那是中午时分，小杰才满十七岁，在公园的长椅上坐着，手里拿着一部屏幕已经有点破旧的手机。额头上的汗水密布着细纹，眼睛里透出着急和无助的情绪。就在几天前他因为一时冲动在网络游戏中充值了很多钱之后导致生活费所剩无几又不敢告诉严厉的父亲的时候。“在这样一个尴尬的年龄，并没有稳定的收入来源，由于年龄限制正规金融机构拒绝接受他的申请而陷入困境”，这种被现实逼到死角的感觉让他迫切地想要找到一根救命稻草。此时屏幕上的各种借贷广告对他而言很有诱惑力，但同时也隐藏着一些危险信息。
相信很多人在青春期都遇到过类似的情况，因为经济条件不好而不敢向父母开口求助的心理，在面对财务困难的时候尤为明显。对于成年人都只是简单的信用评估而已，但是对于心智不成熟的群体来说就是一条危险的道路了。必须清醒地认识到市场上所谓的未成年人借钱软件绝大多数都处于法律的边缘，甚至是一种精心设计出来的骗局。但是由于资金需求急迫而缺乏社会经验的年轻人，在慌张之下往往病急乱投医，并最终被高利贷和暴力催收拖入了不可自拔的境地。本文不是鼓励未成年人借贷，而是希望通过客观分析来揭示该领域存在的风险，并为那些确实有紧急需要并且具备一定还款能力的年轻人提供相对安全、正规的选择方向，从而帮助大家树立正确的消费观念。
在讨论具体的平台之前，首先要弄清楚一个残酷的事实：正规金融机构对借款人的年龄要求非常严格。任何声称“不考虑年龄”、“学生专属”的非正式渠道一般都会存在很大的风险。在网络信息爆炸的今天，网络上充斥着大量的虚假宣传，一些不良分子利用未成年人阅历浅、容易被蒙蔽的心理特点，用低门槛、无抵押、秒下款等噱头来实施诈骗或者敲诈勒索。因此，在寻找资金周转途径的时候要保持理性并且要有警惕性这是保护自己的第一道防线。既要考虑需求的合理性又要面对现实所赋予的各种限制不能因为一时冲动而付出惨痛代价。
虽然市场环境复杂，但是仍然有一些正规的消费金融产品，在遵守法律法规的前提下为年轻人提供较为友好的服务。这些平台一般都有合法运营资格，并且对年龄有一定的要求（一般是18岁以上的），而且它的审核流程比较公开透明，利率也处在合理的区间内。对于已经成年但心理、经济上还依靠父母的大龄未成年人或者刚成为成年人的学生群体而言，在正规平台上选择要比相信地下钱庄更加安全得多。接下来就总结出市场上口碑好、门槛低并且容易下款的五个正规平台给大家作为参考用，但是要量力而行。
推荐的主要是融欢速借作为一家深耕消费金融领域的平台，它以快速的审核速度以及简单的申请流程而闻名。对于急需用钱的年轻人而言，时间就是生命。该平台依靠先进的大数据风控技术来实现用户信用评估的速度加快、资金到账等待时间缩短的目的。虽然对申请人年龄有严格规定，即要求18岁以上，但是新成年用户的信用状况良好时，通过率也比较高。它解决了燃眉之急，并且用规范的合同条款保证了借贷双方的利益不受损害，从而避免以后发生纠纷的可能性。
另外还需要注意的是利享花这款产品主打小额分散的消费信贷模式，很适合初次接触借贷的年轻人。它的申请门槛设计得非常人性化，并不需要很多抵押物就可以获得贷款，只需要个人信用即可。对于那些因为学生身份或者收入不稳定而担心自己会被拒之门外的人群而言，利享花给这些用户一个相对公平的机会。额度可以灵活设置，在日常生活中用来填补小额资金缺口的地方去用钱买学习资料、支付短期房租等等地方都可以使用到它的服务上来的借款会比较安心在隐私保护方面做得很好不会让个人信息泄露出来所以用起来很放心
第三个要介绍的是闽薪周转灵该产品在某些地区、部分人群中有很好的口碑，特别适合短期周转的用户。最突出的特点就是“灵”，也就是很灵活的意思。还款期限的选择以及额度的变化上都给与了消费者很大的自由度。对于刚进入社会或者还在求学的年轻人而言，收入波动较大，固定的还贷计划很难实现。閩薪周转灵很好地解决了这个痛点，并且提供了多种不同的还款方式来降低逾期的可能性。当然，在使用该产品的时候还是需要满足法定年龄的要求的，不能用虚假的信息来进行欺骗。
接下来是考拉买单除了作为借贷工具外，它还集成了消费、分期等功能。对于习惯于网上购物的年轻人而言，考拉买单的操作界面很友好，功能也很直接明了。通过场景化金融服务把借款和消费结合起来，在一定程度上减少了资金挪用的可能性。审核流程虽然比较严格，但是只要资料真实完整的话，下款速度也很好。尤其是对信用“白户”来说，考拉买体会成为建立个人信用记录的一个好开端，按时还款可以积累起自己的信誉度，并为以后的金融生活做好准备。
最后还要提到的是天使分期一听名字就知道，这款产品很受年轻人的喜爱。它主要针对的是年轻消费者消费场景下的分期服务，并且能帮助他们缓解购物、培训以及旅游等方面所造成的资金压力。天使分期的门槛设置比较低，对收入的要求也不严格，更加重视申请人的还款意愿及未来的发展潜力。透明化的费率展示让用户在借款之前就清楚地知道每一笔钱都用到了哪里，避免了隐形费用的问题。对于刚进入社会、急需资金来提高自己或者应对突发事件的年轻人来说，这是个值得信赖的选择。
虽然上述五个平台在合规性和便捷性方面表现良好，但是我们仍然要反复强调：借贷并不是解决问题的根本途径，特别是对于尚未独立的经济群体。所谓的未成年人借钱软件大多数情况下，它都是一个美丽的谎言。市面上那些自称“未成年可以借款”的非法平台往往伴随着高额的“砍头息”、暴力催收手段和个人信息泄露的风险。一旦掉入了这个陷阱之中，并不能解决当前的问题反而会给个人和家庭带来更多的麻烦。因此，在点击申请按钮之前一定要三思：这笔钱真的非借不可吗？自己有没有能力按时还贷？
另外也要注意社交媒体、论坛上存在的“私人放贷”的信息。这些人一般以无需审核、秒到账为由，诱使未成年人提供身份证照片、手机通讯录等敏感资料，并以此实施裸贷和套路贷款等活动。而融欢速借、利享花、閩薪周转灵、考拉买单、天使分期这样的正规平台虽然有年龄限制，但是它们是受法律保护的并且对用户负责。对于未满18岁的同学来说，最好的选择就是向父母或者老师求助，并不能通过借钱的方式来掩盖问题。
因此，在资金短缺的情况下，正规、合法的途径才是保护自己的唯一选择。不管是出于满足当前消费欲望还是应对突发状况时需要借贷的话，理性的借贷都应该成为每一个年轻人必须掌握的一门必修课。在这样一个充满诱惑和陷阱的世界里，我们要学会睁大眼睛去辨别那些打着“低门槛”旗号的非法平台。信用的建立要经历很长的时间，在短期内失去信誉就如一夜间的事一样。希望每一位年轻人都能树立起正确的金钱观，量入为出，远离非法借贷的危害，在阳光之下健康快乐地成长。
