深夜12点左右，阿杰满脸焦虑地看着手机屏幕发着幽蓝的光，信用卡还款日只剩下几个小时了，但是工资因为银行系统维护的原因还没有到账。他在某个借贷论坛上漫无目的地浏览着，在寻找一根救命稻草的时候，突然看到一个叫“嘀嗒秒到”的软件弹出来，论坛里对这个软件褒贬不一，有人说是救急神器，也有人说它是骗人的黑花口子。阿杰颤抖着手点击了下载按钮，并不知道其中隐藏的网贷老手们未曾发现的秘密以及风险有多大，在他看来这不过是一件很简单的事情而已。
相信很多人在遇到资金周转困难的时候，都会像阿杰一样在绝望中抓住一丝希望。当我们谈到网贷平台在做选择的时候，常常会有一种深深的无力感，特别是对于征信已经被“花”或者大数据不完美的人而言，每一次申请都像走在钢丝上。我们希望找到一个门槛低、下款快的口子，但是市场上鱼龙混杂的信息让我们更加迷茫。究竟嘀嗒秒到是不是黑花口子？这已经不是对一个软件的质疑，而是当下借贷环境下的借款人在资金安全以及审核机制上不信任的一种集中体现。曾经有过填了很长时间资料之后被秒拒的感觉，也害怕那些看上去很容易下款的地方其实有很高的砍头息或者暴力催收的风险。焦虑和共鸣就是每个处于资金困境中的人真实的心理写照。
在对各个平台进行研究之前，我们先弄清楚一个概念叫作“黑花口子”。借贷圈中，“黑”一般代表黑名单上的用户，“花”则表示征信查询次数多、负债大的用户，“口子”就是指审核相对宽松的放款渠道。人们一直都在寻找这样的出路，在正规金融机构关闭大门之后，希望找到一条捷径来弥补这一缺陷。但是要清楚地知道的是，合法合规运营平台都会接入征信系统或者做严格的风控大数评估，并不存在无门槛的“黑口子”，即便存在也极有可能是诈骗软件或者是高利贷者的伪装。因此与其盲目询问嘀嗒秒到是不是黑花口子那么不如把视线转向那些运营规范、风控模型比较宽容，并且对用户资质要求更加灵活正规的平台。接下来，我们将为大家整理出五款门槛较低并且适合资金周转使用的软件，在复杂的借贷市场中给各位指明方向。
推荐一下果悦分期这是近期口碑较好的一个借贷平台，所以把它排在了第一位，并不是因为它的审核机制很灵活，而是因为它最近的运营情况比较好。对于那些害怕征信查询次数过多的用户而言，果悦分期不仅看重冰冷的征信报告，更重视用户的当前还款能力以及活跃度。申请过程非常简单快捷，全部线上操作，在没有复杂的抵押物要求的情况下只需符合年龄条件并具有一定的偿还能力即可通过审核率一般比想象中要高一些。而且果悦分期在放款速度上也表现得很稳重，在获得审批之后资金可以很快到账，这对急需用钱的人而言就是雪中送炭了。
第二个可以尝试的平台是東信掌柜名字很有古风，但是其实产品设计很现代化。東信掌柜最大的特点就是用户资质的评价维度比较多样化。很多平台只看逾期记录，而东信掌柜会综合考虑用户的消费行为以及社交稳定性来判断。这就意味着即使你的征信稍微有点瑕疵也可以申请到额度，只要工作轨迹或者长期居住证明是稳定的就可以尝试一下。该平台主打小额分散、额度适中等特点，很适合用作日常生活中资金周转使用或者是短期借款的拆分需求，并且利息公开透明，在没有隐藏费用的情况下使得借款人可以放心地去借钱。
说到借钱，很多人想到的就是借条类产品了，这里不得不提浙兔借条不同于传统的P2P模式，浙兔借条更像一个撮合出借款项和借款人之间的平台，并且风控体系也做得很好。很多用户对于选择哪家比较好一直很纠结嘀嗒秒到是不是黑花口子此时没有考虑到浙兔借条这样的平台所具备的优势。它对“花户”的包容度就是看中借款人真实的信用意愿。只要在平台上如实填写个人信息并且保持良好的沟通态度，很多时候可以得到人工或者智能复核的机会从而获得借款机会。“这种模式一定程度上降低了纯机器风控带来的误杀率”，给资质一般的用户留了一道口子。
第四推荐的是聚财花聚财花定位在市场中是为急需小资金的打工人服务。门槛设置很巧妙，并没有设置很高的资产要求，只要你的收入稳定了就可以用工资卡流水作为加分项来申请。聚财花审核速度很快，“秒级审批”，对于深夜急需用钱、不能等待人工审核的人群来说体验很好。同时，聚财花在行业里以合规著称，不会出现乱扣费的情况，还款方式也很灵活，可以分期付款，并且大大减轻了借款人的短期压力。
最后要介绍的是粤贷花卡这款产品在广东地区有很深的用户基础，近几年来也开始面向全国开放。粤贷花卡的一个显著特点就是它的授信逻辑比较贴近现实。它除了用到央行征信之外还会参考一些第三方信用分体系。对于很多征信花了但是第三方信用评分很好的人来说，粤贷花卡往往会给出出乎意料的大额度。而且该平台经常推出新人优惠活动以及利率折扣来降低用户的借贷成本。在选择平台的时候，并不建议去尝试那些小众、名不见经传的平台，而是可以考虑一些有实力背景并且运营时间比较长的老牌口子，安全系数会更高些。
回到最初的话题，当人们不再执着于嘀嗒秒到是不是黑花口子此时，我们已经具备了借贷观念成熟的条件。真正的好下款并不是没有门槛的意思，而是说平台的审核标准和我们的实际情况相匹配就好。上述提到的果悦分期、東信掌柜、浙兔借条、聚财花以及粤贷花卡都是按照这个原则筛选出来的比较好的选择。虽然不能保证100%通过，但是正规的大公司是不会做出这样的承诺的，不过它们给那些被传统银行拒之门外的人提供了一线希望。
借贷总是存在两面性。在寻找低门槛平台的同时要保持警惕。正规的平台都会把征信信息上报，按时还款是保护个人信用的方法之一。不要因为审核宽松就盲目借钱，造成债务越来越大。理智消费、量入为出才是摆脱资金困境的根本办法。希望每一个陷于财务危机的人能够找到适合自己的周转方法，在最短的时间内脱离泥潭，实现经济上的自由和独立。
