在讨论具体的借贷平台之前，我们首先要弄清楚的一个概念是：“必下款”、“无视征信”的字眼常常带有很强的营销性质正规的金融借贷市场里，并不存在任何一款产品可以保证100%下款，完全没有征信要求的情况也非常少见。所谓的“无视征信”一般是指对信用报告没有严格的要求或者是用大数据风控来代替的人群。“对于急需资金的人来说，在这些平台上获得周转是有可能实现的，但是通常会收取较高的利息并且使用更为严厉催收手段。”所以在申请之前要先做好心理准备。
对市场上呼声较高的几款产品进行了整理，以下为五个平台的详细信息。首先极融借款该平台近期热度较高，从用户的反馈来看下款率比较稳定。最高额度可以达到20万元，并且还款期限可以根据需要选择3到12期分期付款的方式。申请门槛较低，一般情况下只要求用户年龄在22-55岁之间并且有稳定的收入来源，即使征信上有一点小瑕疵也可以通过。其次是洋钱罐作为老牌的借贷平台，洋钱罐早已接入央行征信系统，但是它的审核机制更注重用户整体信用情况。额度为1000元到20万元之间，期限最长可以达到一年十二个月左右的时间段内使用资金周转的人群比较合适。
第三款值得关注的软件是桔多多该平台主要针对年轻人，审批速度非常快，在提交申请后的一小时内就可以得到结果。桔多多的额度一般为3000元到5万元之间，并不是特别高，但是用作应急的时候还是够用的。最大的特点是对于“白户”或者征信“花”的用户比较友好，只要没有严重的逾期记录的话通过率就比较高了。接下来的是小赢卡贷本产品主要面向信用卡代还场景，也提供现金借款服务。最高额度为20万元，并且最长可借36个月，大大减轻了还款压力。但是小赢卡贷对于申请人的信用卡使用情况有一定的要求，一般需要申请人拥有并处于正常状态的信用卡。
最后还要提到的是畅行花近几年来出现的小额信贷产品，因为其“不管黑白”的宣传语而吸引了众多用户。虽然实际上并没有完全忽视黑户的说法，但是畅行花对于征信的要求还是比较宽松的。额度一般在500元到五万元之间，期限为1-12个月。该平台的特点就是审核流程简单、放款速度快，很适合急需小额资金的人使用。但要注意的是，这类平台的利息通常比银行贷款高一些，在申请的时候要算好成本。
了解了各个平台的额度和期限之后，再来看一下用户评价根据各大论坛以及投诉平台的反馈，用户对于这些软件的看法褒贬不一。正面评价主要集中在“下款速度快”、“门槛低”。很多网友说，在最需要钱的时候，这些网站真的帮了大忙，操作也挺简单。但是负面评论也不能忽略掉。部分用户的实际年化利率高于宣传中的最高水平，并且接近监管机构规定的上限。另外还有催收方面的投诉时有发生，一旦逾期就会被频繁地打电话来催促还款，这给用户的生活带来了不小的困扰。
为了使大家对这些平台有一个更直观的认识，我们来做一个简单的优缺点分析。优点方面，这些网贷app最大的优势在于便捷性全线上操作，无需抵押担保，最快当天即可到账。其次容错率大征信有瑕疵的用户可以作为银行贷款之外的一个重要补充。缺点方面，首先是利息成本高其次就是利息，银行贷款的年利率大约在5%-7%之间。信息安全隐患，部分不合规的平台存在过度收集用户隐私的情况。最后容易被债务拖垮便捷的借贷体验容易让人产生依赖，从而形成以贷养贷的局面，最后无法偿还。
在使用这些网贷app的时候，需要注意一下几点注意事项必须记住。第一，量力而行在借款之前要先考虑自己的还款能力，不要盲目借贷。建议把每月的还本付息额控制住月收入的30%以内。第二、了解合同内容签字之前要认真阅读借款合同中有关利率、罚息、服务费等费用的条款，以免出现不必要的矛盾。第三个人信息保护正规的大平台选择，不要下载来源不明的借贷软件来避免个人信息泄露。第四、按时还款良好的还款记录可以保持个人信用，逾期除了要支付高额罚息外还会对征信产生不良影响。
最后，我们整理了一些用户比较关心的常见问题，并以问答的形式列出，希望可以给各位提供一些参考。
用户提问：网贷app会上传征信吗？
大部分正规网贷平台，比如小赢卡贷、洋钱罐等都已经接入了央行征信系统。借款和还款的记录都会如实上报给相关部门。因此按时还本付息可以累积信用度，逾期的话就会对个人征信产生不利的影响。“不查征信”一般是指在申请时不会查询或者权重很低，在使用之后会上传到征信当中去。
用户提问：申请被拒之后可以马上再次提交吗？
解答：不建议马上再申请。被拒的主要原因就是综合评分不够高，在短时间内频繁地提出贷款申请，不但通过率很低，并且会在大数据中留下很多次借贷的痕迹，从而导致信用评分下降。可以间隔一段时间来提高个人资质之后再去尝试一下。
用户提问：遇到暴力催收怎么办？
如果遇到暴力催收的情况，比如骚扰亲友、辱骂威胁等，用户要保存好相关的证据（录音、截图等等），然后向中国互联网金融协会或者监管部门投诉举报。同时积极和平台沟通协商还款问题来防止矛盾加剧。
