深夜里，手机屏幕上的微光映照着焦急的脸庞，在资金周转出现困难的时候，很多人的思绪都会被输入到搜索框中。哪个平台的借款利息最低？这是大家最关心的问题。在这样的网络环境下，哪里可以找到比较可靠并且通过率较高的渠道呢？是否存在无视征信也可以过关过眼的小黑贷软件？为了回答这些问题我们做了大量的调查，并为大家精选了几个值得信赖的选择。
在寻找资金周转途径的时候，借款人往往会因为“低利率”、“高通过率”的标签而被吸引。但是网络借贷市场鱼龙混杂，并不多见能够做到这两者兼备的平台。经过对市面上主流借贷产品做了一定程度上的测评以及用户的反馈收集之后，我们筛选出五款在额度、门槛方面表现比较好的软件。这些平台除了审核流程相对宽松外，在利息设定上也具有一定的竞争力，可以满足不同资质用户的需求。
推荐一下安逸花马上消费金融旗下最知名的安逸花，在市场上很受认可。该平台的借款额度一般为1000元到20万元之间，即使信用资质较差或者被称为“黑户”的用户也可以通过基本还款能力以及实名制手机号来申请贷款。其借款期限比较灵活，可以分3期至12期进行偿还，年化利率（单利）会根据用户的实际情况有所不同，在7.2%到24%之间，相比同类正规产品来说处于较低水平。大部分用户认为该产品的放款速度很快，并且在额度循环使用上感觉很好。
其次是分期乐乐信旗下的分期乐除了是年轻人喜欢的分期购物平台之外，其借款服务也很成熟。该网站的特点就是门槛低、注册通过之后系统自动审批，并且基本没有人工干预的情况发生，所以成功率很高。借款额度为5000元到五万元之间，最长可以借36期的时间来减轻还款压力。利息方面虽然部分用户反馈初期利率稍高一些，但是按时还本付息后信用分提升会使得利息降低很多倍，单利综合年化利率一般在10%-24%左右，并且比较适合需要长期周转的客户使用。
第三款值得一看的是洋钱罐这是一款老牌的借贷产品，以征信要求宽松而闻名。洋钱罐额度大到20万左右，并且申请手续简单、不需要抵押和担保。其借款期限可以灵活分期付款，利息计算透明化，综合年化利率（单利）在8%-24%之间变动范围比较宽泛。很多用户表示，在其他平台被拒之后再尝试洋钱罐一般都能成功下款，对于急需资金但是征信有瑕疵的客户而言，这是一个不错的备选方案。
然后介绍的就是桔柚花桔柚花近期热度较高，以快速审批、高通过率为主打。该平台主要面向小微企业主和消费者提供服务，额度为2000元到10万元之间。最大的优点就是审核机制智能化了，并且对于征信花或者负债高的用户比较宽容。借款期限有短期周转以及长期分期之分，年化利率（单利）控制在合规范围内，在10%～28%左右浮动。用户的普遍感觉是操作简单、服务态度好。
最后推荐的是极融借款该平台与很多持牌机构有合作，资金来源正规安全。极融借款的申请门槛很低，只需要提供身份证、银行卡就可以进行申请了，并且最高可以借到五万元人民币。审核的速度很快，在半小时之内就能完成到账的过程。利息方面比银行贷款略高一些，在网贷产品中处于平均水平之上，年化利率（单利）约为12%至24%之间。“黑户也能下款”的用户评价很多，但是这主要看具体资方匹配情况如何。
在使用这些平台的时候，用户需要关注以下几点。首先费用透明度但是我们推荐的平台利息较低，用户仍然需要仔细阅读借款合同来确认是否有服务费、担保费等隐性收费。其次就是按时还款尽管一些平台对征信的要求比较宽松，但是逾期记录还是会上传到征信系统里去的。最后理性借贷非常关键，借款要用于正当的地方，并且不能用借来的钱再去借钱形成恶性循环。
为了让大家更好地理解，我们整理了一些用户的实际使用评价。用户李先生说：“之前因为征信有点问题，跑了很多家平台都被拒绝了，最后在洋钱罐借到了五千块钱，虽然利息比银行高一点，但是解决了燃眉之急。”另一位叫王女士的用户对分期乐非常满意：分期乐期限长、每月还款压力小，并且提额速度快，在用了一年之后额度从三千涨到一万五。当然也存在一些负面的声音，比如有部分用户反映极融借款催收电话比较多，这就要求我们在借贷之前一定要考虑清楚自己的偿还能力。
下面是大家关心的一些问题的回答：
2. 这些平台难道真的不看征信？
答：征信并不完全不做考虑，但是部分合作方对于征信的容忍度较高。如果征信只是一些小逾期或者查询次数多的话仍然有机会下款；如果是严重的“连三累六”或者是被列入失信被执行人名单的情况下，通过率还是会受到一定的影响。
2. 借款利息怎么算？
利息一般是以天为单位来计算的，公式是：剩余未还本金×日利率×借款天数。比如借了10000元钱，每天的年化利率是0.5%，那么十天后的利息就是50块钱。正规平台在借款页面上都会把年化利率（单利）标出来。
3. 申请借款需要哪些基本条件？
一般要求年满18岁并且具有完全民事行为能力；持有有效身份证件以及本人名下的银行卡；有稳定的收入来源或者还款的能力；手机号码已经实名认证，并且使用时间超过一定的时间段（一般是3到6个月）。
4. 怎么样才能避免遇到高利贷或者诈骗？
答：坚持“三不”原则，在非正规的应用商店下载APP；不要轻信没有门槛、无利息的宣传信息；不会向他人支付任何形式的资金作为保证金或者解冻费。正规平台在放款之前是不会收取任何费用的。
