深夜两点，张伟的手机屏幕发着冷光，在他焦虑的脸庞上出现了银行APP上的“综合评分不足”的弹窗。由于即将到期而无法按时还款的人们纷纷在搜索框里输入了“贷款不看征信口子是什么”，希望得到最后一线生机。急切的心理促使人们去寻找各种各样的渠道，但是市场上真的存在完全不受征信影响的放款机构吗？哪些平台可以无视评分低快速下款？所谓的这些漏洞到底有什么风险和套路呢
在金融借贷市场里，所谓的“贷款不用看征信的口子”一般是指对借款人的信用要求很低，或者在审核的时候并不完全依靠央行征信报告的借贷渠道。这类平台常常成为征信花户、综合评分不足的人群的生命线。正规持牌金融机构基本不会不看个人征信记录，“无视”更多地是基于大数据风控而不是传统的征信方式，或者是对于逾期有一定的容忍度。以下是筛选出的五个较为宽松的贷款途径分析。
首先是极融借款该平台以“通过率高”闻名于用户口碑之中。额度一般在3000元到5万元之间，还款期限为3-12期不等。极融借款的特点是征信要求比较宽松，并且更重视用户的活跃度和偿还能力。年龄在22至55岁之间、有稳定收入来源的人即使存在轻微的信用记录瑕疵也有可能被批准贷款。根据用户反馈可知其审核速度较快，平均放款时间不超过1小时。
其次是桔多多这是个主打消费分期的平台，额度一般为2000元到10万元。桔多多的优势就是对于综合评分不足的人比较友好，特别是网购习惯好的人。只需要实名制手机号、身份证即可申请，期限灵活可选，可以随时还款。很多用户表示，在其他平台上被拒绝之后在桔多多上成功贷款了，但是需要注意的是利息比较高，并且有些机构会上征信报告。
第三是洋钱罐老牌借贷平台洋钱罐有稳定的资金方。额度跨度大，最高可以达到20万，期限为3-12期。洋钱罐在审核的时候会用到用户运营商的数据、京东淘宝的消费记录等大数据维度来判断。对于征信没有严重的逾期（比如呆账或者连三累六）的情况下的客户来说，洋钱罐一般都会给与比较好的授信额度。大多数人都觉得它的操作流程比较简单，并且催收力度比较大，要按时还款。
第四推荐的是小赢卡贷该平台主要针对有信用卡的用户，提供信用卡代还服务以及现金借贷。额度一般为2000元到5万元之间。小赢卡贷的特点是如果用户的信用卡使用记录良好的话，即使征信上有一些瑕疵也可以被通过。最长可以申请36期，减轻了还款压力。用户评价中说该平台下款稳定但是提前还会有违约金的情况。
最后是分期乐分期乐作为乐信旗下的平台，正规性是有保障的。虽然会上征信记录，但是对于年轻人比较宽容。额度为1000元起至最高5万元之间，并且可以分3到24期进行还款。分期乐根据用户的画像来评估用户信用情况，在电商平台购物频繁的年轻人即使综合评分不是很高也有可能获得“乐花卡”的授信额度。用户觉得界面很好用，买完东西后还可以马上取现。
关于用户评价网络上对它的评价褒贬不一。正向评价主要集中在“下款速度快”、“门槛低、救急好用”。用户李某说：“征信花了，银行贷不了，试了极融借款竟然秒过，解了我的燃眉之急。”但是负面的批评也不容小视，“利息高”以及“催收频繁”的问题最为突出。部分借款人逾期之后出现了爆通讯录等违规催收的行为，因此提醒大家要量力而行。
针对这些平台的优缺点分析优点很明显：门槛低、审核快、流程全部线上完成，适合急需资金并且征信受损的人群。缺点有以下几点：实际年化利率接近法定上限（24%-36%），借款成本高；部分平台存在隐形费用，例如担保费和服务费等；逾期后不仅会遭到催收，而且还会导致个人信用状况恶化。
在使用的时候“不看综合评分”平台的时候要注意的几点注意事项要牢记。第一，凡是放款之前要求缴纳“工本费”、“解冻费”的都是诈骗，请立即停止操作。第二点就是要注意计算实际利率的时候不要陷入以贷养贷的恶性循环中去。第三，在确认该平台是否正规之后查看是否有ICP备案以及合作资方信息防止个人信息被非法机构获取。
以下为用户常见的问题及回答：
问：这些平台真的不看征信吗？
答：并不是完全不去看。大多数所谓的“不查征信”的平台其实并不查询央行的信用记录，更多的是通过大数据风控来判断。即使有严重的失信行为也还是有可能被拒之门外。
问：申请这些贷款会怎样影响以后的房贷？
答：可以。频繁申请网贷会使征信查询记录过多，即“征信花”，这会降低银行对您的信用评分，从而影响房贷、车贷的审批。
问：综合评分不够被拒怎么办？
建议先暂停申请，不要频繁点击借贷链接。完善个人资料可以补充社保、公积金信息或者等待一段时间后更换不同的平台再次尝试。
