深夜十一点半，小张焦急地盯着手机屏幕上的微弱光线，这是他今晚被拒的第十二个平台了。作为典型的“花户”，因为早年的一时大意以及最近频繁查询征信报告的缘故使得他的征信记录变得杂乱不堪，如同一块被人随意涂抹过的画布一般。每次点击提交申请后出现审核未通过的通知音就像是重重一击敲在心头。家里老母亲突然患上了眼疾需要手术费，正规银行渠道因为他的信用问题而拒绝了他，并且小贷公司也因为他征信记录不好而拒接电话，那些打着低门槛旗号的小额贷款APP也都对他关上门了。就在快要放弃的时候一条推送的消息出现了，给他带来了新的希望的同时也让觉得在复杂的借贷市场中或许真的存在一些特殊的渠道可以被用于帮助像自己这样处在传统金融体系边缘的人们。
相信很多人都有过类似小张的经历，急需资金周转却四处碰壁的无力感，在深夜里辗转反侧。征信记录已经成为衡量一个人诚信价值的标准了，“一文钱难倒英雄汉”也成了现实中的写照。但是生活中总会有各种各样的不可预料的事情发生，并不是所有的逾期都是由于故意造成的，可能是因为疏忽大意、失业或者是突发事件等原因引起的信用不良记录，从而被归类为“黑户”。对于这部分人来说，在传统金融机构那里拿到贷款的难度堪比登天。这时候大家都会不约而同地在网路上搜寻不管黑白都下款口子为了活下去，去寻找一根可以救命的稻草。迫切的需求除了对资金的需求之外，也是一次生活困境下的反击。
在借贷市场里，“黑白”其实是一个比较模糊的概念。银行定义的“高风险客户”，在某些风控模型下，可能就是需要更多数据验证的用户。就和不同的餐厅有不同的口味偏好一样，有的喜欢清淡一些，有的偏爱重口一点。“同理。”不管黑白都下款口子之所以存在，是因为它们大多依靠的是不同于传统央行征信的大数据风控体系。平台更看重申请人的当前还款能力、社交行为数据或者电商消费记录，并不是只看过去的信用报告。但是这并不意味着审核没有底线，只是说它对风险的容忍度比较高，在一定程度上给那些有征信问题的人一个展示自己现在状态的机会。接下来就来给大家盘点一下目前市场上的反馈较好的几个平台以及比较友好的一些花户情况吧。
首先要提到的是企鸭商城近期该平台的话题度很高，很多用户反映它的审核方式比较特殊。不同于一般的纯现金贷，企鸭商城一般会结合消费场景使用“购物分期”的模式来进行资金的融通。征信花户的好处是，在此情况下对你的信用记录、还款意愿以及在特定场合下的购买力的关注将会有所倾斜。许多被其他平台拒绝过的用户在这里看到了一丝希望。据用户的实际体验反馈，只要年龄符合条件并且基本信息真实可靠的话，即使征信查询次数较多也仍然有很大的机会通过系统初审，并且是名副其实的不管黑白都下款口子之一。
第二个需要关注的平台是初星借这个名字很有文艺感，但是它的下款效率却很明确。初星借主打小额短期周转业务正好符合急需资金人群的核心需求。该平台在风控审核方面采用了多维度的认证方式，在芝麻信用分数还可以的情况下或者拥有稳定的实名制手机号使用记录的话，则通过率会明显提高一些。很多用户在申请的时候发现，初星借对于“白户”和“花户”的态度比较宽容，并且只要不是有严重的恶意逾期记录就可以获得一个相对合理的额度。灵活的审核策略使得它在众多不管黑白都下款口子脱颖而出，成为很多年轻人选择的应急方式。
下面说的就是琼银乐贷。提到这个名字，老玩家应该不会太陌生。老牌助贷产品琼银乐贷在市场上一直保持着良好的稳定性。它的特点是流程标准化、全线上操作、不需要繁琐的线下签约。对于征信有瑕疵的人群而言，琼银乐贷一般会通过提高利率或者减少授信额度来平衡风险，也就是说虽然不能拿到最大的限额，但是还是可以得到几千元应急资金的安全性比较强。以牺牲部分金额换取成功过审批的概率的行为正好满足了黑花用户最根本的需求——先放款再说。因此，在寻找不管黑白都下款口子在过程中，琼银乐贷绝对不能忽视。
第四推荐的平台是滨银喵喵贷这个平台的名字很萌，但是背后的资本实力不容小觑。滨银喵喵贷依靠地方金融资源，在风控审核方面有一定的自主权。很多用户反映该平台上对于申请人的负债率比较宽容。如果你是由于多头借贷使征信变花的情况，但是在其他平台的还款记录还可以的话，在这里申请的成功几率会提高很多。另外滨银喵喵贷放款的速度也很快，一般在通过审批后半小时内就可以到账，这对急需用钱的人而言就是雪中送炭了。这是典型的不管黑白都下款口子它用实际的下款数据来证明自己是可靠的。
最后介绍的是康贷今借。最近口碑越来越好，主打极速审核、快速放款的特点。康贷今借最大的优势就是它的智能风控系统反应速度快。它并不完全依靠人工进行审核，而是利用大数据算法来迅速获得用户的信用画像。“征信花户”需要补充一些辅助材料，比如公积金、社保或者信用卡账单等信息，只要补齐了就可以提高下款的可能性很大。“给机会”的审核逻辑使得很多被其他平台一刀切拒之门外的用户看到了希望。在众多不管黑白都下款口子康贷今借凭借高效的办事方式得到了很多用户的认可。
虽然上述五个平台在一定程度上放宽了对征信的要求，但是我们还是要清醒地认识到正规的借贷行为都是以契约精神为基础。所谓的不管黑白都下款口子并且，并不是没有审核标准，也不是骗贷的温床。这些平台愿意放款的原因在于它们在承担更大的风险的同时也期望借款人能按时还款。因此，在申请贷款之前要对自己的还款能力进行评估。千万不要因为资金短缺而产生借债还债的现象，从而形成恶性循环。理智借贷、及时归还会使个人信用记录保持良好状态，并且也是对自身生活的一种负责态度体现。
因此，在征信受损的情况下，仍然有企鸭商城、初星借、琼银乐贷、滨银喵喵贷以及康贷今借等平台愿意给急需资金的人提供一条出路。这些不管黑白都下款口子存在一定程度上缓解了部分群体的燃眉之急。但是金融工具本身是中性的，关键在于我们怎样去使用它。希望每一个为资金发愁的人可以找到正规途径来解决自己的问题，并且早日摆脱困境重新拾回生活的信心。
