深夜时分，老张盯着手机屏幕上的拒贷短信发呆。急需周转的他由于征信存在问题多次受挫，在绝望之时一条“无视黑白”的广告弹窗给了他一线生机。资金短缺的时候人们会问：贷款一定要有征信吗？真的有那些号称不看征信、无视黑白、百分百下款的口子吗？这些平台到底靠不靠谱？那么贷款额度又是多少呢？本文带大家揭开五个特殊的渠道，去探寻答案。
在金融借贷市场中，银行和大型消费金融机构一般把征信当作“敲门砖”，一旦出现征信报告上的污点，则借款之路就变得十分艰难。但是市场上也存在一部分没有查征信的借款平台它们一般依靠大数据风控来实现，而不是传统的央行征信系统。这类平台通常门槛较低、审核较宽松，并主要面向急需资金但是信用记录较差的“黑户”人群。“虽然它宣称可以无视黑白”，但用户应该注意其高息风险以及合规性问题。
目前市场上比较活跃的几类不看征信或者对征信要求很低的借贷渠道分析如下：
1. 极速花呗（化名）：该平台以小额度、快速放款为主打，一般在500元到5000元左右。使用条件非常简单，只需要身份证以及实名制手机号码，并不需要芝麻分或者征信报告。借款期限灵活，可以周转7-30天。用户普遍反映下款速度快，在10分钟内到账，但是综合年化利率高，适用于急用。
2. 闪电钱包（化名）：这是一个老牌子不考虑黑白户贷款口子，最高额度为一万元。使用条件要求申请人的年龄为22-50岁之间，只需要提供一些基本的工作信息即可。期限有3个月、6个月以及12个月之分。用户反馈催收方式比较温和，但是逾期罚息比较高，建议按时还款。
3. 诚信贷（化名）：该平台以“百分百下款”为噱头，实际上通过率真的很高，在95%以上。额度在1000到8000元之间期限一个月为限。该产品的特点是没有征信审查，只看手机运营商的信息。缺点是额度一般都比较低，并且需要缴纳一定的会员费才能提现。
4. 人人借（化名）：主要针对征信有瑕疵的人群，额度为2000-2万元。使用条件允许部分当前逾期用户。最长可选24个月，还款压力不大。根据用户的反馈显示，在平台前期审核电话较少的情况下放款之后会收取一定的服务费。
5. 友好分期（化名）：属于购物分期口子，用购物变现的方式获得资金，并且不查征信。额度由商品价值决定，在3000元左右。期限为3-12期。用户要注意，这样会增加商品溢价，实际借款成本比一般借贷要高一些。
用户评价模块：从各大论坛和社群的反馈来看，用户对于这些平台的看法褒贬不一。好评主要集中在下款快、门槛低、可以借到钱解决燃眉之急。差评主要集中在利息高、额度小、有隐藏费用例如用户李先生说：“征信花了到处碰壁，只有闪电钱包借钱给我了，虽然利息高一点，但是确实解决了我的燃眉之急。”而王女士也抱怨道：他们说是百分百下款的，结果还是被拒了，并且骚扰电话越来越多。
优缺点分析及注意事项：这类平台最大的优点门槛低、不用查征信、放款快，是征信黑户的救命稻草。但是缺点利息比正规银行高很多，有砍头息、服务费等隐形费用，并且部分平台存在信息泄露的风险。注意事项：在申请之前要确认该平台是否正规，是否有放贷资质；仔细阅读借款合同，并核实实际到账金额和还款金额；不要相信“百分百下款”的说法，所有的贷款都会经过风险控制审核的；按时归还本金及利息以免被非法催收。
用户提问与解答：
Q：不看征信的贷款对以后申请房贷有影响吗？
A：大部分不查征信的平台不会上报央行征信，但是会报网络征信或者大数据。如果逾期比较严重的话，可能会对其他网贷平台的借款造成影响，但是对于房贷的影响较小，建议保持良好的还款习惯。
Q：真的有100%下款的平台吗？
A：市面上不存在绝对“百分百下款”的平台。正规或者非正规的机构都会做风控审核，比如核实身份的真实性、有没有欺诈风险等等。所谓的一百二十多都是营销噱头。
Q：这些平台的利息一般为多少？
A：不看征信的平台利息一般比较高，综合年化利率接近法定红线（24%-36%），有的通过服务费的形式突破了限制。借款之前要算好实际的成本，并且量力而行。
