深夜里，手机屏幕的微光映照着焦急的脸庞，无数个被拒绝的申请记录就像冷水一样浇灭了希望。资金周转困难的时候，很多人都在寻找：有可以申请贷款的口子吗门槛极低甚至不查征信的小额贷款究竟哪里可以找到可靠的借款渠道？所谓的“口子”是否存在并且能马上到账呢？为解答这些问题，本文特意整理了五个相关的途径来给各位揭开谜底。
在当前的借贷市场里，很多用户因为征信报告有问题而被传统金融机构拒之门外。于是寻找那些不要求征信、不管黑白贷款口子变成了刚性需求。正规持牌机构一般都会接入央行征信，但是市场上也存在一些以大数据风控为主、对征信要求非常宽松的平台。以下是五个关注度较高的小额信贷渠道，各具特色以及不同的额度区间。
第一个渠道是极速花。该产品以短期周转为主，额度一般为500元到五千元左右。它最大的特点是系统自动审核不依靠传统的征信报告，而是利用用户在电商平台上留下的数据或者手机运营商提供的信息来进行授信。使用条件很简单，只需要年满18岁，并且拥有实名认证的手机号以及银行卡就可以。借款期限灵活，可以是7天到30天的不同长短周转时间，特别适合需要临时小额资金的人群。
第二个渠道是易得借该平台以“门槛低、下款快”为特点，最高额度可以达到10000元。易得借主要针对征信状况不是很好但是有固定工作的年轻人，申请的时候只需要填写一些基本的信息以及工作单位即可，并不需要提供抵押或者担保。根据用户的反馈显示，在该平台的审核通过率相对较高，一般在提交完之后半个小时之内就可以收到款项了。不过它的借款期限比较稳定，一般是分期还款的形式，时间长短为三个月到六个月左右。
第三个可以尝试的方法是无忧钱包这是一个老牌的借贷口子，运营时间长、稳定性好。无忧钱包额度范围比较宽泛，从1000元到20000元都有可能。该平台征信查询力度很小，并且更看重用户的还款能力。除了基本的身份验证之外还需要芝麻信用分授权，在550分以上的情况下通过率非常高。借款期限为一个月至十二个月之间，用户可以根据自己的情况来选择。
第四种渠道是闪电贷该平台以秒批、秒到为卖点。额度较小，一般在300元至3000元左右，属于典型的小额应急口子。闪电贷不看征信，只根据用户的手机使用习惯来放款。申请过程非常简单，并不需要面签，全部在线完成。期限一般为7天或者14天，属于超短期借款，在紧急的时候可以用来解决燃眉之急的问题，但是要记得按时还款以免产生高额的逾期费用。
第五种渠道为薪金通主要针对有打卡工资的用户。虽然叫查征信，但是对征信花、少量逾期记录的人比较宽容。薪金通额度比较高，最高可以达到50000元。只要用户能够提供最近三个月的工资流水或者社保缴纳记录的话，下款的概率就很高了。期限灵活、可选3期、6期、12期还款方式，利息比上述平台要合规且便宜一些。
除了以上渠道介绍之外，用户评价口子的好坏也是衡量的一个标准。根据各大论坛和反馈的情况来看，极速花和闪电贷在“下款速度”方面得分最高，很多用户表示可以做到“半夜申请也能秒到”。薪金通在“额度满意度”方面位居榜首，很多用户表示实际获得的贷款金额比预期要高。但是也有网友认为一些口子有风险易得借在审核的时候会有一些回访电话，所以要保证手机处于开机状态。
在优缺点分析在方面，这些口子的优点很明显：门槛低、不查征信、下款快，给征信受损的人群提供了资金周转的机会。但是缺点也不能忽视，首先是利息比较高，部分平台存在服务费、担保费等隐形费用；其次催收问题如果逾期的话，一些没有持牌的公司就会用比较激进的方式催收；最后是额度限制初次申请额度一般较低，需要积累信用才能提高。
在此提醒大家小心事项申请口子的时候一定要核实平台是否正规，以免上当受骗。凡是要求“提前缴纳工本费、解冻费”的都是骗局，不要转账。同时要量力而行地制定合理的还款计划来偿还债务，并不能以贷养贷。虽然这些口子不用查征信记录了，但是逾期后的数据还是会上传到网络征信或者大数据平台中去的，在其他的平台上也会产生借贷困难的情况出现。
最后，对于用户经常提出的问题进行了整理用户提问、解答列表：
1. 问：这些口子真的不管征信吗？
大部分不需要查央行征信，但是会查询第三方大数据信用信息，比如网贷黑名单。只要不是恶意逾期骗贷的话，一般还是有机会下款的。
2. 问：申请被拒绝了怎么办？
答：被拒的原因可能是信息填写错误或者大数据评分不够高。建议检查资料的真实性，也可以换一个平台去申请，并且不要频繁刷单申请。
3. 问：利息怎么算？
答：不同的平台利息计算方式不同，一般日利率为0.03%到0.1%，具体以借款页面显示为准。在借之前要仔细查看综合年化成本。
