征信花户或者所谓的“网黑”群体，传统银行的贷款大门一般都紧闭着，并不意味着融资渠道就完全断绝了。市场上有一些审核机制比较宽松、更看重用户现在的还款能力而不在乎过去的信用记录的借贷产品。这类平台多用大数据风控模型来判断用户的消费行为以及社交稳定性从而给其授信额度。以下整理出五个可以在一定条件下帮助逾期用户下款成功的平台。
一、平台额度以及使用条件的详细说明
1. 极速易贷：该平台主要针对小额短期周转，额度为500元至5000元。最大的特点不去查人行征信只需要提供实名认证过的手机号码和正常的银行卡就可以申请。一般有效期为7-14天，适合急需小额资金的人群使用。
2. 安心花：额度较高，最高可以达到2万元左右，但是第一次下款的金额一般为3000元左右。申请条件要求申请人年龄在22-45岁之间，并且要有稳定的工资收入证明（比如社保缴纳记录或者淘宝收货地址稳定性）。期限灵活选择三个月、六个月分期付款。
3. 随手借：以大型消费场景为基础的信贷产品，额度为1000元到一万元。该平台征信要求比较宽松，并且重视申请人的电商消费记录。长期有网购习惯的话下款成功率很高，期限最长可以达到一年半左右。
4. 应急钱包：专门针对“网黑”设计的应急口子，额度不超过2000元。审核流程非常简单，并且没有人工回访环节，系统会自动进行审批。使用期限固定为10天，属于典型的超短期周转工具。
5. 普惠分期：额度在3000元到三万元之间，虽然名义上会查征信记录，但是对轻微逾期的容忍度较高。申请人需要提供居住证明或者水电煤缴费单据，期限为6个月至24个月不等，适合资金需求较大的用户分期付款。
二、用户评价和真实的反馈
从各大论坛和社群用户的反馈来看，上述平台的下款体验褒贬不一。用户“风继续吹”说：“极速易贷没有查征信，在提交之后半小时内就到账了，虽然额度只有1000元，但是解决了燃眉之急。”而用户“逆风飞翔”对于安心花做出评价道：申请流程稍显复杂需要认证淘宝但是下款后分期压力不大适合有工作的人。总体上下款速度和审核宽松程度用户选择这些平台的主要原因在于，但是也有部分用户的反馈显示有些平台的利息较高需要谨慎甄别。
三、优缺点分析
在优点方面，这些平台最大的优势就是门槛低、放款快。已经被银行拒之门外的用户可以得到一笔资金周转的机会。并且申请流程全部线上化，极大地保护了用户的隐私权。但是缺点也很明显。首先综合年化利率高部分平台加上服务费之后，实际还款压力较大。其次额度一般都不高，并不能解决大额债务的问题。最后有些非正规口子有“砍头息”的情况存在，用户要小心谨慎一些。
四、借款须知
申请不看征信的贷款的时候要保持清醒。第一，核实平台资质选择有资质的金融机构或者知名平台旗下的产品，不要被高利贷所欺骗。第二，看清楚合同条款利息、违约金和服务费的计算方法要明确，以免因逾期而产生高额罚息。第三，量力而行借款是为周转，而不是消费的，请一定要有还款能力再去申请贷款，以免雪上加霜。
五、用户提问和回答
问：这些平台真的不看征信吗？
大部分这样的平台不查央行征信，或者只作参考，并主要依靠大数据风控。但是申请的时候授权查询征信的话要仔细阅读协议。
问：过了期限可以申请吗？
可以试试看。文中所提到的“极速易贷”、“应急钱包”的对逾期用户比较宽容，只要当前没有严重的违约行为并且有还款能力的话还是有可能获得贷款机会的。
问：下款之后可以提前还款吗？
答：大部分平台都支持提前还款，但是部分平台会收取一定的违约金或者手续费，具体要看借款合同中有没有约定。
