在目前的互联网金融环境下，征信“花了”一般指的就是个人征信报告在短时间之内被多次查询存在多头借贷的情况，并不完全等同于征信“黑户”。对于标题中所提到的“亲呗”，很多用户都有错误的认知。目前市场上并没有一款主流知名的贷款产品被正式叫做“亲呗”的，这很可能是由于人们习惯上称其为可以信赖的借款渠道而形成的简称或者对某些小众产品的误解。“借呗”、“花呗”等主流产品如果出现征信问题的话会使得系统的风控更加严格、放款难度加大。但是好消息是，仍然有一些平台重视用户芝麻信用分和实际消费行为对央行征信的依赖程度小一些，给急需用钱的人留一条生路。
对于急需资金周转并且芝麻信用分较好的用户而言，下面列出了五个可以尝试借款的APP以及相应的额度信息：
1. 借呗（支付宝内置）作为支付宝旗下的信贷王牌产品，借呗的额度一般为1000元到30万元。虽然它接入了央行征信系统，但是芝麻信用分在600以上并且经常使用支付宝的用户即使征信有小瑕疵也可以获得“降额放款”的机会，日利率大约是0.015%-0.06%左右。
2. 有钱花（度小满金融）依靠百度强大的背景，有钱花的满易贷产品可以给优质客户最高20万的资金支持。它的审核机制比较智能，在查询征信的时候如果用户在百度生态内有好的行为记录并且芝麻分高的话还是会通过的年化利率最低为7.2%。
3. 分期乐这是一个受到年轻人欢迎的分期购物和借贷平台。征信花用户，分期乐会用提高利率或者减少额度的方式来控制风险。额度范围一般为1000元到5万元之间非严重的逾期“黑户”情况下，芝麻分较高的话仍然可以借款成功。
4. 招联金融由招商银行和中国联通共同成立，正规持牌。其“好期贷”产品的额度比较灵活，最高可以达到20万元左右。招联金融对于芝麻信用分的认可程度较高，在部分入口中可以直接用芝麻分数来授信征信花对审批速度有影响，并不是一票否决的。
5. 360借条（现奇富借条）该平台的技术实力很强，风控模型也很大。征信花的用户360借条一般会给出一个小额度体验额度，在500到5000元之间作为试探性放款。按时还款可以改善信用状况、借款期限灵活、最长可至12期。
在使用这些平台的时候，用户的评价出现了两极分化的情况。一部分用户说：“征信查得太多了吧？芝麻分有700多，在分期乐、360借条还是可以借钱的，真是解了燃眉之急。”另一部分人抱怨道：借款额度小到不能忍耐。“这说明各个平台的风控侧重点相差很大芝麻信用分在某些特定场景中可以起到“信用背书”的作用，但是它并不是万能的钥匙。
接下来我们来客观地分析一下该种借贷方式的优缺点。优点很明显：下款速度快一般几分钟内就可到账；操作简单，全部流程在线上完成；部分平台对征信要求比较宽松。但是缺点也不容忽视：征信花的用户即使下款了额度一般都不高且存在较高的利息风险；而且如果申请被拒，征信报告上就会多一个查询记录，使得征信状况更糟，形成恶性循环。
因此，在申请的时候要注意几点。第一，不要随便点开“查看额度”每次点击都会产生一次征信查询。其次，要仔细辨别平台的真假，并且不要随意点开未知链接来防止上当受骗。最后借款一定要量力而行，在已经产生了征信问题的情况下说明负债的压力很大了，此时再借钱就相当于饮鸩止渴一样，如果没有稳定的还款来源的话，建议找亲朋好友帮忙或者申请延期还贷。
下面是用户经常提出的一些问题以及解答：
问：征信花了，芝麻分700以上可以下款吗？
不一定。芝麻分只是其中一个参考因素，平台还会考虑你的负债率、还款能力等因素来进行综合判断。征信花了风险很高，并且700分只能提高通过的可能性，并不能保证下款安全可靠。
问：申请被拒后，多久可以再次尝试？
答：建议间隔3个月以上。频繁申请会被系统判断为极度缺钱，风控等级就会自动提高。利用这段时间来改善自己的信用状况、减少负债的话成功率会更大一些。
问：这些平台会查征信吗？
答：文中所提到的正规平台如借呗、有钱花、招联金融等均持牌经营，借款和还款记录都会如实上报给央行征信系统按时还款可以修复信用，逾期会带来严重的后果。
