在数字化金融越来越普及的今天，手机借钱已经成为很多人解决短期资金短缺问题的一种选择。特别是对于征信记录不够完美，甚至可以说是“花户”的朋友而言没有查征信的平台几乎已经成了必需品。所谓的“不查征信”，一般是指平台没有接入央行征信系统，或者在审核的时候主要依靠大数据风控而不需要传统的征信报告来判断信用状况。这类平台通常门槛较低、放款速度快，但是也会有较高的利息以及较短的借款期限等特点。选择的时候最需要考虑的就是资金安全和正规性的问题了
接下来就让我们来了解一下目前市场上比较流行的几种低门槛借款平台以及大致的情况。第一类为大型互联网公司的消费金融产品，大部分已经上征信了，但是有些小贷产品的放款条件或者特定活动期间会放宽一些政策，并且额度一般在1000-5000元之间，期限7到30天不等。第二类是持牌的小额贷款公司推出极速贷的产品，这类平台通常有正规的金融牌照，在审核上比较宽松，额度可以达到几千甚至几万元左右，但是最长期限只有三到十二个月。第三种就是近几年来出现的新业态购物分期平台用户可以采用先消费后还款的方式获取资金周转，该类平台对于征信的要求比较宽松，并且额度会随着用户的消费行为而变化。
关于用户最关心的额度和期限问题，不同的平台设计逻辑差别很大。比如一些主打“极速审核”的平台额度一般在500元到3000元左右的小额范围内，期限严格限定为7天或者14天，“大额版”的口子宣传额度高达20万，但是对征信不良的用户来说，首次下款额度只有几千块钱左右，并且可以分期还款，压力较小。另外还有一些所谓的“大额版”口子虽然宣称最高可贷出二十万元人民币，但实际上是对于信用记录不好或者无担保人的人而言，在申请时获得的最大贷款金额大约在五千元到两万之间，并且支持分次偿还的方式减轻负担。需要特别指出的是使用条件一般很简单：年满18周岁、实名认证手机号码、绑定银行卡就可以申请了，少数需要提供工作证明或者联系人信息。
除了硬性指标之外，用户评价也是判断一个平台好坏的标准。根据各大论坛、社区的反馈可以发现，用户对于低门槛平台的态度褒贬不一。正面评价主要是“下款快”、“门槛低”，很多用户的经历是，在走投无路的时候确实解决了燃眉之急，并且还有用户提到，“半小时到账，操作简单”。但是负面评价也不能忽略掉主要问题还是利息过高、催收频繁以及会员费争议等方面的问题存在。有用户抱怨称，部分平台在放款之前强制要求购买会员卡，实际上增加了借款的成本，年化利率远远超过预期。
为了使大家能够更清楚地做出选择，我们有必要对这些平台进行优缺点分析。优点很明显：第一申请门槛很低征信好坏无所谓，只要没有严重的逾期记录就有可能；三是放款速度快，系统自动审核，秒批、秒到账；三流程便捷全程用手机操作，不需要线下签字。但是缺点也很明显：首先是利息以及费用比较高与银行贷款相比，其综合年化利率一般接近法律规定的上限；其次是额度受限初次借款额度一般都不大；第三是信息安全风险一些不正规的平台会把用户的隐私泄露出去。
在使用这些平台的时候要注意什么注意事项要牢牢记住。第一，一定要核实该平台是否有合法的金融牌照资质，并且要注意防范高利贷或者诈骗软件的存在。第二，在阅读借款合同的时候要把利率、服务费以及逾期罚息这些条款都看仔细了之后再进行实际到账金额和还款金额上的核对就可以了。第三，按时还款重要的是，虽然有些平台不查征信记录，但是逾期会产生高额罚息，并且会受到严厉的催收手段的影响而影响到个人的生活。第四点就是不要“以贷养贷”，这样只会让债务越来越大，到最后无法收拾的地步。
最后，对于大家在实际操作中经常遇到的一些问题，我们整理出以下解答清单：
1. 手机借钱是否真的不用查征信呢？
大部分宣称不查征信的平台，指的是不会查询央行征信报告，但是会查看第三方的大数据信用分。即使大数据评分很低也有可能被拒。
2. 借款是否需要提供抵押或者担保？
低门槛平台一般为信用贷款，不需要抵押物或者担保人，只需要个人信誉就可以申请。
3. 借款失败会怎么样？
正规平台申请失败一般不会直接影响征信，但是频繁申请会在大数据中留下痕迹，在其他平台上借款的时候通过率会降低。
到账时间大概需要多久？
大部分平台保证最短10分钟内就可到账，但是实际到账时间要视银行的处理速度而定，在工作日白天申请的时候效率最高。
5. 逾期还款会产生什么样的后果？
逾期后会受到高额的罚息、违约金以及平台催收电话。虽然有些平台不接入征信系统，但是会对网络大数据信用造成影响，并且会影响到以后的借款。
