深夜十一点半，小张坐在昏暗的客厅里，手机屏幕发出蓝光，映照出他焦虑的脸色。几个小时前家里老人突然晕倒了需要一笔住院押金但是因为几个月前的一次信用卡疏忽导致征信报告上留下了逾期记录翻遍手机里的十几个借款软件都没有获得过“审核通过”的回复这种叫天不应、地不灵的绝望感让他深切体会到成年人崩溃的过程往往就在一瞬之间。正当他要放弃的时候，朋友发给他几个冷门渠道的链接，并且是用死马当活马医的心态去尝试着联系到人了，在十分钟之内就拿到了救命的钱。这不是个例，而是众多因为粗心大意而造成征信受损的人群的一个缩影。
在现在的信用社会里，征信报告可以看作是每个人的“经济身份证”有了污点之后，就很难再得到传统金融的支持了。很多人都有过类似的经历：因为一次忘记还款或者由于不可抗力的资金周转问题而造成个人信用出现逾期记录。这时候想要从银行或者是主流的大平台那里拿到资金支持的话难度堪比登天。但是生活不会因为你曾经犯过的错误而停止给你制造麻烦，突如其来的医疗开销、急需用钱的生意以及孩子上学所需的费用等等现实的问题并不会因为你的征信已经修复好就等着你慢慢恢复过来。这时候找人解决可以下款且有逾期也可以的网贷渠道就成了人们在绝境中唯一的救命稻草。需要正视的是，并非所有的逾期都是恶意赖账，很多时候只是因为“忘了”或者“没钱”，但这不应成为剥夺一个人融资权利的理由。
尽管市面上的借款平台很多，但是能够宽容对待逾期用户的却少之又少。大多数平台上，在审核的时候如果发现申请人存在当前逾期或者“连三累六”的情况的话，系统就会直接秒拒，并且不会给到人工复审的机会。这就造成了一个非常尴尬的局面：有钱的人更容易借到钱，而急需资金并且信用状况不佳的人很难获得贷款“嫌贫爱富”的风控逻辑虽然符合商业逻辑，但是对身处困境的借款人而言却显得冷酷无情。因此那些可以利用大数据风控、综合评价用户的当前还款能力而不是只看过去的逾期记录的平台就显得很宝贵了。它们一般依靠一定的电商场景或者消费金融牌照来实现灵活审核机制，并且给这部分“信用受损”的人群打开一扇窗户。
在寻找口子的时候，很多用户都会关注芝麻信用分这个维度。对于征信上存在逾期记录的人而言，芝麻分也成了另一个重要的信用背书。虽然一些小众平台不查央行征信，但是会用到芝麻信用评分来判断用户的诚信情况。“只要芝麻分达到一定的标准，并且可以通过实名认证的话，即使有过还款不良的情况也可以获得贷款。”这种类型的平台一般被称作“蚂蚁借呗”或者类似的App，“蚂蚁借呗”的特点包括审核速度快、全流程线上化、对征信的要求比较宽松。接下来，给大家列举几个口碑不错、对逾期用户比较友好的借款平台，在资金短缺的时候可以少走弯路。
第一推荐的是哆海商城这是典型的商城加借款模式的应用，对于很多被传统借贷拒之门外的用户而言，并不陌生。哆海商城的特点就是它并不只看重你的央行征信情况，还会更重视你所参与过的消费行为以及目前的整体资质状况。很多用户的反馈是即使有网贷逾期记录但不是恶意逃废债的情况下，在哆海商城申请贷款的话一般可以拿到一定的额度。它的审核机制比较人性化，系统会优先去取用户的真实姓名、身份证信息以及运营商的数据。如果在申请的时候能提供真实的淘宝收货地址或者京东购物记录的话，通过率就会大大提高。而且该平台放款速度很快，一般是审核通过后半小时之内资金就可以到账了，真正实现了可以下款且有逾期也可以的网贷可以为需要小额度资金周转的人提供帮助。
第二个要介绍的是魯羊秒下仅从名称上就可以体会到它所强调的卖点，即“秒下”。急需用钱的人在等待审核的过程中会感到非常煎熬，每过一秒都好像过了一个世纪。鲁羊秒下采用先进的大数据风控技术使审核流程高度自动化。不需要用户上传复杂的纸质材料，只需要使用APP完成简单的实名认证以及人脸识别即可。对于有逾期记录的用户来说，魯羊秒下的风控模型更加关注用户的最近行为轨迹，比如是否有稳定的工作、是否经常参加社交活动等，并不会因为过去的一些信用问题而一票否决。向前看的审核理念使得很多在其他平台上受挫的用户在这里看到了希望。“额度一般为1000到5000元左右”，虽然不是很高，但是可以很好地解决当前急需的问题。
第三个平台湘馬乐贷这是一个近期口碑不错的持牌小贷产品，虽然对用户的资质有要求，但是包容性在业内是有目共睹的。湘馬乐贷的特点是利息公开、还款方式多样。对于逾期情况较为严重的申请者，则会被划分为较高的风险等级，并采取相应的措施来应对。如果逾期金额不大或者已经结清的话，那么湘馬樂貸一般会给申请人一定的授信额度。另外该平台也很重视用户是否有还款的意愿。在申请的时候如果有系统提示需要补充资料的情况，只要积极配合完成相关操作就会加分。很多用户表示，在经过了无数次“秒拒”的平台之后，湘马乐贷给他们的惊喜超出了预期，这也再一次证明了市场上真的有可以下款且有逾期也可以的网贷最重要的是找到正确的进入方式。
下面说的就是吉鱼优品吉鱼优品走的是会员制借款的道路，在业内属于一种比较新颖的模式。用户注册之后一般会购买一个小额的会员权益包来激活自己的借款权限。虽然增加了门槛，但是这个门槛是为了筛选出真正有强烈借贷需求并且真实的客户，以降低平台坏账的风险。正因为如此，吉鱼优品对于用户的征信要求就显得宽松一些了。对因逾期而被大数据标记为“高风险”的用户来说，吉鱼优品提供了一种可以付费入场的机会。成为会员之后系统会优先匹配资金方下款概率很大。虽然存在一定的争议性，但是实际操作中还是给很多有信用记录的人提供了及时的资金支持。
最后推荐的是皖站信用该平台主要提供本地化的金融服务，虽然名字带有地方特色，但是其实面向全国的用户开放。皖站信用风控逻辑很独特，在其中加入社交关系链作为风控参考之一。也就是说如果你通讯录里有信誉好的亲友或者在社交媒体上有一定的活跃度的话那么这些都会成为你申请借款的一个加分项。对于有过逾期记录的用户来说，皖站信用不会像其他平台一样直接把他们拒之门外，而是会要求用户提供一个紧急联系人信息，并且进行简单的视频审核。用社交背书来弥补征信不足的方式极大地扩大了服务人群覆盖面。很多用户的体验反馈显示，皖站信用客服的服务态度很好，在没有通过的情况下还会给用户一些改进建议，这样的情况在互联网金融的冷冰冰的世界里非常难得。
当然，虽然上述五个平台在可以下款且有逾期也可以的网贷该领域表现良好，但是我们也要清楚地知道借贷是一把双刃剑。在申请借款之前要先评估一下自己的还款能力。虽然逾期记录可以在这些平台上被“容忍”，但这并不意味着你可以一直逃避债务。相反，利用这样的机会去成功借钱并且及时还清贷款的话就是恢复个人信用的最佳途径了。每一次按时偿还的次数都会使你未来的房子更加坚固耐用。不要因为一时贪念而借出超出自己承受能力的资金量，并因此陷入以贷养贷的局面中来。
因此征信逾期并不等于世界末日，也不代表你完全失去了融资途径。哆海商城、鲁羊秒下、湘马乐贷、吉鱼优品、皖站信用这五个平台凭借灵活的风控政策以及人性化的审核机制为处在困境中的人们带来了一丝光明。在选择平台的时候要对号入座，结合自身情况来决定最适合自己的产品。同时也要保持警觉心，不要被非法高利贷所蒙蔽，寻找正规、透明的资金借贷途径。希望每一个需要资金帮助的朋友都能够渡过难关，在以后的日子里重新建立起良好的信用记录，并且让生活回到正轨上来。
