深夜城市霓虹灯闪烁，对于急需资金周转的人而言，每一分每一秒的等待都是漫长的、痛苦的。面对不断出现的各种借贷平台的时候，人们总会有些担心：网贷比较好的有哪些到底有没有靠谱而且下款快的渠道？为了回答这些问题，我们选取了五个在11月依然很火、门槛比较低的贷款软件，并且做了详细的测评和攻略。
在寻找可以轻易通过的网贷产品的时候，我们首先考虑的是由持牌机构推出的“明星产品”。以下是5个11月表现活跃、过审率相对较高的平台以及它们的相关额度和条件：
1. 360借条作为奇富科技的老产品，其系统审核机制比较成熟。最高额度为20万元，最低年化利率（单利）7.2%起。用户年龄在18到59岁之间，并且持有身份证以及银行卡就可以申请，在线提交之后由系统自动处理，一般半小时之内就能到账。
度小满原百度金融的资金实力很强。最高额度为20万元，年化利率会根据个人信用状况上下浮动。特点是审批速度快，征信有小瑕疵但是还款能力强的用户，系统会给以一定的额度，特别适合急需周转的人使用。
3. 分期乐主要面向年轻消费群体，除了现金借贷之外还有消费分期。额度为1000元到20万元之间。申请门槛较低的大专及以上学历的年轻人群通过率较高，并且新用户一般会获得免息券或者利率折扣。
4. 洋钱罐该平台对接多家持牌金融机构，征信要求比较宽松。最高额度为20万元，借款期限灵活可选3-12期。“智选”模式即系统自动匹配资方从而提高放款成功率的特点
5. 还款主打信用卡代还场景，也提供现金借款服务。最高额度为20万元，年化利率最低可以达到8.99%起。如果用户有信用卡并且使用记录良好的话，那么通过还呗申请贷款的几率就会大大提高，并且审核过程也会比较简单一些。
对于借款期限，各大平台一般都提供3期、6期、12期等多种选择，并且有些平台还支持最长为24期或者36期的分期付款服务。需要注意的是，在十一月份的时候，部分平台为了完成业绩指标而降低风险控制的程度或者是推出利率优惠活动的话就会给申请带来便利的机会了。
用户使用评价可以作为检验产品好坏的标准。根据最近的反馈，360借条被提到最多的一个优点就是“到账速度快”，很多用户表示在提交申请之后十分钟之内就收到了款项，解决了燃眉之急。度小满由于“额度大”而受到好评，很多用户表示其提供的初始额度比同类产品高。但是分期乐由于经常有免息活动，所以被年轻用户认为性价比高。但是也有部分用户的反馈显示，在使用过程中出现了异常情况洋钱罐在申请平台的时候，资方匹配的时间比较长一些，但是最终的下款率还是可以接受。
当然，任何事物都有两面性，网贷产品也不例外。下面我们来分析一下它们的优点和缺点：
优点方面：首先是门槛低相比于银行贷款，这些网贷软件不需要抵押物、纯信用申请；其次效率高全流程线上办理，不用去银行网点排队，最快几分钟就能到账；最后是灵活性方便借还，可以提前还款并且违约金较少。
缺点方面：一是利率相差很大信用资质一般的人群会受到较高的借款利率的影响；三是额度限制首次申请额度一般较小，需要积累信用才能提高；三是催收问题逾期后，会经常接到催收电话，影响到日常生活。
在使用这些软件的时候要注意以下几点：第一，量力而行借款之前要先考虑自己的还款能力，不能够用借来的钱来偿还其他的债务；其次保护隐私，只从官方正规渠道下载APP，并且不要点击不明链接；最后按时还款逾期除了要支付高额罚息外，还会被上报到征信系统中去，在以后的金融活动中都会受到影响。
为了使大家对网贷有更深入的了解，我们整理了下面一些常见的问题解答：
征信有逾期记录的话，可以申请这些软件吗？
可以尝试一下，但是通过率会降低。360借条、洋钱罐等平台会对用户的收入状况以及负债比率进行综合考量，在逾期程度不严重的情况下（比如不是当前逾期），还是有下款的机会的。
问：申请网贷会对征信产生影响吗？
答：会的。正规网贷平台都会接入央行征信系统，每次借款申请都会在征信报告中留下查询记录，在成功借贷之后也会显示借贷信息。按时还款可以积累信用度，逾期就会产生污点。
问：怎样辨别一个网贷软件是否合法？
一看是否持有金融牌照，正规平台会在APP介绍中展示其合作资方或者自身牌照信息；二看利率是否合规，年化利率超过24%要小心，超过36%就属于高利贷了；三要看是否有隐藏费用，在放款之前正规平台是不会收取任何费用的。
因此，在选择网贷软件的时候，不能只看“好通过”，还要考虑平台的正规性以及利息成本。以上推荐的五款软件在11月份都有较好的放贷情况，希望可以给有资金需求的朋友带来实质的帮助。理性借贷、及时还款才能使金融工具更好地服务于生活。
