在目前的金融环境下，征信有瑕疵的人群想要找到正规个人大额借贷渠道就如同大海捞针一样。所谓的“无视逾期大数据”一般是指部分平台的审核机制更看重用户现在的还款能力而忽视其历史信用记录。“花户”通过自有风控模型或者第三方辅助数据可以得到资金周转的机会。以下五个平台的相关信息经过筛选，包括额度、期限以及使用条件等都列出来。
一、平台额度以及使用条件的详细说明
1. 极融借款该平台在业内口碑较好，最高授信额度为20万元。虽然名义上会查征信，但是对轻微逾期用户比较宽容。条件比较简单，只要求年龄达到22岁以上，并且拥有实名认证的手机号码以及银行卡就可以申请了。借款期限可以自由选择，可以选择3到12期分期付款的方式满足大额资金周转的需求。
2. 畅行花作为一款老牌的借贷产品，畅行花的特点就是下款速度快。额度为3000元到5万元之间，最长使用时间为12个月左右。审核机制比较宽松的大数据用户没有当前逾期的话通过率会比较高。申请的时候要注意的是该平台可能会要求你购买会员权益来提高额度，这是它的一个隐形门槛之一。
3. 易得花主要做小额到大额的过渡性贷款，额度一般为5000元至10万元。该平台最大的优点就是逾期的大数据对敏感度较低，只要用户有稳定的收入来源，并且历史记录存在瑕疵的话也有可能被批准。期限上支持6期、12期还款方式选择，还本付息压力比较适中。
4. 时光分期这是典型的“不看大数据”的口子，最高额度为五万元。主要依据用户社交行为的稳定性以及消费记录来审核。只需要身份证和储蓄卡就可以办理全流程线上操作。急需资金并且征信不太好的客户，时光分期一般可以提供意想不到的资金支持。
5. 桔多多主要消费金融场景，也提供现金借贷服务。额度跨度大，在几千元到十万元之间都有可能。桔多多审核更看重电商消费数据，如果你有良好的网购习惯，并且征信上存在逾期记录的话，依然可以拿到较高的授信额度。借款期限最长为24期，大大减轻了还款压力。
二、真实的用户使用评价
查阅各大论坛以及投诉平台后，用户对于这些软件的评价褒贬不一。正面评价主要集中在“下款快”、“门槛低”。比如张先生说：“征信有问题到处碰壁，没想到在极融借款居然批了两万，这是救命的钱。但是负面评价大多集中在利息和费用方面。部分用户表示，在某些平台上虽然申请较快，但综合年化利率接近法定上限，并且还有担保费、会员费等附加成本。因此在做决定的时候要仔细计算出自己实际拿到的金额以及需要还掉的所有款项。
三、优缺点分析及注意事项
优点方面，这些平台已经解决了正规个人大额借贷难的问题给征信瑕疵的人群打开了一扇方便之门。审核速度快，一般当天就可以到账，并且全部线上操作，隐私保护也比较好。
缺点也很明显。首先利息成本高，远远高于银行的标准贷款利率。其次额度不明确，“无视大数据”并不是绝对的，在有未结案的执行记录或者严重恶意逾期的情况下还是会拒贷。另外一些平台存在暴力催收的风险，一旦出现延期的情况就会采取比较激烈的手段来追讨欠款。
注意事项：在申请之前，请先确认该平台是否有正规的金融牌照，以免掉入高利贷陷阱。另外不要相信那些声称可以“强制开通技术”或者能够保证一定比例放款的服务商广告，防止个人信息被泄露以及金钱上的损失。
四、常见问题解答（FAQ）
Q：这些平台真的对征信没有要求吗？
A：不是完全不去看。所谓“无视逾期大数据”就是指平台对于历史逾期的容忍度较高，主要关注的是当前还款能力。“但是如果有连三累六这样的严重失信行为的话仍然会被拒。”
Q：大额借贷是否需要抵押？
A：上述提到的网贷软件都是信用贷款，不需要抵押担保，但是可能会用到运营商的数据或者电商数据来作为风控依据。
Q：借款之后逾期会有什么后果？
A：申请的时候门槛低，但是逾期的后果很严重。除了高额罚息之外还会受到催收骚扰，并且逾期记录仍然会上传到征信中心，从而加重信用状况恶化的情况。
Q：怎样知道平台是不是正规的？
正规平台在APP上会把放款机构的名字以及金融牌照编号放到最显眼的位置。用户可以在相关的金融监管网站查询该金融机构的资质，以确认资金来源是否合法。
