关于支付宝是否会被纳入征信系统的问题，首先需要纠正一个普遍存在的错误认识。支付宝是正规的互联网金融平台，其中的核心信贷产品借呗、花呗等都已经全部接入了中国人民银行征信系统。不管用户是否手动点击更新服务协议，信贷数据的上报机制都是系统底层逻辑，并不会受到用户的意志影响。试图通过不升级版本来躲避征信的做法是徒劳无功的，而且还会因为过时的版本造成功能受限、从而干扰到账户正常使用的情况出现。对于信用记录为空白或者较差的用户而言，如果不能使用支付宝借款的话，则需要寻找其他的合规且门槛较低的借款途径了。以下是五个目前比较火并且相对轻松易懂的一些借口子，大家可以参考一下。
一、热门借款平台额度及规则详解
1. 微粒贷作为微众银行的一款拳头产品，微粒贷采用白名单邀请制。额度一般为500元到30万元之间，期限有五个月、十一个月和二十个月可选。条件比较苛刻，微信支付分要达到一定的标准，并且没有不良信用记录。虽然门槛较高，但是它的利率非常有竞争力，并且放款速度很快，对于信用好的用户来说是首选的替代方案。
2. 京东金条京东金融平台大生态下，金条的额度一般为1000元到20万元之间。该平台对于新用户比较友好，并且经常会有免息券活动推出。主要看用户在京东的消费习惯以及小白信用分。借款期限灵活，可以1期到24期还款。没有严重的逾期记录的话通过率就比较高。
3. 度小满（百度金融前身）度小满的“有钱花”产品额度较大，最高可以达到20万元。该平台对于征信的要求比较宽松，主要看中申请人的工作稳定性以及收入来源。最长可申请24个月，适合资金周转需求大的工薪族朋友，全程线上办理，到账速度快。
4. 360借条作为360数科旗下的产品，以“门槛低、放款快”闻名。初始额度一般为1000元到5万元之间。特点为审核机制智能化，对征信的要求比银行系产品要宽松一些。新用户一般可以享受一定的免息期，适合急需少量资金并且对利息比较敏感的人群。
5. 分期乐主要面向年轻白领和优质大学生群体，额度为1000元到5万元。除了现金借款之外还有场景消费支持。条件比较宽松，只需要实名认证和基本的信息就可以尝试申请。期限选择多样，最长可以达到36期，有效减轻了还款的压力。
二、用户评价和真实的反馈
根据各大论坛和投诉平台的反馈可以发现，用户对于该类别的评价褒贬不一。正面评价多集中在放款速度快微粒贷、360借条等产品，很多用户反映“申请后几分钟内就到账了”，解决了燃眉之急。但是负面评价主要集中在利息计算方式比较复杂以及催收次数多部分用户表示，有的平台声称日息很低，但是加上服务费之后实际年化利率就比较高了，在申请贷款之前一定要看清楚综合年化成本。
三、优缺点分析及注意事项
上述五个借款口子的优点非常明显：申请方便、门槛适中、放款迅速可以很好地弥补支付宝借呗额度不够或者不能使用的情况。但是缺点也不能忽视，部分非银行系平台的利息可能会比银行高一些，并且一旦逾期，征信受损的程度和正规银行没有区别。
在此特别提醒：借钱要量力而行，不能用借的钱来还钱。在申请贷款之前，一定要核实该平台是否具有合法的金融牌照资质，并且要防范高利贷的风险。同时要注意保护好自己的隐私信息，不要轻信所谓的“强开技术”或者“内部渠道”，否则会带来资金上的损失。
四、用户提问和回答列表
Q：支付宝花呗不还会上征信吗？
A：是的。花呗已经全部接入征信系统，逾期记录会被上传到央行征信中心，在之后的房贷、车贷申请中会受到影响。
Q：征信花了的话，还可以申请上述五个口子吗？
A：难度加大了，但是也不是完全没有可能。360借条、分期乐等平台对于征信的容忍度比较高小额申请可以尝试，但是不要频繁查询额度以免影响征信。
Q：借款之后能不能提前还款？
A：大多数平台都允许提前还款，并且不会收取违约金。但是部分平台比如微粒贷，提前还款并不能明显降低利息，具体情况要参照借款协议。
