深夜的手机屏幕亮着，映照出阿杰焦虑的脸庞，在生意场上资金周转困难让他急需一笔钱注入进来，但是高额的负债记录就像一道无形的大门把银行和他隔开了。在最黑暗的时候，朋友推荐给他的几个渠道给了他一线生机，并不需要繁琐抵押手续就可以通过审批并且很快得到了回应。由于存在资金缺口的问题，所以很多人会问：中邮消费金融好贷款吗？市面上真的有不看负债的长期网贷软件没有么？除了中邮之外，还有哪些平台额度高、审核宽松？本文将为大家盘点出五个比较靠谱的借款渠道来帮助大家度过难关。
如今互联网金融市场上借贷产品很多，但是负债较高或者征信稍微有点问题的用户要找到一个可以放款的地方就难如登天了。中邮消费金融由于持牌消费金融公司的正规性以及较为宽松的审核制度，所以被很多用户当作首选。旗下产品邮你贷最高可借20万元，最长36期还款压力小了很多。虽然声称要查征信记录，在实际操作中如果用户的逾期次数不多，并且负债率稍微高一些的话也可以通过申请审批，系统更加重视的是客户整体的信用分以及偿还能力。
除了中邮消费金融之外，市场上还有一些被广泛提及的网贷软件，在审核机制上各不相同，可以满足不同的用户需求。首先度小满（原百度金融）作为老牌互联网巨头旗下的一个金融产品，“有钱花”栏目下的放款速度很快。度小满对于负债的容忍程度较大，主要依靠百度搜索数据以及用户的画像来进行风控，在用户日常信用状况良好的情况下，即使有借款记录也可以轻松获得几万元额度，并且支持分期付款。
其次是分期乐这款软件早期主打年轻人消费分期，现在在现金贷领域也表现不错。分期乐的特点就是申请门槛低，在刚工作不久或者负债不大的白领中比较友好。它的风控系统相对独立，有时候征信花了的用户也可以下款，额度一般为5000元到5万元之间，期限灵活多变，并且特别适合短期资金周转使用。
第三款值得推荐的是京东金条利用京东商城庞大的交易数据，金条对经常在京东购物的用户具有天然的信任优势。作为活跃于京东平台上的用户，在外负债较高时也会有相应的优惠条件出现。其借款期限最长为24个月，并且利息费用透明度高，还经常会推出免息券活动来降低用户的借贷成本。
第四款是洋钱罐这是一个老牌的网络借贷信息服务平台，对接了很多持牌金融机构。洋钱罐的特点就是审核速度很快，在半小时之内就可以到账。对于征信花、负债高的人群而言，洋钱罐通过率在业内口碑不错，它会根据用户的资质智能匹配资方，只要不是“黑户”，大概就能找到愿意放款的机构了，额度为1万到10万元之间。
第五款为还呗这款软件主要功能为信用卡账单分期，也提供现金贷款服务。还呗的逻辑就是帮助用户优化债务结构，并且对于负债率高的人群反而具有一定的包容性。用还呗借款可以用来偿还信用卡欠款，这样就可以释放出信用卡的可用额度了，而且还款期限也可以长期分摊，所以卡奴们很幸福。
在使用这些平台的时候，用户的评价往往两极分化。好评主要集中在“下款速度快”、“操作简单方便”和“贷款额度大”。比如一位用户说：“我在中邮申请了3万元，在半小时之内就到账了，解决了我的燃眉之急。”但是也有用户抱怨利息问题的存在，部分平台上综合年化利率比银行稍高一些，所以认真阅读借款合同非常关键。
为了让大家对这些平台有一个更清晰的认识，我们来分析一下它们的优点和缺点。优点方面，大多数这类公司都有牌照，在法律上比较规范，并且可以提供长期分期付款服务以减轻短期内的还款压力。但是，“不看负债”并不是绝对的，高负债率仍然会拒贷；部分平台对于逾期催收很严格，会对个人征信造成不可逆的影响。因此理性借贷、按时还本付息就是底线了。
最后，提醒大家网贷虽然方便，但是不能贪多。在申请之前一定要确认自己有稳定的还款来源。不要轻信任何承诺“百分百下款”或者可以给黑户贷款的广告，在正规平台中都会查征信或者大数据。保护好自己的个人信息，不把验证码告诉别人以免被诈骗。
下面是用户常问的问题回答：
1. 问：中邮消费金融会把用户的信息上传到征信系统吗？
答：中邮消费金融是持牌机构，借款记录、逾期情况都会如实上报给央行征信中心。
2. 问：这些平台真的对负债无动于衷吗？
答：没有平台会对负债置之不理。标题中的“不看负债”指的是和银行相比，这些平台对于用户债务的容忍度更高，并且更看重用户的综合评分。
3. 问：借款失败会对征信造成影响吗？
答：单纯的借款失败记录一般不会直接上传到征信系统，但是多次申请留下的“贷款审批”查询记录会加大征信风险程度，从而影响以后的贷款审核。
4. 最长可以分多少期还款？
答：文中提到的大部分平台最长分期在24期到36期之间，具体的期限由用户的资质以及借款金额来决定。
