所谓的“黑户银行背债口子”在正规金融体系里是不存在的。地下钱庄或者诈骗团伙利用借款人急需要资金的心理来设下圈套的情况比较常见。对于征信有瑕疵的人而言，与其冒险去尝试违法的“背债”，不如关注一些对征信要求不是特别严格、依靠大数据评估的传统借贷软件。下面将详细介绍一下市场上较为热门且部分参照芝麻信用分做授信的一些借款产品，并帮助大家辨别真假。
一、平台额度以及使用条件的详细说明
1. 借呗（支付宝）借呗是支付宝旗下的一款信贷产品，普及率很高。额度一般为1000元到30万元之间，会根据用户的芝麻信用分以及使用习惯来动态调整。使用条件相对严格，芝麻分要达到600以上，并且支付宝实名认证状态正常。虽然它并不完全针对黑户，但是对于一些征信上存在瑕疵但是支付宝流水良好的用户来说还是有提现的机会的。借款期限灵活，可以随时借取、归还，最长可使用12个月。
2. 微粒贷（微信）微众银行推出的产品采用白名单邀请制。额度范围在500元到3万元之间。使用条件主要看微信支付分，一般要求支付分数高并且微信活跃度好。由于是银行产品，征信查询比较严格，但是审批速度快，并且通常可以实时到账。期限分5期、10期和20期，用户不能主动选择分期方式。
3. 360借条该平台对于征信的要求比传统银行要宽松一些，最高可以申请到20万元的额度。使用条件以身份证、手机运营商数据为主，芝麻分可以作为辅助参考。新用户一般会有一个免息期。借款期限最长24个月，适合分期付款的客户。
4. 还呗主打信用卡账单分期，额度为1万到20万元。使用条件需要用户有信用卡使用记录，芝麻分在620以上通过率较高。它的特点是下款速度快，在一小时内就可以完成。期限支持3-12期，费率比较透明。
5. 安逸花马上消费金融的产品，额度最高为20万。使用条件申请人年龄要求为18-55岁，工作稳定者芝麻分600以上可以提高额度。期限灵活，支持分期付款和随借随还。该平台对于“黑户”非常敏感，如果有严重的逾期记录的话，通过率几乎为零。
二、用户评价及优缺点分析
从用户反馈看，借呗、微粒贷因为有大厂的支持，最高的是信任度用户普遍认为它的利息透明，没有隐形费用，并且可以实现“秒到”。缺点是额度因人而异，在征信变差的时候会很快被冻结。
360借条、还呗的用户评价两极分化。优点是审核门槛比较低征信花但是不是“黑户”的用户比较友好，放款速度可以满足急需。缺点是部分用户的反馈综合年化利率高并且还有提前还款违约金。
“黑户银行背债”的情况在网络上传播，但是相关的内部渠道信息几乎没有正面的评价。大多数尝试者表示不但没有借到钱，反而被收取了保证金、手续费，并且个人信息也被泄露出去，导致经常收到骚扰电话。
三、注意事项及风险提示
在申请各种借款软件的时候，要注意以下几点：第一、不收取任何贷前费用正规平台在放款之前是不会收取工本费、解冻费或者保证金的。其次，认真阅读借款合同，并注意年化实际利率不要被高利贷所迷惑。最后，“黑户背债”一般会用到伪造银行流水、身份证件等行为，这是违法行为，请大家千万要小心谨慎，切勿违法操作。
四、用户提问和解答
问：芝麻分多少可以百分百下款？
答：没有哪个平台可以保证100%下款。芝麻分只是参考因素之一，银行还会考虑您的征信状况、负债情况以及收入是否稳定等因素来判断您能否获得贷款。一般600分以上为门槛，而650分以上的通过率较高。
征信黑户真的不能借钱吗？
正规持牌金融机构一般都不会接征信黑户。市面上号称“黑户必下”的，99%是诈骗软件（714高炮）或者钓鱼网站，建议先处理好现有的逾期情况，并修复了信用之后再考虑借贷问题。
问：申请借款软件次数多会不会影响征信？
答：可以。频繁申请借款会产生大量的“贷款审批”查询记录，造成征信变“花”，被金融机构认定为资金饥渴型用户，从而降低通过率或者减少授信额度。
