深夜两点，阿强看到手机屏幕上的冷光映照出自己焦虑的脸庞，银行卡上红色的余额数字就像是一个催命符。由于突然出现的资金短缺问题，在征信报告中存在一些瑕疵导致他融资之路遇到了障碍，多次被拒绝的经历使得他对传统的借贷渠道失去了信心。在万般无奈的情况下，他就把目光转向了那些宣称门槛很低、容易操作的投资项目。微信上不查看征信的借款有哪些？征信花户的救命稻草到底有没有用呢？为了回答大家的问题，本文特意胪列5个支付宝快贷轻松借口子并对其真实性及风险进行深入剖析，这些所谓的“口子”真的可以轻松下款吗？在使用过程中还有哪些不为人知的陷阱需要我们小心提防呢？
在考虑具体的借款渠道之前，首先要弄清楚的是什么？没有征信的借款基本不存在不管是微信生态中的小程序还是支付宝的第三方服务，正规金融机构在放款之前都会进行风险控制。所谓的“不看征信”，一般是指对征信要求不高或者主要依靠大数据风控而不用央行征信报告的产品。这类产品的额度不大、期限短一些可以用来应急周转用到上面来讨论几个渠道及相关的资料
再看微信生态中的借贷产品。微信端并没有直接标榜“不查征信”的官方产品，微粒贷是微信旗下的一款明星产品，对于用户的征信要求非常高。因此用户关注的重点多在第三方小程序或者公众号例如，“XX贷”或者“XX花”的小程序，这样的平台一般额度为500元到5000元左右。使用条件比较宽松，只需要实名认证手机号、绑定银行卡并且授权通讯录或基本信息就可以申请了。期限一般是7天至30天的短期周转。但是这些平台利息的计算方式常常比较隐蔽表面上看日息很低，但是加上各种“服务费”、“审核费”的话，综合年化利率就很高了。
其次，支付宝作为另一个金融重镇，在其内部嵌入了大量的第三方借贷服务，也就是俗称的“支付宝快贷”。这类口子一般藏在支付宝借呗页面下面推荐列表里，或者通过生活号搜索找到。借呗、花呗自然是最理想的选择，但是对于征信不好的用户来说，这两个选项往往会额度冻结或者无法使用。此时，“招联好期贷”、“马上消费金融”等持牌机构的产品成为备选之一。虽然它们还是会上征信的，但是和银行贷款相比，它的审批机制更加注重用户的支付宝消费行为以及芝麻信用分。“一般芝麻分为600以上，并且在支付宝上有活跃使用记录的话就可以申请到几千元初始额度了”，期限可以是3-12期之间，在还款压力方面会小一些。
除了主流平台之外，还有部分用户评价两极分化的“轻松借口子”。比如一些P2P转型后的借贷APP可以微信或者支付宝网页端申请。根据用户的反馈来看，这样的网站下款的速度很快有的甚至声称“5分钟到账”。但是紧跟着的投诉也出现了很多，主要是因为暴力催收、高额逾期费等。优点是门槛低可以缓解燃眉之急缺点就是隐私泄露风险大一旦逾期通讯录好友就会受到影响
为了使大家对这些产品有一个更直观的认识，我们对其优缺点进行了分析。优点申请门槛低，不需要抵押担保，操作简单快捷。急需几百到几千元来吃喝或者交房租的用户可以很快获得资金支持。缺点更严重的是，利息很高，有的甚至接近高利贷；催收方式比较粗暴；最让人担心的就是部分非法渠道会以“工本费”、“解冻费”的名义骗取钱财，并没有实际放款。
在使用这些借款服务的时候，有一些注意事项要记住。第一坚决不支付前期费用在放款之前要求支付保证金或者验证金的行为都是诈骗。第二，认真阅读借款合同中的利率、逾期罚息条款，并核实自己是否有偿还能力。第三点就是保护好个人隐私信息了，不要随意给一些不知名的小平台提供通讯录和相册等敏感权限。第四是按时还款以避免造成更大的损失并影响以后的信用修复。
以下是一些用户经常提出的问题以及解答：
问：微信里宣传的“黑户必下”口子是真的吗？
绝大多数为虚假宣传或者诈骗。正规的放贷机构要合法合规经营，黑户意味着很大的风险，并不存在任何平台会随意接单的情况。“必下”一般是为了引流或者是为了获取用户信息而设置的一种方式。
问：支付宝中第三方借款是否会上传到征信系统？
大部分持牌金融机构的借款都会被上传到征信系统中。招联金融、中银消费金融等公司，其贷款记录以及还款情况会被如实上报给央行征信中心。虽然申请的时候不一定查信用报告，但是借了钱之后就会反映在个人信贷报告上。
问：不小心借了高利贷怎么办？
首先保留所有的借款凭证、聊天记录以及转账记录。超过法定利率上限（年化24%或者36%）的利息部分，法律不予支持，可以拒绝支付。遇到暴力催收时要立即报警并举报给互联网金融协会。
因此，寻找微信不看征信的借款或者支付宝快贷，实际上就是找一种高风险的融资方式。虽然市场上有一些门槛较低的“口子”，可以暂时缓解一下资金压力，但是其背后所付出的成本不能忽视。建议用户在贷款之前要理性地衡量自己是否需要这笔钱，并且量力而为，在可能的情况下选择正规银行或者大型消费金融公司的产品，不要因为小便宜而导致陷入债务陷阱之中无法自拔。
