深夜两点，窗外的街道已经很安静了，只有路灯昏黄的光晕还在坚守着。阿强坐在狭小出租屋内，手机屏幕微弱的光线照在了他的脸上，那是他紧张不安的表情所形成的轮廓。几个小时前家里打来电话说父亲突然生病住院急需一笔手术费。翻遍所有的通讯录、银行卡余额之后的结果让人心痛。由于几年前的一次鲁莽行为使信用卡逾期，并因此被征信记录变黑，正规银行的贷款渠道也已经对他关闭了。他在应用商店里狂热地搜索着，手指在屏幕上划动的速度越来越快，在寻找一线希望的时候他想哪怕只有一两万元也好。那一瞬间才体会到什么叫“一分钱难倒英雄汉”，在这个信息化程度很高的时代，没有信用分数就仿佛被整个金融世界遗弃到了孤岛上一样。
相信很多人都有过类似的经历，面对突如其来的困境而手头又没钱的时候那种无助的感觉，在成年人的世界里是最私密的痛楚。尤其是由于各种原因造成征信受损或者芝麻信用分因为一些历史遗留问题长期处在较低水平的情况下想要在主流借贷平台获得资金支持简直难如登天。冰冷地拒绝短信常常就是压垮骆驼的最后一根稻草了。那么一次失误就判终身“死刑”吗？难道真的没有一条通道可以在这个紧要关头给那些急需周转的人提供一点喘息的空间么？其实，在金融科技的缝隙里，还存在着一些特殊的渠道，并且它们可能并不引人注目，但是对某些群体而言却是黑暗中的一缕光明。
市场上各种各样的借贷产品很多，但是真正能够做到对征信要求不高、甚至忽略某些硬性指标的并不多。大多数人申请贷款的时候最害怕的就是那一堆复杂的审核程序以及毫无感情的数据检查。但是需求产生市场，在一些专注于细分领域的小平台上出现了，并且它们更加重视用户的当前还款能力以及真实的需求而不是僵化的分数。并不是鼓励人们逃避信用责任，而是给那些在极端情况下的人提供一种应急的方法。当我们谈论黑户无审核的大额APP在时，我们讨论的不仅仅是下款渠道的问题，更是在探讨金融包容性边界以及人性化的服务理念。接下来就来剖析一些业内口碑尚可、芝麻分要求也不算高的平台，在信用低谷的时候可以作为参考指南给那些挣扎的人们使用一下。
所谓的“无审核”其实是有风控的，只是和传统的银行有所不同。它们一般不依靠央行征信报告来判断用户的情况，而是通过大数据分析用户的消费习惯、社交稳定性以及手机使用情况等信息做出综合评价。芝麻信用分在439左右的用户会认为这是一个很好的消息。虽然传统金融体系中这个分数基本可以代表高风险，在下面这些平台仍然有机会得到认可。在该领域盛财盒子不能不提的名字。它以信用修复型借贷模式而著称，平台设计的初衷就是为那些有还款意愿但信用稍差一些的人提供启动资金。申请流程非常简单，只需要验证一下身份信息以及运营商的数据，系统就会自动匹配出额度了，对于急需资金周转的黑户朋友而言，它的放款速度一般都能解决燃眉之急。
接下来，再来说说业内广受关注的一个平台——腾顺速借最大的特点就是可以精准地满足大额需求。很多黑户朋友在找口子的时候，由于额度太小而无法解决根本问题，几千块钱对于生意周转或者大的医疗开销来说无济于事。腾顺速借打破常规的方式是通过引入多重担保机制来实现，在用户没有优质征信背书的情况下也可以获得相对较大的借款金额。其内部风控模型对芝麻分的敏感度很低，并且更注重考察申请人的工作稳定性以及收入来源情况。也就是说，只要你有正当的工作或者稳定的收入流水，即使信用分为439分也很大机会通过审批拿到一笔可观的资金支持。
当然，除了上述两种之外，在市场上还有一类平台主打“极速体验”，例如金富达在如今这个快节奏的社会里，时间就是金钱，在资金缺口迫近的时候，繁杂的审核流程常常会让人感到烦躁。金富达对此了然于胸，把整个借贷过程缩短到极致。用户提交申请之后就进行全机审，没有人工干预的人尴尬电话以及漫长的等待期。全自动化的处理方式可以很好的保护用户的隐私并且提高了下款的速度。对于那些因为担心个人信息泄露而不想接受人工审核的黑户客户而言，金富达提供了一个既安全又高效的选择。它表明了技术完全可以代替传统的信函审阅，并且能做得比人更好、更客观。
在探寻这些特殊渠道的时候，我们还发现金满仓贷一种独特的情况。它名字里就有一种稳重厚重的感觉。不同于其他平台的快速进阶，金满仓贷更重视与用户建立长久的合作关系。对于第一次申请的人群而言，即使信用情况不是很好，该网站也会给以一定的信任额度。按时还款的话，额度提升的速度很快。这样的模式很适合长期需要资金周转，并且想要通过借贷行为慢慢修复自身信誉的借款人。它不单单是借钱的一个工具，而更像是一个帮助用户成长起来的过程中的孵化器。芝麻分439并不是终点而是重新建立信用的第一步。人性化的人性化运营方式使得金满仓贷在众多同类产品中脱颖而出得到了很多用户的信任。
最后，我们推荐给大家一款近几年口碑持续提升的平台——鴨融荟付名字听起来有点滑稽，但是背后的实力不容小觑。最大的优点就是资金比较稳定。很多非正规的平台，在放款的时候经常出问题或者有各种隐形费用。但是鴨融荟付坚持透明化运营，所有的收费都在借款之前就明明白白地告知用户，并没有套路可言。对于黑户用户来说最怕的就是陷入“利滚利”的陷阱，而该平台合规的操作流程消除了这个顾虑。它通过对接多家正规持牌机构来分散风控压力，在此前提下可以接纳更多的征信有瑕疵的用户。无论是消费、周转还是应急，鴥融荟付都可以给用户提供一个相对公平透明的借贷环境。
因此征信黑户的身份给我们的融资之路带来了很大的障碍，但是这并不意味着我们就没有选择。在金融产品越来越多样化的时候黑户无审核的大额APP存在，给信用低落的人们带来了一丝希望。无论是盛财盒子的修复理念、腾顺速借的大额支持、金富达的极速体验、金满仓贷的成长机制还是鴨融荟付的透明合规，它们都是用自己的方式来诠释金融科技的温度。但是，在使用这些平台的时候也要保持理性态度，借款是为了解决目前的问题，并不会造成新的麻烦。按时还款并保护好自己的信用记录之后才会拥有更多的选择机会。希望每一个在困难中挣扎的朋友都能找到适合自己的路子，早日走出阴霾、重获财务自由。
