深夜里，手机屏幕亮着焦虑的脸庞，在网络上搜索“不上征信网贷不还行吗”的人很多。侥幸心理的背后就是对无视黑白百分百下款平台的盲目崇拜。真的存在不用还款就可以借贷的情况么？那些号称不要看信用记录口子的是救命稻草还是深渊陷阱呢面对各种各样的高利放贷公司，我们怎样才能辨别出它们的真实面目并且避开风险？本文将为您详细解读。
很多借款人都有一个很大的认识误区，即认为只要不把款项还到征信上，就可以随意拖欠甚至不予归还款项。这样的想法非常危险虽然部分非正规网贷平台没有接入央行征信系统，但是它们通常会接入第三方大数据风控体系，在逾期之后借款人的网络信用评分就会出现断崖式的下滑，并且后续在任何正规的平台上都无法再进行借贷。更严重的是，这样的平台一般都存在比较强的压力催收手段，甚至有可能涉及到“套路贷”等非法行为，使借款人陷入无法脱身的局面。
市面上标榜“无视黑白百分百下款”的平台多数是非正规金融机构。为了让大家对当前市场情况有个大概的认识，下面列出五种常见的贷款渠道以及它们的额度、期限：第一类极速小额贷比如一些不知名借贷APP，额度一般在500到5000元之间，期限为7天至30天，审核非常宽松但是利息很高；第二类为消费分期平台额度为1万到5万元之间，期限在3个月至24个月内不等，征信要求比较低一些但是也会进行大数据查询；第三类为抵押贷款例如车辆抵押贷款，额度根据所用的抵押物价值来定，在一定程度上会提高获得款项的可能性但是风险也较大；第四类为一些助贷平台额度为1000-2万元，采用第三方资金方放款方式；第五类为信用卡代还软件虽然不是直接借贷，但是可以缓解短期的压力。所谓“百分百下款”大多属于营销噱头，并不能轻易相信。
对于使用条件来说，虽然这些平台门槛较低，但是并不是没有底线的。一般要求申请者年龄在18岁以上，并且拥有实名认证过的手机号码以及银行卡。但是低门槛的背后是巨大的成本很多平台都有“砍头息”的情况，例如借款3000元时只给2000元到账款，但是还款的时候却要还掉全部的本金加利息。综合年化利率一般会超过国家法律所规定的上限值，并且属于典型的高利贷行为。
从用户评价可以看出，反馈出现两极分化的情况。急需用钱的人说这些平台确实解决了燃眉之急，审核速度快几分钟就可以到账了。但是更多的用户在评论区抱怨还款压力大、一旦逾期催收电话就会轰炸本人，并且还会骚扰到通讯录里的好友影响正常的生活和工作。有人表示：“借钱很容易，还账却很难。”
综合分析得出该类借款方式有优缺点。优点为下款速度快、门槛低，征信要求不高缺点更明显：利息费用很高，存在暴力催收的风险，并且个人信息安全问题很大长期资金周转的话，这不是个明智的选择。在此提醒各位，在借款的时候一定要保存好借款合同、转账记录等证据，并且在发现有违规收费或者暴力催收的情况下要及时向金融监管部门投诉举报。
最后，对于大家关心的常见问题整理了问答列表供参考：
问：不上征信的网贷真的可以不还吗？
答：不可以。本金及合法收益受法律保护，恶意逃废债会受到起诉，并且会被严厉催收。
问：怎样才能判断一个平台是否正规？
答：检查该平台是否具有金融许可证，年化利率有没有超过24%，是否存在收了钱不给利息的情况。
问：逾期之后会产生什么样的结果？
答：面临高额罚息、电话催收、大数据黑名单，严重者会被起诉甚至构成诈骗罪。
问：遇到高利贷怎么处理？
答：超过法定利率上限的部分不需要偿还，已经支付的可以要求退还款项或者抵扣债务。
