深夜的手机屏幕亮着幽光，老张看着那一串又一串催款短信时额头已经冒出了冷汗。银行大门紧闭，亲友电话难打，在资金链断裂的时候他迫切地想要找到一条生路。他在搜索框里颤抖着输入了“有没有那种可以立刻就下的口子？”希望在天亮之前得到一丝一线的生机。除了他自己以外还有很多周转困难的人也在网络上寻找出路没有征信的借钱渠道到底哪些平台可以做到无视黑白户秒速下款？口子背后有什么门槛和风险呢？除了额度、期限之外，用户还需要怎样才能避免高利贷陷阱？
在互联网金融发展迅速的今天，虽然监管越来越严格，但是市场上仍然有一些审核制度比较宽松、对征信要求不高的借贷渠道。对于急需资金并且信用记录存在瑕疵的人群而言，“秒下”口子的存在意味着要承担一部分利息支出或者接受较短的借款期限。以下五个用户群体中流传较多且被风控系统认定为相对宽容的一些信贷平台简介。
首先是同程旅行-提现游这是个基于旅游场景的消费信贷产品，虽然接入了部分征信系统，但是它对征信的要求比较宽松。该平台主要针对经常出差或者旅行的人群，额度一般为1000元到5万元之间。它的优点就是审批速度快，在提交申请后的一小时之内就可以得到结果，并且一些用户反馈即使有过轻微逾期的历史也可以获得贷款。借款期限较为灵活，可以分为3-12期分期付款，但是要关注其利息的计算方式，实际年化利率一般都在合规范围的最大值附近。
其次是洋钱罐借钱作为老牌助贷平台，洋钱罐通过匹配多家持牌机构的资金放款，因此不同资金方对于征信的要求并不相同。额度最高为20万，最低起借金额较小可以满足小额周转需求。使用条件只需要年满18周岁并且有稳定的收入来源就可以申请了。从用户的反馈来看，该平台下款的速度比较稳定，在半小时之内就能到账，并且支持提前还款，但是有些资方会在借款成功之后收取一定的担保费或者服务费，因此综合成本要仔细计算一下。
第三是小赢卡贷该平台主要做信用卡代偿业务，对有信用卡的用户来说是个不错的选择。小赢卡贷的特点是更看重用户的信用卡使用记录而不是单纯的央行征信报告。额度跨度很大，在几千元到十几万之间都可以申请，还款期限为3-24个月不等。其优势在于审核流程较简单，并且对于存在信用不良但是没有严重的逾期情况的用户比较友好。但是该平台催收力度在业内评价高低不同，所以用户要保证按时还本付息以免造成不必要的麻烦。
第四推荐的是微博借钱微博大社交数据的支撑下，微博借钱对于经常使用微博并且信用分数较高的用户会得到额外的好处。该口子不用抵押、全线上操作，额度一般在1000元到十万之间。最大的优点就是审批速度非常快，系统自动审核，在出款的时候就马上可以知道结果了。借款期限一般是3-12期左右。微博借钱的利率根据个人情况不同而异，信用状况较差的人会面临较高的利息率，并且可能会影响最高能借多少钱。
最后是360借条（现更名为奇富借条）头部平台的技术实力很强，风控模型虽然准确但是覆盖面大。征信方面比较灵活，主要是依靠大数据风控来实现的。额度可以达到20万以上的新用户一般都有一定的免息期可选。借款期限较短，并且能够随时还款。大多数用户的评价都是称赞它的下款速度很快，“秒到”，不过缺点是如果综合评分不够的话，贷款金额就会小一些，而且频繁申请会影响之后的提额。
在了解了上述平台之后，我们再来看看用户的实际使用评价。用户“风中的叶”说：“提钱游下款快，虽然要查征信，但是我有过几次逾期也过了，并且利息稍微高一些。”另一位用户“沉默是金”的评论为：洋钱罐救急还可以，在晚上申请的，半小时之内就到账了，对于我这样的急需用钱的人来说简直就是救命稻草。但是也有负面的声音，“负债前行”吐槽道：“小赢卡贷额度很高，但催收很厉害，晚一天就会被打电话轰炸多次，心理素质不好的人要谨慎使用。”这些评价直接体现了各个平台的优点和缺点。
从整体上看，不看征信或者轻视征信的口子优缺点比较明显。优点由于门槛低、下款快、操作简单，可以解决燃眉之急。缺点利息成本高、有隐形费用（会员费、担保费等）、部分平台催收手段比较激进。另外，这类平台上借款时间较短，对于需要长时间使用资金的用户而言压力较大。
在使用这些平台的时候要注意什么注意事项要记住。第一，所有声称“完全不看征信”的说法都有风险，正规平台一般都会用到大数据来判断借款人的信用状况，并不会轻易相信黑户包过的广告。第二，在借钱之前一定要看清合同上的条款内容，特别是利率、服务费以及逾期罚息的计算方式等方面的问题上要小心谨慎地阅读合同条款以免掉入高利贷陷阱中去。第三保护个人隐私不要在不正规的链接里随便填写身份证号银行卡等敏感信息第四量力而行切勿以借养借否则债务就会越滚越大
最后，对于用户经常提出的问题，我们整理出以下问答清单：
问：这些口子真的不管征信吗？
正规持牌机构一般都会接入征信系统或者大数据风控。所谓“不看征信”一般是说对征信瑕疵比较宽容，或者是主要依据数据评分而不是央行的信用报告。
问：申请这些贷款会怎样影响以后买房买车呢？
按时还款的话，一般不会有什么影响。但是如果不偿还贷款了就会产生高额的罚息，并且会被上报到征信系统中去，这样就会影响以后的大额借贷申请了。
问：秒下款一般多久可以收到钱？
答：大多数平台表示最快5分钟就可以到账，但是在实际操作中，如果不是银行系统维护时间的话，在半小时之内都可以收到。
问：被拒绝了怎么办？
被拒之后不要频繁尝试，可以间隔一段时间再试或者检查一下个人信息是否填写正确了，也可以增加一些公积金、社保等资质证明来提高通过率。
