深夜里，阿强因疏忽而被银行拒之门外，手机屏幕上的微光映照着他的焦虑的脸庞。面对即将到期的账单，他急需找到一线希望，在心里不由得产生了一个问题：秒批无视黑户下款口子真的存在吗？在信息量大增的今天，征信花户应该选择什么样的渠道比较好呢？本文将列举出五个逾期很多仍然可以下款的平台，并对它们的真实门槛以及风险做详细的分析。
在讨论具体的平台之前，首先要弄清楚什么是“无视黑户”，它其实是一种营销噱头。正规的金融机构都会接入征信系统，但是市场上也存在一些门槛较低、以大数据风控为主的借贷产品。对于有信用记录问题但有能力还款的人群来说，在下面这些平台上被放款的概率比较大。
一、平台额度及期限说明
1. 桔多多该平台主要针对年轻人，额度一般为3000元到5万元。虽然它声称可以查征信记录，但是对于轻微逾期的用户比较宽容。借款期限灵活可选，支持3-12期分期付款方式申请贷款速度快，在提交资料之后半个小时之内就可以拿到结果。
2. 畅行花畅行花作为一款老牌助贷产品，在圈内口碑还可以。额度一般为2000元到5万之间，期限是3-12个月左右。审核流程比较简单，并且不是当前逾期或者被法院强制执行的情况下通过率比较高。
3. 时光分期该平台对于负债率较高的用户比较友好。额度从1000元开始，最高可以达到数万元左右。其优点就是放款速度很快，在非工作时间也可以秒批到账，并且很适合急需小钱周转的人群使用。
4. 洋钱罐：这是一个运营时间比较长的老平台，额度范围比较大，从1000元到20万元都有。它有多种借款方式，部分资金方对征信的要求不是很高，并且更看重用户的手机使用记录以及实名信息，在还款周期上最长可以达到二十四期，能够有效降低借款人每月的还贷压力。
5. 借呗/有钱花（特殊渠道）虽然大平台审核严格，但是部分用户因为使用支付宝或者百度生态的习惯较好，并且征信上有小瑕疵也有可能获得额度。该类网站利息明了、门槛低，是合规渠道首选推荐给朋友先试试看吧。
二、用户评价和真实的反馈
在各大论坛、社群里，对于该平台的评价褒贬不一。用户“风中落叶”说：“征信花了好长时间才通过，在桔多多上居然也过了，虽然额度只有三千块，但是解了燃眉之急。”但是也有网友抱怨部分平台利息较高并且催收很频繁。“从整体上看”，大部分人都觉得这些网站没有很高的门槛，不过其中隐藏的成本（比如担保费、会员费）也需要考虑。真正的“秒批”一般会伴随着高利率，这是金融市场的铁律。
三、优缺点分析
在优点方面，这些平台最大的优势就是审核门槛低、放款速度快急需资金又无法通过银行审核的用户，它们给用户提供了一个很好的周转机会。分期付款的方式也减轻了一次性还款的压力。
缺点也十分明显。首先是利息比较高部分平台的年化利率已经接近法定红线，长期使用成本很高。其次额度不稳，很多用户第一次借款额度很小，需要多次借款才能提高。最重要的是，一些小平台存在暴力催收风险的存在使得逾期之后会给自己带来一些麻烦。
四、借款注意事项
在申请这些“门槛低”的贷款的时候，要注意以下几点：第一、了解合同内容确定是否有服务费、担保费等隐性费用，求出实际的年化利率。第二切勿用贷款来偿还之前的债务债务的滚雪球效应会越来越严重。第三，保护个人隐私不要随便在未知的链接或者APP里填写身份证号、银行卡密码等敏感信息，以防被诈骗。
五、用户提问及回答
Q：是不是征信什么的都不用看？
A：不是。正规放款机构都会查询征信或者大数据，所谓的“无视黑户”就是指对过去的逾期记录比较宽容，并不等于完全不予考虑。目前处于逾期状态或是被纳入失信被执行人名单的用户通过率依然很低。
Q：申请被拒之后马上换一个平台可以吗？
A：不建议频繁尝试。每次申请都会在征信报告中留下查询记录，短期内查询次数过多会被系统判定为“极度缺钱”，从而导致后续所有平台都秒拒。可以适当间隔一段时间再试一下。
Q：下款之后可以提前还款吗？
A：大部分平台都支持提前还款，但是有些平台会收取违约金或者要求支付全部利息，具体要看借款合同中关于还款的规定。
因此，尽管市场上有些平台对征信瑕疵比较宽容，但是借款人都要保持理智态度，把贷款当成应急资金使用，并不能长期依赖。在申请之前一定要考虑自己是否具备还款的能力，以防被卷入债务危机之中。
