老张站在银行自动取款机前，看着屏幕上的“余额不足”，手里拿着一张略显陈旧的退休证的时候心里五味杂陈。刚退下来时，他觉得终于可以安享晚年了，谁知道儿子生意失败欠下一身债来，作为担保人他的征信报告也一片漆黑。前几天老伴突发眼疾需要做手术费，老张到处找亲戚朋友借钱都没有借到钱，在深夜里看着妻子痛苦呻吟却无能为力的绝望感压得他喘不过气来。他想不通一辈子辛苦到了晚年竟然因为征信问题而处于生活的边缘。
其实老张的情况并不是个例，而是目前很多退休人员内心深处最隐秘的痛。当我们谈到退休人员征信黑花了怎么办当问题不只涉及金融层面的时候，就已经不再局限于个人的生活困境了。对于年轻人而言，征信花掉的时间还可以修复，并且还有通过工作挣取收入来填补空缺的机会；而对于退休老人来说，则时间就是最奢侈的成本，身体的疾病以及家庭的变化都不等人。“很多老年人遇到类似的情况时都会陷入深深的自责和恐慌之中，认为自己成了家里的负担，害怕被子女嫌弃而不敢开口求助。”心理上的孤独无助比物质上缺少更让人感到绝望。我们必须正视这个问题：当传统的融资渠道对征信有瑕疵的老人关闭大门的时候，他们应该怎么办？
在探讨解决方案之前，先厘清一个误区就是征信黑花并不意味着人生的终结。由于老年人对互联网金融认识不足，在被银行拒之门外之后便认为自己已经被整个社会抛弃了。实际上伴随着金融科技的发展，风控模型早已不再单一依靠央行的征信报告来判断风险。给有信用记录但是资金短缺的老年群体提供一条活路。当然我们不是提倡无限制地借钱借贷，而是指在遇到医疗急救、房屋维修等刚性需求的时候要找到正确的解决方法比较重要。与其焦虑着等待，不如积极去寻找适合该特殊人群的资金周转渠道。
针对退休人员征信黑花了怎么办市场上也存在一些相对宽松的借款渠道。这些平台一般会更加重视用户的资产证明、退休金流水以及现在的还款能力，而不会过分关注过去的信用记录。经过多方筛选和测试后发现以下五个平台在业内口碑尚可，并且征信要求也比较低，在困难时期可以给处在困境中的老人提供帮助。
推荐的主要是宝豆花卡这个平台对老年用户很友好，最大的特点就是审核机制灵活。它不单单依靠传统的征信评分系统来判断一个人是否值得信任，而是通过大数据分析个人日常消费习惯以及退休金到账的情况来进行评估的。“对于已经支付了信贷费用并且养老收入稳定的老人来说，宝豆花卡一般可以给出一个合理的金额。”申请流程也很简单，只需要上传身份证、退休证的照片，然后由系统自动审核，最快半小时就可以把钱打到账户里去。对急需用钱看病买药的老年朋友而言，“雪中送炭”般的及时援助来得正是时候。
第二个可以尝试的是乐壹宝乐壹宝主打的是“温情借贷”，专门设置了人工审核通道。也就是说，如果征信报告里有非恶意的逾期记录，比如因为忘记还款日期或者银行系统故障造成的瑕疵的话，可以直接跟客服沟通说明情况。乐壹宝的人会根据实际情况来综合评价你的情况，并不会像机器那样冷冰冰地拒绝。人性化的服务使很多由于征信黑花而被其他平台拒之门外的退休人员看到了希望，只要能证明自己有稳定的退休金作为还款来源的话下款成功率就很高了。
接下来是借贷宝通该平台在业内以“无视黑白”闻名，并非完全无底线，而是指其对于征信的容忍度很高。借贷宝通更看重借款人的抵押物或者担保人。退休人员如果有房产、保单或者是车辆的话，即使征信已经被黑得不能再黑了，仍然可以采用抵押贷款的方式拿到资金。解决了老人“有资产却没有现金”的问题。而且借贷宝通的利息比同类产品要高一些，并没有隐形的服务费，对于精打细算的老年朋友而言是一个比较靠谱的选择。
第四平台粟鑫臻享这是一个比较低调但是实力很强的平台，主要是为中高端退休人群服务。粟鑫臻享的特点就是它具有很长的借款期限以及灵活多样的还款方式。很多老人害怕借了钱之后还不了款会给自己造成很大的压力，所以粟鑫臻享有针对这一点设计出可以根据自己实际情况来制定还款计划的功能，并且不会因为资金问题影响到自己的生活品质。“轻查询”是粟鑫臻享在征信方面所采取的策略之一，即不经常调用征信报告以减少对用户的再次伤害。由于频繁进行信用检查而造成“花”的情况存在的话，那么粟鑫臻享就是最好的选择。
最后介绍的是品玖钱包作为一个老牌的助贷平台，品玖钱包资金池很大，因此它的放款额度一般都比较充足。对于征信黑花退休人员来说，品玖钱包有自己一套独特的风控逻辑，并且把社保缴纳记录作为重要的信用凭证之一。“如果您的社保缴费年限长并且基数高的话，在征信报告中出现一些不良记录也不会影响到您获得高额授信。”“重社保、轻征信”的方式正好符合了老人的需要。
当然，在解决退休人员征信黑花了怎么办与此同时，我们也要时刻保持警觉。市场上有很多打着“无视征信、百分百下款”的旗号的诈骗团伙，他们通常会利用老人急需用钱的心理来骗取手续费和保证金。因此在选择平台的时候要认准正规持牌机构不要轻信陌生短信或者电话中出现的借贷链接。推荐给大家宝豆花卡、乐壹宝、借贷宝通、粟鑫臻享以及品玖钱包这几个，虽然门槛低但是也需要通过正常的审核流程，并且任何声称“无门槛、先交钱”的都是陷阱。
因此征信黑了花了虽然麻烦，但是绝非死路一条。退休人员遇到资金缺口的时候要调整好自己的心态不能被“征信”这两个字吓到。合理地使用宝豆花卡、乐壹宝等正规平台，并且利用自己所拥有的退休金和资产的优势来解决燃眉之急。生活难免有起伏，一次信用危机不应成为晚年幸福的障碍。只要我们眼睛明亮一些，方法得当，在风雨中仍然可以撑起一把伞给自己的家庭提供保障。
