如今互联网金融发展迅速，急需资金的人很容易被“百分百下款”的说法所迷惑。但是要清醒地认识到正规的金融机构是没有绝对百分百下款的说法这通常就是营销的噱头。所谓的“18岁借款神器”，主要是指申请门槛低、审核机制灵活、通过率高的一些借贷产品。对于刚满十八岁的年轻人或者征信稍微有点问题的人而言，使用这些平台可以提高资金获得的成功概率。接下来就来详细介绍五类常见的快速下款渠道以及它们的特点吧。
首先是消费金融公司的APP马上消费金融、招联金融等。这类平台有正规牌照，额度一般为1000元到5万元之间。对于18岁的用户而言，只要拥有稳定的收入来源（兼职也可以），或者良好的消费记录的话，通过率就会比较高。借款期限灵活，从3期至24期不等，年化利率在10%～24%，放款时间一般为一个小时之内完成，是最受推荐的可靠途径之一。
其次是互联网大公司推出的信贷产品例如借呗、微粒贷、京东金条等。虽然很常见，但是它们依然是下款速度最快的代表。该类产品一般实行白名单邀请制，即用户如果在对应平台上有良好的消费或者理财习惯的话（即使是刚满十八岁的年轻用户也有可能被给予授信额度）。额度范围跨度大，从几百元到几十万元都有可能，日利率为0.02%-0.06%，可以随借随还，并且非常适合短期周转。
第三类是持牌小贷公司极速贷产品市场上分期乐、捷信等平台为年轻人推出专门的借款服务。该类网站对征信的要求比较低，更重视用户的海量数据行为。额度一般在5000元到5万元之间，审核速度非常快，并且有些产品宣称可以实现“秒批”。但是需要注意的是，这类平台综合息费会比银行系的产品稍高一些，借款期限为6-12期左右，适合有一定还款能力的年轻人。
第四类是近几年才出现的购物分期平台花呗、白条等。虽然它们主要是为消费场景设计的，但是通过提现功能或者特定模式下的“取现”服务也可以解决燃眉之急。“口子”的特点就是门槛很低，18岁的用户如果拥有实名认证过的手机号码和银行卡的话，基本上可以拿到最低的基本额度。期限内可做分期付款，压力小一些但金额不大，在几千元之内，并且是小额流动资金使用所用的类型。
最后不得不提的是助贷平台这些平台本身并不放款，而是依靠大数据来匹配适合用户的持牌机构。360借条、度小满等用户提交一次资料后，系统会自动联系多家金融机构进行对接。这种方式大大提高了下款概率，“百分百下款”的人可以尝试增加成功率的方法就是这样做的。额度在几千到数万之间不等，主要看匹配机构的审核标准来定，一般当天就能放款。
用户评价从各大论坛以及投诉平台的反馈来看，年轻人对于该产品的评价两极分化。正面评价主要集中在“审核快、到账及时、门槛低”，很多大学生或者职场新人表示，在急需缴纳房租或者是购买电子产品的时候，这些APP真的能解决燃眉之急。负面意见多为利息高和催收频密所引起。部分用户反映一些小贷公司在逾期之后会采取比较激进的催收方式，并且综合年化利率接近监管红线，长期使用成本较高。
关于优缺点分析借款神器的优点很明显：申请方便，一部手机就可以操作；下款快，一般在一小时内就能到账；门槛低，18岁以上都可以申请。但是缺点也不可忽略不计：额度普遍较小，并不能满足大额资金的需求；利息较高，增加了还款的压力；部分平台有隐藏费用的情况出现，例如担保费、服务费等都会使实际获得的资金减少。
在使用这些平台的时候，注意事项重要。第一，一定要核实该平台是否有金融牌照，以防被高利贷或者诈骗软件所骗；第二，在阅读借款合同的时候要特别注意利率、逾期罚息以及提前还款的规定；第三，量力而行，不要用贷款来维持生活开支，虽然18岁可以借贷，但是如果没有稳定的收入来源的话很容易陷入债务的泥潭中去；第四点就是保护好自己的个人信息安全，不随意点击不明链接下载软件。
为了更直观地解答大家心中的疑惑，我们整理了以下常见问题：
问：18岁刚满，没有工作可以借钱吗？
答：部分平台可以，但是额度较小。建议使用兼职流水或者选择对学生友好的分期乐等平台，并且要保证自己有还款能力。
征信黑名单的人是否可以全部获得贷款？
正规平台一般不会出现。所谓的“黑户必下”大多是骗局或者高利贷。“建议可以考虑申请抵押贷款，也可以向亲朋好友借点钱用。”不要相信洗白征信的广告。
问：申请贷款时出现“综合评分不足”的提示应该怎么办？
一般情况下是由于资料填写不全或者被大数据风控拦截造成的。建议完善自己的资料，养成良好的手机使用习惯，在一段时间之后再试一次，并且不要频繁申请，以免弄花大数据库。
因此，尽管没有绝对的“百分百下款”，但是对于18岁以上的成年人来说，在正规持牌、口碑好的借款APP中选择，并且能够以极高的概率迅速获得资金。理性借贷，及时还款，保持良好的个人信用状况才是行走在金融江湖中的好帮手。
