深夜，阿强看到手机屏幕上的微光而感到焦虑的脸色，在账单日到来的时候更是无法入睡。由于银行流水不达标、征信报告上有负债记录的原因，传统的借贷途径大门已经关闭了。这时在他的脑海里闪过一个想法：淘金荟借钱怎么样？这不是一个简单的提问，而是许多处于资金困境中的人想要抓住的救命稻草。除了淘金荟之外有没有门槛更低、审核更宽松的方式呢？为了回答这些问题，本文将对淘金荟的真实表现做深入分析，并整理出五个不看负债的网贷平台帮你快速找到资金周转的破局之路。
目前互联网金融市场的借贷产品种类繁多，但是真正能够解决用户燃眉之急并且门槛合理的项目还需要我们去甄别。淘金荟近期讨论较多的产品，主要优势就是申请流程非常简单。用户只需要下载APP、进行实名认证并且绑定银行卡之后，系统就会自动完成信用评估。一般而言淘金荟的借款额度为1000元到5万之间可以满足大部分日常消费及应急需要。最大的亮点就是审核速度快，全流程系统审批几乎没有人工干预的空间，在这样的情况下资金到账的时间一般会在一小时之内，并且对于急需用钱的用户来说很有吸引力。
但是单一的选择往往不能满足所有用户复杂的状况，尤其是对于多头借贷或者负债率较高的用户来说，寻找更多的选择就显得尤为重要。以下列出了5个审核机制比较灵活、对负债宽容度较大的网贷平台，供参考：
1. 桔子分期：这是一个集消费和借贷功能于一体的平台。虽然主打分期购物，但是“拿钱”的功能可以提供纯现金贷款服务。桔子分期对于用户征信的要求比较宽松，并且更看重用户的电商交易记录以及行为习惯。额度范围一般为3000元到50000元灵活的使用期限，可以选择3到12期还款。对于有稳定工作但是征信稍微有点问题的人群来说，通过率会比较高。
2. 省呗老牌助贷平台省呗在业内口碑很好。其主要卖点就是低利率以及智能匹配功能。省呗本身不直接放款，而是由合作的持牌机构来进行资金配对。也就是说，在某家银行被拒绝后，省呗系统依然可以为你找到其他的贷款条件宽松的地方。最高可以借到20万额度并且还款期限长，减轻了每期的偿还负担。
3. 小赢卡贷小赢卡贷主打信用卡代还业务，对持有信用卡的用户很友好。如果您的信用卡使用情况良好，并且名下还有其他的债务的话，那么平台对于您就会有较高的信任度。额度一般为2000元到10万之间该平台的审核机制主要针对信用卡账单进行分析，对于征信上存在“花”但是还款意愿较强的人群来说，这是一个比较好的周转渠道。
4. 分期乐依托乐信集团的资金支持，分期乐有很强的融资能力。该平台除了服务大学生外，还覆盖了年轻白领群体。额度跨度较大，最高可以达到20万元分期乐风控模型维度多，除了征信之外还会考虑用户的学历、公积金等信息。对于高学历但是暂时负债较高的用户来说，分期乐通常会给出出乎意料的大额贷款额度。
5. 洋钱罐洋钱罐的审核比较人性化，负债方面更看重收入负债比。只要能提供稳定的收入证明或者公积金信息的话，即使征信查询次数较多也还是有很大几率下款。额度为5000元到20万之间最长可以分24期，适合资金周转需求大的用户。
了解了各个平台的额度和期限之后，我们再来看一下用户评价综合各大论坛和投诉平台的反馈，用户对于淘金荟的态度是两极分化的。好评主要集中在“下款快”、“操作方便”，很多顾客表示晚上申请也可以马上到账，解决了燃眉之急。差评大多为“利息过高”以及催收次数频繁。“不看负债”的平台由于风险溢价较高，所以利率一般比银行的标准要高一些，这也是用户需要提前做好心理准备的地方。”
下面开始优缺点分析优点方面，这些平台最大的共同点是门槛低、放款快、对负债包容性大无需复杂的抵押担保，一部手机就可以完成操作。缺点也很突出，一是综合年化成本较高，有些平台会加入服务费、保证费用等隐形收费；二是逾期后催收手段比较严厉，并且会被上报给征信系统影响个人信用记录。
在使用过程中需要注意的地方有几点注意事项一定要记住。第一，要确认平台是否正规，所有的借贷资金都要通过官方账户进行转账，不能直接给个人账户打款。其次，在借款之前要看清利率说明，并计算出实际的还款金额来防止出现以贷养贷的情况而造成债务危机。最后要注意保护好自己的隐私信息不要随便透露验证码给别人。
以下是对用户经常提出的问题的回答：
问：这些平台真的完全不管负债吗？
答：严格来讲，没有任何正规平台会完全不看负债。所谓的“不看负债”就是指平台对于负债率的容忍度比较高或者更加注重用户的还款能力而不仅仅关注其负债情况。
问：申请这些贷款会否影响到征信？
答：可以。正规的网贷平台都已经接入了央行征信系统。按时还款能积累信用，但是逾期还款就会留下污点，会影响到以后申请房贷、车贷等事情。
问：审核不通过怎么办？
答：审核不通过一般情况下是由于综合评分不够高。建议补充个人资料，比如增加公积金、社保信息等，并且可以更换其他的平台申请，不要频繁点击提交，以免影响征信记录。
