深夜两点，手机屏幕上的微光映照出一张焦虑的脸庞，在传统的借贷大门关闭之后，很多征信受损的人开始在网络上疯狂地寻找一线希望。人们都在问：有没有不违反黑白的良心口子到底哪里能找到没有查征信、秒速审核的救命钱？为了回答这些问题，本文对五个忽视黑花半夜下款的网贷平台进行了深入分析，并带大家去探究其中的秘密。
在现在的互联网金融借贷市场中，“黑白户”的概念一直让很多征信花的用户感到痛心。对于需要资金周转的朋友而言，找到那些不管黑白不分，直接下注该平台的出现对于用户来说无疑是一场及时雨。虽然市场上有很多宣称“不看征信”的产品，但是真正能够实现半夜审核、快速到账的好产品还是需要认真筛选一下的。以下几个平台额度以及审核方式各具特色，并适合不同的客户群体。
首先就是大家熟知的借呗备用金依托于支付宝体系，但是对部分征信瑕疵较轻的用户会开启“备用金”通道，额度一般为500元左右，期限7天，并且正规而且通过率相对稳定。其次是微博借钱该平台经常在深夜进行系统放水，对于活跃的微博用户来说，即使征信上只有轻微逾期记录也可以获得1000-5000元不等的授信额度，并且可以分3到12期还款，大大减轻了还款压力。
再来看桔子分期属于典型的消费金融口子，对于黑白户的容忍度较大。主要提供手机、电脑等数码产品分期付款的服务，并且还有小额度现金贷款业务。用户反馈说审核速度非常快，在半个小时之内就可以得到结果，借款金额一般在1000到10000元之间。紧接其后的是省呗老牌助贷平台省呗与很多持牌机构有合作，对于“黑户”有一定的门槛要求，“花户”的通过率很高，最高额度可以达到5万元左右，年化利率相对较低，属于良心口子的代表之一。
最后不得不提的是小赢卡贷该平台起源于信用卡账单分期业务，对于有信用卡的用户比较友好。即使征信存在问题，但是只要信用卡使用记录还可以的话就可以秒批下款了。额度从几千到几万都有，最长时间为36期，在需要长期资金周转的时候很适合用它。这五个平台构成了目前市场上对征信要求相对宽松的“良心”梯队。
用户对于评价方面的反馈出现了两极分化的情况。大部分成功下款的用户认为，这些平台确实解决了燃眉之急，尤其是半夜审核给急需用钱的人带来温暖。一位用户说：“征信花了很长时间，没想到在微博借钱深夜申请，十分钟就到账了，真是救命的钱。”但是也有部分用户的反馈是额度小或者审核电话麻烦。但从透明度和合规性来看，这些平台比高利贷、诈骗软件好一些。
当然，所有的借贷产品都有两面性，我们要去分析优缺点分析优点很明显：门槛低、不分黑白户、半夜可以操作、下款快。征信不良的人群也得到了便利之门的开启。但是缺点也不能忽视，部分平台利息较高，逾期催收力度大，并且频繁申请会进一步影响到信用报告。因此，在做选择的时候要权衡利弊，不能盲目去办理。
在使用这些网贷平台的时候要注意哪几点注意事项要记住。第一，确认平台是否正规，在放款之前不要收取任何费用，这是典型的诈骗手段。第二点就是量力而行，借款金额不能超出自己的还款能力范围之内，否则就属于以贷养贷了。第三就是要保护好个人信息，不随意在非官方渠道上填写身份证、银行卡等敏感信息。第四是按时归还贷款，并且养成良好的借贷习惯来修复个人信用记录。
为了便于大家更好地理解，下面列出了用户提问和解答的列表：
问：这些平台真的不看征信吗？
所谓的“无视黑白”是相对的，大部分平台都会用大数据风控来查证，并不会单纯依靠央行征信报告来进行判断，因此通过率会比银行高很多。
问：申请失败会对之后的借贷造成影响吗？
频繁申请会在大数据中留下记录，建议间隔一段时间再试一下，以免被判定为急缺资金型用户。
问：半夜申请真的可以下款吗？
答：部分平台比如微博借钱、借呗备用金可以实现系统自动审核，24小时随时都可以下款，但是人工审核的口子一般需要等到工作时间。
