年底的时候，资金需求常常会达到一个高峰状态，在准备节日礼品或者结清年终账单时都会出现手头不宽裕的情况。市面上的贷款产品种类繁多，但是真正能门槛低、放款快但是要仔细甄别。最近表现活跃的五个平台，在通过率方面相对稳定，适合急需资金周转的人参考一下。
再看大家熟悉的蚂蚁借呗。支付宝旗下的一款信贷产品，普及率很高。借呗的额度一般为1000元到30万元之间，并且会根据用户的芝麻信用分以及消费习惯来动态调整。最大的优点是随借随还并且对于经常使用支付宝支付的用户而言，门槛几乎为零。借款期限可以选3个月、6个月或者12个月，日利率一般在0.015%到0.06%之间。用户的普遍评价是下款速度非常快，通常几分钟之内就可以到账，并且整个流程都是在线上完成的，十分方便快捷。
其次是微粒贷，这是微众银行在微信平台上推出的产品。它采用白名单邀请制用户不能主动申请，只能在微信支付页面上查看是否有入口。虽然这个门槛看起来很高，但是有了入口之后下款的概率就很大了。额度范围很广，在500元到30万元之间都有可能。期限灵活可以选择五个月、十个月或者二十个月还款。用户的反馈是微粒贷界面简单明了，还钱的操作也很方便，并且不会经常打来电话回访用户，整体体验很好。但是开通资格不确定也使得部分人望而却步。
第三推荐的是京东金条对于经常在京东购物的用户来说，这是一个不错的选择。金条最高额度为20万元，合作资金方多为正规持牌机构，上征信的概率较高，也说明了它的合规性是有保障的。主要考虑的是用户的京东账户活跃度和小白信用分数高低程度。借款期限最长可以达到二十四个月左右，比较适合有长期周转需求的人群。优点就是经常会有各种各样的借条优惠活动出现，比如免息券或者利率折扣等等都会有效地减少借钱的成本。缺点是部分用户反映额度提高较慢，并且催收力度较大。
除了互联网大厂的产品之外，一些持牌消费金融公司的APP也值得我们去关注，比如招联金融它是由招商银行和中国联通共同组建的，正规性没有问题。其产品“好期贷”的最高额度为20万，并且最长可以分36个月还款。“申请门槛较低”，只要求有稳定的收入以及实名制手机号就可以尝试申请了。招联金融相比于借呗、微粒贷征信要求稍微宽松一些，但是利率会稍高一点。用户评价中提到，在非工作时间审核速度可能会比正常时候慢一些，但是整体上还是可以做到当天放款的。
最后介绍的是度小满（百度金融）。利用了百度的技术优势，度小满的审批速度很快，并且号称可以实现“秒批”。最高额度为20万元，日利率低至0.02%。它的特点是对公积金用户非常友好，如果授权公积金信息的话，不但额度更高一些，利率也会低一点。使用期限灵活，可以是3到12期之间任意选择。用户普遍认为度小满的通过率在年底仍然保持较好的水平，适合有固定工作但是征信稍微有点问题的人群。
优缺点分析及注意事项：上述五个平台虽然都是正规军，但是也都有优劣。大厂产品（借呗、微粒贷、金条）的优势在于生态完善、下款稳当，但容易因为过度消费而造成负债累积；持牌机构（招联、度小满）的优势在于期限长、额度专一，但是利息可能会比较高。 使用这些口子的时候要特别注意所有的正规贷款都会查征信切勿相信“不查征信就下款”的骗局；其次，在借款之前要算好综合年化利率，以免掉进高利贷的陷阱里去；最后按时还款是保持良好信用的重要环节，逾期不但会增加利息负担，而且会影响以后申请房贷、车贷。
用户评价精选：* 用户A：“借呗真是救急神器，上个月房租不够用，申请了5000元，秒到账，分三期还压力小。” * 用户B：微粒贷开通比较困难，用了三年微信才拿到额度，并且利率较低，比外面的网贷要可靠得多。 用户C：“招联金融审核很严格，但是我上传了公积金证明之后就通过了，给我授信3万元，挺满意的。”
用户提问与解答： 1. 问：使用这些软件借款会影响征信吗？ 答：会的。除了部分小额短期产品不上报之外，正规平台一般都会如实上报给央行征信系统。按时还款可以积累信用记录，而逾期就会留下不良记录。 2. 问：申请被拒绝了怎么办？答案：不要过于频繁地去尝试，最好每隔三个月左右再试一次。期间要养成良好的消费习惯，并且完善自己的信息；也可以试着把申请额度降低一下。 3.问：12月申请额度是否会有降低？答：年底风控一般会比较严格，额度会有一定的波动。建议在申请之前多用一下相关的平台支付功能来展示自己的消费能力可以增加提额的机会。 4.问：可以申请多个平台吗？答：不建议。短时间内多次申请会使征信变“花”，从而导致之后的全部贷款都会被拒绝。根据需要选择最合适的那个吧。
