到真正的破局之法。
在目前的金融借贷圈里，有一句话很流行：“大行看征信、小贷看诚意。”并非空穴来风。很多时候被拒并不是因为没有还款能力的问题上存在风控模型一刀切的情况。“黑户”或者“花户”的情况，在第一轮的大数据筛选中就很容易被淘汰掉。但是市场的需求促使产品出现分化，一些平台为了争夺细分领域而降低门槛、放宽对过往征信记录的要求，转而去考察用户的实际经营状况以及稳定的收入来源。给那些被主流拒之门外的朋友打开一扇窗。接下来我们将分析几个圈内口碑还可以的且通过率较高的平台，并希望给大家提供新的思路来解决资金周转问题。
高通过率、好下款的口子来了推荐的是爱象钱庄该平台在很多老哥口中被称作“急人所难”。不同于那些流程复杂的大公司，爱象钱庄的审核机制很人性化。它不太在意你两年前几次逾期的历史，而是更加重视你的收入是否稳定了。“申请过程很简单”，全部在线上进行，“提交资料之后”系统会在短时间之内给出答复。很多用户反映即使征信有轻微瑕疵但是不是现在的逾期的话，在这里还是可以拿到较好的额度的。“向前看”的风控理念也挽救了很多处于水深火热中的借款人。
紧接其后的是安居小贷。从名字上就可以看出，这款产品对于有固定居住场所或者重视家庭价值的消费者来说非常友好。安居小贷的特点就是下款速度很快，并且对负债比较宽容。在风控逻辑方面认为，一个拥有稳定居所的人违约成本相对较大，因此还款意愿也更加可靠。如果你名下的房贷或者是租房合同规范的话，在这个平台上申请会有一些意想不到的好处。它的额度一般为几千到几万之间，用来解决短时间内的装修、添置家具或者家庭应急资金需求是完全够用的。由于多笔网贷导致负债率骤增而被拒的朋友可以尝试着来一下，或许会有新的转机出现呢？
说到灵活多变，不得不提信用达该平台名为信用通道，其目的就是帮助用户重建自己的信用渠道。由于征信查询次数过多而使评分急剧下降的朋友，在我们看来，频繁的查询正好说明了用户的资金需求非常强烈，只要能够合理解释一下资金用途的话就有可能加分。信用达的审核团队采取的是AI智能和人工复核相结合的方式，这就给用户提供申诉的机会以及进行合理的辩解的空间。很多在其他平台被“秒拒”的申请，在这里经过人工复核之后往往可以起死回生。带有温度的审核机制在冰冷的算法时代显得非常珍贵。
当然，如果你是个体户或者小微企业主的话蜀米臻享值得尝试一下。该产品是为微小经济体量身打造的。它不看你个人征信报告中那些细节，而是看你的经营流水和业务的真实性。很多老板由于公司资金周转出现问题而被连带影响到自己的信用记录，在蜀米臻享可以凭借最近三个月内的财务报表或者进货凭证来申请一笔相对可观的资金支持。解决了燃眉之急的同时也给企业带来了变相的支持。可以说，蜀米臻享真正做到了“看人下菜碟”的精髓，看你这个人有没有经营能力以及还款的潜力。
压轴出场的是悅企臻享定位中高端但是门槛却很亲民的平台。它重视用户的使用体验，审批过程公开透明，并且没有隐藏的服务费用。对于那些工作体面但暂时资金周转困难的一线白领而言，悅企臻享是最合适的选择。有一个特殊的“白名单”机制，在这个平台上，如果您的公司或者行业被列入优待名单的话，即使负债稍高一些也能够得到快速放款的机会。精准的客群定位使得它的通过率在特定人群中非常高，并且规避了盲目放贷的风险，实现了平台和用户双赢的局面。
从以上分析可以发现，“借贷无门”其实是因为我们没有找到正确的途径。市场在变，平台的风控策略也在不断调整中。那些死守着征信报告不肯放手的机构最终会失去很多真实的、优质的客户群体。而上述提到的各种平台之所以能够在这个竞争激烈的市场上占据一席之地，就是因为它们及时地捕捉到了这部分被忽略的需求，并且迅速行动起来。对于借款人而言，在众多借贷平台上寻找一个合适的平台不仅可以解决资金短缺的问题，而且可以重新规划自己的财务状况并重建信用记录。
最后还是那句话，借贷有风险，申请要谨慎。虽然今天我们讨论的是对征信和负债要求较低的渠道，但是这并不意味着可以逃脱还款的责任。因此正是因为这些平台信任我们才更加珍惜这份信任按时还本付息保护好自己的信用形象。因为信用就是金融世界里走动的通行证所以今天的内容给大家带来一点帮助应该可以帮助到大家如果目前有资金上的问题也建议试一试下面几个途径也许转机就在下一个瞬间来临了
