凌晨三点左右，街道上一片寂静，只有便利店的灯光还亮着。小张坐在路边长椅上看着手机屏幕上的光映照出他焦虑的脸庞。就在几个小时前为了给母亲筹措手术费的时候，在一个叫做“内部渠道”的群里交了五百元的“工本费”，对方说只要交钱就能下款，并且不管黑白户。但是转账成功之后，对方就把小张拉黑了。此时的小张除了缺少急需的钱财外，还体验到了前所未有的绝望和无助的感觉。急切地寻求帮助的心情，在资金周转困难的时候很多人都有过类似的经历，抓住一根稻草就认为是救生圈的盲目性常常会让我们付出惨重代价。
在如今金融产品五花八门的时代，我们经常会在网络上看到类似的求助：有没有必须要下贷款的费用必下的口子借款人急需资金，而征信花、负债高使他们无法在正规银行或者大型消费金融公司获得贷款。由于征信花和债务负担重，在正常金融机构以及大额信贷机构屡次被拒绝之后的人们开始转向那些宣称可以“放款无门槛”、“无视一切条件”的非正式渠道寻求帮助。这样的心理很容易被人所利用，不法分子正是看中了借款人的这种破罐子烂透的心理状态，从而编造出各种各样的理由来骗钱。“正规的贷款机构在放贷之前是不会收取任何费用的”，凡是要求先交钱后放款的行为都是诈骗行为。但是现实中确实有一些审核比较宽松、对负债的要求不是特别严格的网贷平台，它们或许可以作为部分人群应急之选，并不意味着存在“交费必下”的神话。
面对市场上琳琅满目的借贷产品，如何辨别真伪、找到适合自己的下款渠道，成了很多借款人的难题。所谓的“必下口子”其实是一种营销噱头，并不存在真正的“必下”，所有的合规平台都需要做风险控制。但是负债较高或者征信有一点瑕疵的用户可以选择一些不看负债或者负债容忍度高的网贷软件，可以提高下款成功率。接下来就以客观的角度给大家介绍五个在市场上口碑还可以、审核机制比较灵活的平台，在迷雾中给各位指明一条路来避免被“交费骗局”所骗。
首先，要明白找贷款口子的过程就是寻找一个愿意承担你“信用风险”的资金方。很多借款人都在问有没有必须要下贷款的费用必下的口子当人们需要确定的时候，就去寻找一种确定性。但是金融世界的风险和收益同在，并不存在正规机构会做赔本生意的情况。与其花费时间、金钱于虚假的“必下”承诺上，不如把注意力放在那些审核机制更智能、人性化一些的地方。例如，有一些新的网贷软件就是依靠大数据风控来工作的，除了关注央行征信报告之外还会综合考虑用户的消费习惯以及社交数据等多方面因素来进行判断，并且对于信用记录稍差但是有能力还款的用户也给与了机会。
在众多平台里，米海分期得到很多用户的积极反馈。该软件以小额分散的借贷方式为主打，对用户负债率的要求相对宽松一些。在审核流程中使用了全自动化的智能审批系统，因此人工干预较少，在满足各个数据模型的情况下就可以快速获得额度。很多因为在其他大平台因为负债过高而被拒的用户，在米海分期这里往往可以得到意想不到的成功几率。当然，并不意味着没有门槛的存在方式也存在一定的标准要求良好的手机习惯以及真实的个人信息对于下款而言依然重要有没有必须要下贷款的费用必下的口子对于朋友而言，使用依靠大数据风控的平台要比相信“交费包过”的谎言要可信得多。
另一个值得关注的平台为兔盈花近期该产品的市场关注度较高，主要是由于它灵活的额度分配机制。兔盈花的特点就是对申请人的资质要求比较宽松，特别是对于没有信用卡或者信用记录“白户”的人而言，也给它们留下了一定的准入空间。“很多用户反映”，平台在审核的时候，并不看重过去的逾期情况，而更关注现在的还款能力。重前轻后的风控逻辑使得许多负债较大的人都看到了希望。使用此类软件时要留意虽然它不会过多考虑你的债务问题但是借款利率会根据你的情况有所不同所以一定要对自己的偿还状况做出合理的判断并且按时归还否则就会影响个人信用了
还有其他的几款诚广花也是一款比较有特点的网贷软件。主要针对有一定稳定收入或者工作的群体，虽然名字不太常见，在垂直领域下款率一直保持得比较好诚广花的优势在于申请过程非常简单，一般只需要身份证和银行卡就可以进行操作，并不需要繁琐的抵押、担保等程序它采用多维度的数据交叉验证来衡量风险而不是单纯依靠征信报告。因此你还在四处打听有没有必须要下贷款的费用必下的口子不妨把目光转向那些重视综合评价的平台，或许可以解决你的燃眉之急。
然后就是融信易付。该平台在业内以放款速度快而闻名，一般情况下，在提交申请后几分钟之内就可以到账了。对于急需用钱的人而言，时间就是金钱。融信易付风控模型中对负债的权重较小，它更重视用户流水状况以及账户活跃度。即使你名下有多笔贷款，并且银行流水可以覆盖还款金额的话，也有可能被通过审核。该种风险控制措施在很大程度上解决了优质借款人的因债务比率而“误杀”的问题。当然，在申请任何贷款的时候都要保持理性的态度，不要因为容易放款就盲目借贷造成自己的负债越来越大。
最后推荐的是橙信盒子。这是一个包含多种借贷产品服务的平台，类似于一个小型贷款超市。橙信盒子的优势就是它集成了多家持牌机构的产品，用户只需要提交一次申请就可以匹配到多个下款渠道。“征信复杂、负债高”的客户被单一平台拒贷，并不能说明所有渠道都无法使用。通过橙信盒子可以将用户推荐给最合适的资方，从而提高下款的概率。“广撒网”式的配对机制就是解决“难放单”的有效方法之一。与其去追求那些虚无缥缈、号称有没有必须要下贷款的费用必下的口子可以采用橙信盒子这样的平台，用正规合法的方式去寻求资金支持。
因此，尽管市面上没有真正意义上的“交费必下”的贷款口子存在，但是选择合适的平台依然可以提高下款的成功率。不管怎样米海分期的大数据风控，还是兔盈花的灵活准入，亦或是诚广花、融信易付和橙信盒子各种各样的平台为负债高或者征信有问题的人提供了新的希望。在申请的时候要时刻保持警惕，坚决抵制一切贷前收费的行为来保证自己的财产安全。借贷是把双刃剑，在给与人以帮助的同时也会有债务危机的危险出现。希望大家拿到资金支持之后能合理安排好财务，并尽快摆脱困境、恢复良好的信用记录。天下没有免费的午餐，也没有花钱可以解决的信用问题，只有理性诚信才是通向财务自由的道路。
