在讨论具体的软件之前，必须先弄清楚一个概念：所谓的“放水”一般都伴随着很高的风险。市场上出现的很多都是虚假宣传、夸大效果黑户可贷大部分属于高利贷的网贷产品。以下是近期讨论度较高的五个手机小额贷款软件分析：
1. 极速钱包最近关于这款软件的讨论热度很高，主打“秒批秒到”。根据用户的反馈，其最高额度一般为2000元至5000元左右，期限为7天至14天。征信要求很低，并且几乎不会查询央行征信记录，但是会查看通讯录信息。使用条件只需要身份证和银行卡就可以办理了，但是实际年化利率却常常超过法律保护范围很多倍数，在300%以上都有可能。
2. 闪电易贷该平台审核宽松，属于典型的短期周转口子。额度为1000元到3000元左右，期限很短，一般只有7天左右。“下款快”，但是有“砍头息”的情况，即借款2000元实际到账可能只有一半钱，还款时还要还上所有的金额。对于黑户而言虽然门槛低但还款压力很大。
3. 无忧花呗（非支付宝花呗）名字有误导性，其实是一款小额贷软件。该平台主要针对没有信用卡的人群，额度为500元到3000元左右。申请过程简单快捷，但是催收方式比较强硬。逾期后不但要缴纳高额滞纳金，并且还会暴露给通讯录里的所有联系人，在名誉上也造成了很大的伤害。
4. 信用飞此软件打着大数据风控的旗号，实际上对黑白户是一视同仁的，并且只要不是严重的逾期未还记录就可以下款。额度较大，最高可以达到10000元，期限为3个月、6个月不等。但是用户的评价显示其隐性费用较多，在服务费和担保费叠加之后实际还款金额远远超过预期。
5. 小赢分期该平台主要提供小额分期服务，适合需要稍长时间周转的用户。额度为2000元到8000元左右，期限可以是三个月或者一年十二个月任意选择一个时间段。虽然利息比前几款产品略低一些，但是对黑户来说审核通过率不稳定，并且放款速度受银行处理时间的影响较大，不能及时满足紧急需求。
用户评价模块对于这些软件，用户评价两极分化。急需用钱的用户说：“确实下款快，解决了燃眉之急，虽然利息高但是可以接受。”但是更多的负面反馈集中在“利率太高了，借1000元一周之后要还给对方1200元”，逾期一天就会打电话骚扰家人，“态度特别恶劣”、“放水其实就是高利贷，一旦触碰就很难脱身”。大多数人都认为除非走投无路才去尝试。
优缺点分析以及注意点 优点：门槛很低，不需要查征信、黑户也可以申请；下款速度快，在半小时之内就可以到账；操作简单，全部用手机完成。缺点：利息很高，有砍头息；暴力催收的风险很大；容易陷入以贷养贷的恶性循环中去；个人信息的安全得不到保障。注意事项：在申请此类软件的时候，要算出实际拿到的钱和需要还的总金额，以免掉入高利贷陷阱。同时注意保护好个人隐私，不要随意授权通讯录权限。遇到暴力催收或者利息过高时，要及时保存证据并向上级部门举报。
用户提问、解答列表Q：黑户可以下款吗？ A：部分高利息平台不查征信，所以黑户有下款的机会，但是额度比较低而且利率很高。 问这些软件会不会上征信？大部分的高利贷口子不上央行征信系统，但会被第三方大数据公司所接入，并且会影响到你以后在其他网贷平台上借款。逾期会怎样？会有高额罚息、电话轰炸通讯录以及P图侮辱等暴力催收方式出现严重的情况可能会被起诉到法院去处理。 Q：如何判断是否为高利贷呢？ A：看年化利率有没有超过24%，如果有砍头费或者综合费用过高的话，基本就可以认为是高利贷了。
