深夜十一点半，小张的脸被手机屏幕上的微光映照着，这是他今天第五次在不同的借款App上提交资料了。结果不出所料的是秒拒或者是审核中，其实大概率是石沉大海的。下个月房租催缴单贴到冰箱上面的时候就宛如一双眼睛一样盯着人看似的，在这经济窘迫的情况下他又只能在这个深夜里继续寻找着一丝渺茫的机会。朋友告诉他有些渠道可以“必下单”，自己折腾了半个月后征信查询次数多了不少，但是钱还是没有拿到手。绝望中寻得稻草却仍然被现实所击打的无力感恐怕只有经历过资金周转困难的人才会有所体会。
其实小张的情况在现在的借贷市场中并不少见，甚至可以说是大多数急需用钱的人的真实写照。很多人到了走投无路的时候都会不自觉地把“有没有必下的口子急切的心理可以理解，因为当生活的重压袭来的时候，所谓的风控、信用评分在生存面前就显得无足轻重了。但是我们必须要清醒地认识到金融市场从来都不是百分百的绝对存在的，任何一种说“必下”的宣传语中都含有一定的夸大成分，并且还带有营销中的欺诈行为。但这并不意味着我们就真的没有出路，在市场上确实有一些门槛较低、审核机制灵活并且芝麻分不需要严格要求的平台，它们或许就是我们破局的关键。
在探讨具体的平台之前，我们先要弄清楚为什么很多人会被传统的借贷门槛拒之门外。长期以来芝麻信用分似乎成了互联网信贷的“入场券”，分数不够的话甚至连申请的机会都没有。这样一来就有一大帮因为征信数据缺失或者疏忽造成的得分较低的人被挡住了去路。“唯分数论”的评价体系虽然降低了平台的风险控制成本，但是忽视了用户的还款能力与意愿。因此寻找的是芝麻分不用拥有独立风控模型的平台，也就成了很多“征信花户”或者“小白用户”的迫切需求。接下来的内容不再空洞地做出承诺，在业内口碑还过得去、通过率中等偏上的几款借款软件上进行分析，并给读者提供一些有用的融资途径作为参考。
当人们不再追求那些遥不可及的“必下”神话的时候，转而去关注更加人性化的审核机制时，就会发现选择其实比想象中要多。首先应该提的就是零福借。近期在借贷圈中该产品热度很高，主要是因为打破了传统的信用评估方式。它不单依靠某一家大数据的评分来决定用户的等级评定情况，并且会根据用户的基础资料以及日常消费行为习惯进行综合考量。对于经常申请而使大数据库变得“花”的朋友们而言，零福借给他们的一个相对公平的竞争环境。“其申请流程很简单，系统自动审批速度快，只要年龄符合并且具备基本的还款能力证明的话（芝麻分可以不要），获得授信额度的概率就很大。”无疑是对“有没有必下的口子有力地回答了“这个疑问”的问题，虽然没有绝对的答案，但是通过优化匹配的方式下款的机会可以被无限放大。
紧接着要分析的就是一款适合工薪族或者小企业主使用的利器——企榕钱包资金周转的时候，很多个体户或者企业的主人都因为流水复杂而不能从传统的银行获得贷款。企榕钱包就是针对这一问题出现的，在和多个资方对接之后可以按照用户的行业属性来精准匹配用户。如果你有稳定的打卡工资或者是名下有一家正在经营的小公司的话，那么企业微信通过率会给你带来意外惊喜。它最大的特点是对“资质”的认定更加多元化，并不只看负债率高低，而是更看重企业的未来发展潜力。这样一种设计理念使得那些被其他平台拒之门外的“潜在客户”有了翻身的机会。在回答问题时，“有没有必下的口子当被问及到这个问题的时候，企榕钱包用实际的数据来告诉我们，在选择适合自己的赛道上做文章要比盲目地去申请一百次要好得多。
如果说前两款产品注重的是某种资质的话，那么薪购秒下则是以“快”为主打的急先锋。顾名思义，它最大的优点就是审批、放款的速度很快。在很多紧急情况下，例如突发疾病或者车辆故障的时候，时间成本比利息的成本要大得多。薪购秒下使用了全自动化的智能风控系统来替代繁琐的人工电话核实环节。只要资料填写规范真实就可以很短的时间完成评估并且给出结果。对于急需5000到10000元小额资金周转的用户而言，简直就是雪中送炭。但是高效并不意味着没有门槛，在此之前依然会进行年龄、实名手机号使用时长等基础信息校验，并且相比于那些需要面签押证的平台来说，薪购秒下已经把门槛降到最低了。
除了上面提到的几款之外，市场上还有一款叫作伙力秒借软件方面也需要引起重视。该产品设计的主要目的就是人性化，它主要针对的是征信记录一般但是急需短期资金周转的人群。伙力秒借的额度区间比较灵活，几百元到几万元都有可能被批准，在满足不同的融资需求上也做得很好。“容错机制”特别值得一提，对于偶尔出现一次逾期的情况时，系统会综合考虑当时具体的情形，并不会一棍子打死。弹性风控策略使得很多在其他平台会被拒绝秒的人看到了希望。老哥们都在论坛里讨论“有没有必下的口子”的时候，会推荐伙力秒借作为备用金的首选，因为它真的很好说话，只要态度诚恳、资料真实，下款体验一般都很顺畅。
最后要重点介绍的是悦象贷。该产品被推荐的原因在于它在用户隐私保护以及通过率之间找到了一个很好的平衡点。很多借款APP申请的时候会要求获取大量的敏感权限，让人担心。悦象贷的合规性做得很好，并且只采集必要的风控数据。并且依托实力雄厚持牌机构的资金支持而来的资金来源是稳定的，不存在审批通过但没有放款的情况出现。“对于害怕个人信息泄露又找不到好的渠道的朋友来说，悦象贷是一个可以信赖的选择。”用实际行动证明了不用芝麻分、不需要繁琐的社交数据授权就可以依靠用户的诚信以及基础资质来解决“有没有必下的口子对于这个难题。
因此，在金融借贷领域并不存在法律意义上的“必下款”，但是通过精准匹配以及选择合适的平台，我们完全可以无限接近这个目标。零福借、企榕钱包、薪购秒下、伙力秒借、悦象贷这五种软件各有千秋，并且分别针对不同的信用状况和资金需求的用户群体。它们共同的特点是门槛灵活、不唯芝麻分论英雄，在业内口碑很好。当然，借款还是属于一种经济行为，我们在享受便利的同时也应当树立起正确的借贷观念。及时还款、保持个人信用才能在金融世界里行稳致远。希望每一个为资金发愁的人，都能找到适合自己的那扇门，并顺利度过难关。
