深夜十一点半，小张在手机屏幕上看到自己焦虑的脸庞，并且这是他今晚第五次尝试用借款软件了。点击提交、系统审核、秒拒的过程就像一个预设好的程序一样冷酷无情的原因只有一个就是两年前的连续逾期记录。就在他打算关掉手机准备绝望入睡的时候，一条短信弹了出来，提醒着他信用卡账单快要到期了，这也让他更加后悔当初为什么不珍惜自己的信用状况，在这种情况下求助无门才有了深刻的体会，“网贷不通过要保持良好的信用”这句话是什么时候悟出来的？
相信很多人在资金周转困难的时候，都曾经遇到过类似小张的情况。当我们急需用钱时，由于征信报告上几笔不光彩的逾期记录而被正规金融机构拒之门外的情景下，那种无助和焦虑是无法言说的。很多人都存在一个误区，认为一旦出现征信不良、有过逾期行为后就完全不能申请到贷款了，并且开始盲目求助于各种渠道进行借贷。问题的关键在于我们是否真正掌握了风控逻辑，在之后的借款过程中有没有表现出改正错误的决心。我们必须承认信用体系的建立是为约束，也是为了激励修复因为过去的疏忽使得网贷没有通过，盲目抱怨是没有用的，在认清现状的基础上寻找那些征信包容度较高并且合规的周转途径，并且时刻牢记保持良好的信用才是解决资金问题的根本。
在考虑具体的解决办法之前，我们首先要弄清楚的是，在金融市场上并不是所有的平台都会对征信要求做到零容忍。虽然主流渠道的门槛很高，但是仍然有一些产品致力于服务“信用瑕疵”的群体，它们更看重用户目前的还款能力以及意愿。当然，并不意味着可以继续放纵信用了，反而正是因为有了这些口子的存在才使得我们更加珍惜每一次下款的机会，在按时还清贷款的同时逐渐消除不良记录。接下来将对征信受损时应采取的措施进行详细的分析，并列举出即便逾期次数较多也还有机会获得贷款的几个平台，帮助大家渡过难关。
首先，我们要调整好自己的心态来面对“网贷不要使用信用额度”辩证关系。很多借款人在被拒之后，会产生破罐子破摔的心理，认为反正已经逾期了，再多几笔也无所谓。这样的想法非常危险。金融科技的大数据系统是互通互联的，在每一次申请、每次拒绝后都会在后台留下痕迹。短时间内频繁申请但遭拒的话，你的征信查询记录就会显得很杂乱无章；而被认定为极度缺钱高风险用户，则会被自动列入黑名单之中。因此，在寻找借款途径之前首先要做的就是停止盲目的尝试，并给自己的状态留出一段“静默期”。这段时间内要做的事情是整理债务，对于可以正常使用的信贷产品一定要按时还款，哪怕是最低的金额也可以体现出你已经恢复了偿还的能力。“记住”，任何补救措施的前提条件，就是不再产生新的信用污点。
其次，我们还要知道为什么有些平台在“逾期太多”的情况下仍然会放款。主要因为各个平台风控模型存在差异。传统银行和大型消费金融公司对风险控制的重心一般放在央行征信报告中的硬性指标上，一旦触碰红线就会被系统自动拒绝。一些新兴或者专注于特定细分领域的借贷平台，则会用到更多的维度数据来构建自己的风控体系，比如电商消费记录、手机使用习惯以及社保缴纳稳定性等信息都会作为参考标准之一。对于这些平台来说，只要用户有稳定的还款来源，并且过去的逾期不是恶意欺诈行为的话，即使征信上有些小瑕疵也在可接受的风险范围之内。这就是为什么我们在被大公司拒绝之后，在一些小型平台上仍然可以拿到额度的原因所在。但是要小心的是这类网站的利息比较高，适合应急使用，不能长期依赖否则就会陷入以贷养贷的局面。
既然方向已经确定了，那么在实际操作中我们又该如何选择平台呢？这就要求我们要有一双慧眼，在众多的借贷产品当中挑选出那些真正“友好”并且合规的产品。为了方便大家查看，我们将征信门槛比较低、放款速度较快的一些平台罗列了出来，并且进行了排序。如果你现在正处在网贷不要使用信用额度困境的话，可以尝试关注以下几个渠道：
第一个推荐的是青猫周转灵近期该产品在市场上口碑很好，申请条件比较宽松。不同于其他平台对于征信的严格控制，青貓周转灵更重视用户日常生活中的消费流水以及社交稳定程度来判断其是否能提供资金支持。很多用户的反馈是即便只有一两笔当前逾期的情况，并且能够提交稳定的收入证明或者工作信息的话也还是可以拿到几千元到一万元不等的资金周转。整个审核过程都是线上完成的，一般在递交申请之后半个小时之内就可以得到结果了，特别适合需要快速获得资金帮助的人群。
第二个可以尝试的是錢橙管家这是一个以“信用修复”为核心理念的借贷服务平台，除了给用户提供资金支持之外还会根据用户自身的信誉状况给出相应的建议。钱橙管家风控策略中使用了智能匹配机制，系统会按照客户提交的信息自动为其寻找最适合的资金方。因为接入了很多对征信包容度高的机构的原因，在这里申请贷款成功的几率也比较高。对于因信用花而被拒之门外的人而言，錢橙管家就是一位贴心的管家，它可以帮助你筛选出那些“还能下款”的口子来解决燃眉之急。
第三个平台伍融快申从名字就可以看出，该产品主打的是“快”、“申”的便捷性。伍融快申的申请门槛较低，并且对逾期记录比较宽容，在业内属于中上水平。它不需要用户提供房产或者车辆等抵押品就可以上网办理贷款业务。系统审批速度快、放款效率高，一般在审核通过后十分钟内资金就可以到账了。对于征信稍有瑕疵但是急需用钱的用户来说，伍融快申是一个可以考虑的选择。
下面要讲的是吉馬周转灵近期这款产品的热度很高，主要是因为它的额度灵活、还款方式多样。吉馬周转灵对于不同信用等级的用户设置了不同的额度范围，并且即使你的征信报告里有多条逾期记录，在综合评分的基础上也会给与你一个小额“起步额度”。对急需小资金运转的朋友来说就是雪中送炭了。而且该平台可以分期付款，大大减轻了用户的短期还款压力，让你在周转的时候不至于因为一次性的偿还而造成生活上的困难。
最后推荐的是悦胜速借悦胜速借作为一款老牌周转产品，在市场上一直保持着较高的稳定性。它的风控体系很严格，但是更加重视用户最近的行为表现。近三个月内没有严重的恶意逾期行为，并且通讯录联系人质量较高的话，那么被通过的概率还是比较大的。悦胜速借的优势就是透明度高，没有隐藏费用，在借款之前所有的利息和费用都会明明白白地展示给借款人看，让用户借钱时心里有底、还款后也安心。对于那些害怕陷入高额借贷陷阱的“征信瑕疵户”而言，这是个难得的安全感保障。
当然，在使用上述平台的同时，我们也要时刻保持清醒：这些渠道只是在短期内帮助渡过资金难关的权宜之计，并不能成为长久以来可以依靠的生命线。每一次成功的借款都是重建信用的机会。如果因为一时通过审核就放松了警惕继续逾期不还的话，那么最后的结果就是越陷越深最终被整个金融系统所抛弃。因此网贷不要使用信用额度不仅仅是一句口号，更应该成为每一个借款人的行为标准。使用这些平台借钱之后要按时还清欠款，并且用实际行动来弥补之前留下的不良记录，逐渐提升自己的征信评分。
因此对于网贷屡次被拒的情况，我们既不能自暴自弃也不能盲目乱投医。调整好自己的心态、停止无谓的试错，并选择像青貓周转灵、錢橙管家、伍融快申、吉馬周转灵、悦胜速借这样征信包容度较高的合规平台的话，仍然有机会获得宝贵的周转资金。但是一定要记住，在信用修复的过程中需要耗费的时间是相当长的，所以我们要珍惜每一次借贷的机会，养成良好的还款习惯之后才能真正摆脱经济上的困境，并且迎来更加美好的未来。
