一个深秋的傍晚，外面下着小雨，李明坐在客厅里看着手机屏幕发出微弱光芒的脸也有些发黑。几个月前家里突然出现变故需要钱用的时候，在短时间内他点了十几个网贷平台申请按钮之后不但没有借到多少钱而且原本很好的征信报告也被弄得“千疮百孔”。好不容易把以前的欠款还清了，以为可以松一口气了，但是孩子新学期补习班缴费通知单一来他就颤抖着手再次打开借款软件，看到的是冷冰冰的“综合评分不足”。当时他的想法只有一个：我已经将钱全部归还完毕了吧？为什么还要背负着一辈子的枷锁呢？
李明的经历就是目前很多借款人的生活写照。信贷已经很普及了，但是由于缺少金融知识或者资金周转出现问题的人就会出现征信花了他们往往天真地认为，只要把欠款结清了，信用就会立刻恢复到原来的状态，借款的大门也会重新打开。但是现实却给了他们一记耳光。“还钱仍然被拒”的无力感，并非对个人信誉的质疑，而是对未来生活希望的一种打击。那么在严格的风控体系之下，真的就没有翻身的机会了吗？其实银行和网贷平台有着截然不同的审核逻辑。而当人们还在为传统信用污点所困扰的时候，在市场上已经出现了一批更重视当前还款能力而不是历史记录的公司了。找到这其中的道理的话，或许就可以解决眼前的问题了。
在探讨解决方案之前，我们需要首先纠正一个认知误区：征信“花”并不等于征信“黑”。一般人们所说的信用报告上的征信花就是指短期内被硬查询次数过多，在信用报告中密密麻麻地记录着各种贷款审批情况。这种情况对于银行等传统金融机构而言是非常敏感的，因为这说明你最近非常缺钱，违约风险很大。但是对一些非银机构或者新兴互联网金融平台来说，则更看重的是你现在还款意愿以及稳定的收入来源这就是为什么有些人的征信查询记录有几十条，但是仍然可以在特定的平台上获得贷款的原因。当然，并不意味着你可以无限制地撸口子，而是在合适的渠道寻找机会的时候要学会控制自己。接下来我们将以几个具体的平台案例来分析，在征信不好但已经还清的情况下怎样提高借款成功率。
首先需要提及的是蘇柒金服近两年来该平台口碑不错，特别是对于因频繁申请而造成大数据混乱的用户而言，它还算一个不错的“避风港”。不同于传统银行只看你的查询次数是否过多的传统风控方式，苏柒金服所采用的是以用户的消费行为以及社交稳定性为依据的风险控制模型。如果之前的逾期款项已经全部还清，并且能够提供稳定的实名制手机号码和银行卡流水的话，在该平台获得授信额度的概率就不是很高了。很多用户反映即使征信花得一塌糊涂，只要不当前逾期，仍然可以在平台上借到几千到一万左右的资金来应对生活中出现的突发情况。
然后就是分析一下乾信借条这是典型的轻征信重流水的借款口子。很多人问的是“征信花了还钱可以借款吗在“有”的时候，往往忽略了自己手中持有的资产证明。乾信借条的特点就是可以使用各种形式的增信方式来保证借款人的信用水平，例如社保缴纳记录、公积金明细以及电商购物交易单据等都可以作为补充证据出现。它的审核机制比较灵活，在历史污点已经处理干净的情况下因为查询次数较多而被拒之门外的用户很友好。在该平台中只要表现出足够的诚意并且具有还款能力的话就可以自动匹配到合适的放款方，下款速度也属于业内较优秀的水平。
第三个值得推荐的平台是桔柚生活与其说是借贷款项的平台，不如说它是集生活服务金融为一体的综合型平台。桔柚生活的一个特点就是把借款和日常生活消费场景很好地结合在一起。这意味着如果你平时有好的生活习惯，比如经常交水电费、话费等的话，那么这些数据就会成为你信用评估的优势所在。对于征信花但是已经还清欠款的用户而言，桔柚生活可以利用多维度的数据画像来发现被其他平台忽略掉的你的信用价值。它的额度一般为几千元，并不算很多，但胜在门槛低、下款稳，在周转的时候非常适用做备用金用。
说到审核速度快，錢站闪借一定上榜。平台主打的就是极速，全机审流程最快几分钟就可以到帐了。对于急需用钱的人来说，时间就是生命。錢站闪借的风控策略比较激进，它会给予征信有瑕疵但是已经处理完债务的人一个机会。它的逻辑很简单：既然你之前还清过之前的欠款，说明你是有问题解决的态度的话我就再给你一次信任的机会吧。当然这类平台利息比银行稍高一些，但是考虑到它为你省去的时间和方便程度以及通过率较高，在紧急情况下这笔费用是值得的。
最后要介绍的是乾融花这是一个对“白户”、“花户”的包容性很强的平台。乾融花的设计理念是普惠金融，目的是为了使那些被传统的金融机构所忽视的人群重新获得信用的机会。在该平台上几乎不需要提供繁杂的纸质材料就可以进行简单的认证来申请贷款。征信花了用户使用乾融花时有“宽容期”，只要证明自己已经脱离了债务困境，系统就会给一个初始额度。每次按时还款之后，这个金额都会逐渐增加，并且不仅可以解决资金问题，还可以帮助修复个人信用状况。
经过对五个平台的分析之后，可以得出结论：征信花了还钱可以借款吗答案是肯定的，但是前提是你要选择正确的方向。盲目地去尝试对征信要求很高的银行产品的话，就会屡战屡败，并且还会使自己的征信变得更差。而像蘇柒金服、乾信借条、桔柚生活、錢站閃借、乾融花这样的平台，则更加重视你的现在和将来而不是过去的情况。相亲的时候银行看重的是你家里的背景（征信记录），网贷公司则关注于现在的收入状况以及态度（还款能力）。
但是我们也要保持清醒的头脑，在寻找借款途径的时候。借款只是解决当前困难的方式，并不能成为长久之计。每一次成功的借贷，就意味着将来要承担起还款的责任来。既然之前因为征信问题吃过亏了，那么接下来的日子中就更应该珍惜自己的一举一动。在使用这些平台借钱之后一定要按时还清欠款以免再次产生逾期记录从而影响到自己的信用状况。重建信用是一个漫长的过程，但是只要迈出了正确的第一步，未来仍然充满希望。
总之对于征信花了的问题，不要轻易放弃也不要乱来。合理地使用像蘇柒金服、乾信借条、桔柚生活、錢站闪借、乾融花门槛低、审核灵活的平台可以用来解决目前的资金问题。同时这也是一个重新审视个人财务状况并学习理财知识的机会。希望每一个处在困境中的人，都能够找到自己那道光芒，并且早日摆脱债务带来的困扰，获得经济上的独立自主。
