金融科技发展迅速，借款渠道五花八门，“新口子”一般指近期放款政策比较宽松或者刚上线急需拓展用户的新借贷平台。对于有逾期记录的朋友而言，传统的银行大门已经关闭了，在这些非银机构里找到出路就成了唯一的希望。首先要提到的是消费金融公司所推出的金融产品马上消费金融、招联金融等。额度一般为1000到5万之间，条件比银行宽松一些，并不是“连三累六”的严重恶意逾期也可以通过。借款期限灵活，从3期至12期不等，大部分都已经接入了征信系统，按时还款可以修复信用。
其次，大型互联网公司所推出的信贷产品不能忽视的渠道。支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条和度小满（有钱花）。虽然这些平台重视信用，但是由于风控模型是大数据为基础的，在平台上如果消费习惯好并且流水正常的话即使有轻微逾期也会被给予额度。这类产品的贷款金额最高可以达到20万，最长还款期为24个月，日利率一般在千分之二到五之间，比较正规、安全。用户普遍认为其下款速度快，几分钟就可以到账，但是缺点是催收相对规范但频繁，并且一旦逾期对大数据的影响很大。
另外，市场上流行的几款助贷平台或者分期购物商城分期乐、捷信超贷等也被很多用户认为是容易通过的选择。这些平台的运营方式就是由多家资金方合作来完成匹配放款的操作。额度一般为2000到10000元，门槛较低，有时只需要实名认证以及基本资料就可以申请了。但是这类平台的综合年化利率比较高，并且有的还包含担保费或者服务费，在借款的时候要仔细算一下实际的成本。用户反馈表明，“新口子”时期此类平台通过率较高，但随着时间推移风控会逐渐收紧。
用户最关心的问题审核机制以及下款速度目前的新口子大多使用全机审流程，很少有人为干预。只要资料填写完整并且符合模型画像就可以秒批秒下。“极速贷”类产品中一些主打“极速贷”的产品会宣传可以给黑户办理贷款，并且声称额度低（500-1000元）、期限短（7-14天），实际上就是一种短期周转，一般都会伴随着高额的手续费或者难以承受的逾期费，在这种情况下属于典型的高利贷陷阱。
对这些渠道进行分析优缺点优点很明显：门槛低、放款快，解决了燃眉之急。逾期用户几乎就只有这个融资途径了。但是缺点也很严重：利息一般比银行高很多，在还款之后催收的方式比较粗暴，并且会威胁到个人的通讯录安全。另外频繁申请这些“新口子”还会让网贷的大数据变得乱七八糟，从而使得以后借款变得更加困难。因此建议用户在提交之前最好用第三方工具查一下自己的网黑指数，以免盲目试错。
在使用过程中，注意事项不容小觑。第一，要辨别出有资质的贷款公司，不要去私人处借钱。其次要看清楚合同条款中关于利率、逾期罚息以及担保费计算的方式等内容。很多用户因为没有看清合同而借了3000元钱，但是到手只有2000元钱，并且还要还款3500元。最后要合理地安排好自己的还贷计划，在贷款之上再贷款就会走向深渊。遇到暴力催收时可以保留证据并举报给监管部门。
以下是对用户经常提出的问题的回答：
1. 问：征信有逾期，所有的新口子都可以下款吗？
答：不是。没有哪个平台可以保证下款百分之百成功。严重逾期或者被列为失信被执行人的，通过率仍然很低。“容易通过”主要是指资质一般的用户而言的。
2. 问：新口子会进征信系统吗？
大多数正规持牌机构的借款都会被上传到征信系统。部分极小额、极短期的不合规平台暂时不上征信，但是会被接入网贷大数据，并且会对其后续借贷产生影响。
3. 问：申请被拒之后，多久可以再次提出申请？
答：一般建议间隔3个月以上。频繁申请留下的“硬查询”记录会降低信用评分，短期内再次申请大概率还是会拒贷的。
4. 问：遇到“砍头息”怎么办？
答：按照国家法律的规定，借款本金应该以实际出借的金额为准。遇到砍头息的时候要保存好转账记录和聊天截图，只需要归还实际本金以及合法利息即可，在需要的情况下可以寻求法律帮助。
因此，寻找“新口子还借钱”虽然有路可走，但是绝非坦途。资金紧张的时候要理性地评估自己的还款能力，在正规持牌的机构办理贷款，并且不要掉入高利贷陷阱中去才是长久之计。希望每一个借款人尽快摆脱困境、重建信用。
