深夜街头霓虹灯闪烁，手机屏幕微弱的光线照在阿杰焦急的脸庞上。家中老屋漏雨需要修缮，但是已经用完征信记录的人却被铁闸挡住了正规借贷渠道的大门。走投无路的时候听说网络深处有个不用审核信用报告就可以通行的“绿色通道”。面对真假难辨的广告信息时应该怎样去寻找有效的帮助呢？没有查征信的贷款网站是真实的吗？哪里能找到不受黑白户影响的钱景好的地方呢？阿杰的疑惑也成了很多陷入资金困境的人急切想要得到的答案。本文将带你一步步揭开其中的秘密，并且告诉你风险有多大。
在金融借贷的灰色地带里，所谓的“不查征信贷款网站”常常处于监管边缘之上，但是也存在一些平台为了抢夺下沉市场而降低审核门槛的现象。正规持牌机构必定接入央行征信系统，并非所有小额贷款平台、民间借贷信息撮合平台由于风控逻辑不同，可能会更重视用户的手机运营商信息、电商购物记录或者支付宝芝麻信用分数等传统央行征信报告以外的数据。
对于市场上流传的“口子”，以下几种平台比较常见。第一类是极融借款该类平台一般额度为1000至5000元，期限在7到30天之间，申请条件非常简单，只需要身份证、银行卡即可，在利息较高的情况下，“黑户”急需资金周转时下款的速度可以弥补成本上的不足。第二类支付宝生态中的一些借贷小应用部分以商户信用为基础的借贷服务，并不会直接查询央行征信，而是会参考用户的支付行为分来决定额度，一般在500到3000元之间，可以随时借出也可以马上还清。第三类为分期购物商城用户申请购物额度变现，该类平台审核较松懈，对于黑白户的忽视几率较高，但是要注意商品溢价的风险。
但是，“无视黑白户”并不是没有底线的。虽然这些平台不查征信，但风控的重点就是大数据催收一旦逾期，爆通讯录、P图催收等极端手段就会出现。用户评价两极分化：一方面很多用户认为“下款速度快解决了燃眉之急”操作简单不需要面签另一方面投诉平台上有关于高利贷、砍头息的吐槽也多不胜数。比如借款3000元，到手的钱只有2400元，7天后就要还出3000元，年化利率惊人地高。
在做优缺点分析的时候要保持清醒。优点很明显：门槛低、放款快、手续简单对于征信花、甚至是被列入失信名单的用户而言，这是最后的一根救命稻草。但是缺点也很致命：利息高、额度小、有欺诈风险很多虚假网站以“不用查征信”为名，实际上是想获取用户的信息或者收取所谓的“工本费”，以及解冻费用等。因此，在申请的时候如果出现先收费后放款的情况都是诈骗行为要小心谨慎。
使用这些贷款网站的时候，要注意一些事项。首先保护好个人隐私，在不明链接中不要随便输入银行卡密码、验证码等信息。其次要算出实际利率，并且有能力偿还借款，以免陷入以贷养贷的恶性循环之中。最后虽然平台不会查询征信记录，但是逾期产生的不良信用将会被记入网络征信系统或者受到法律上的处罚。建议用户优先考虑亲友周转或者是抵押贷款的方式来解决资金问题，将网贷作为最后一招来使用，并选择有实体办公场所、ICP备案齐全的服务提供商。
以下用户最关注的问题已经解答如下：
问：没有征信记录的贷款是否安全？
大部分不查征信的贷款为高利贷，虽然可以下款但是还款压力很大。如果遇到“先付款”的平台的话那就是百分之百地诈骗了，请马上停止操作。
问：黑户可以百分百下款吗？
答：没有100%下款的口子。即使忽略黑白户，但是平台也会综合考虑你的还款能力情况来决定是否放贷，在手机使用时长、联系人稳定性等方面进行考量如果判定你无偿还能力的话还是会拒绝贷款。
问：逾期的话会有什么结果？
正规网贷逾期会打到征信，而不查征信的网贷逾期，则主要面临高额罚息以及强硬催收手段，严重的会被骚扰、起诉等。
