深夜的苏州街头霓虹灯亮，但是对于有征信问题的人而言，在这样的灯光下也找不到急需资金的那个黑暗角落。在绝望的时候人们会去寻找“人工审核秒下的口子”，希望从中得到一线生机。到底有没有找到五个贷款金额为五万元且没有提供有效身份证明文件的软件？所谓的黑户福利是真实存在的还是一个精心设计出来的陷阱呢？黑户真的可以申请到五万块钱吗？是不是需要查询征信了才会有这样的审核结果利息会不会很高
在讨论具体的贷款渠道之前，我们要先弄清楚什么是“黑户”，一般指征信报告中存在严重的逾期记录、被列入失信被执行人名单或者网贷大数据中有不良记录的人群。正规金融机构对于该类人群的风险极高。因此市场上出现的宣称“黑户必下”的软件通常伴随着高风险。我们整理了五个在某些条件下对用户资质要求比较宽松的平台或产品类型，供急需资金的朋友参考，但是要保持警惕。
第一个需要关注的渠道就是消费金融公司专项分期产品部分持牌消费金融公司为了扩大市场，会推出一些特定场景下的贷款产品。该类产品的额度一般为几千到五万元左右，并且名义上要查征信报告，但是如果用户能够提供稳定的收入证明或者社保缴纳记录的话，系统审核还是可以有人工干预的空间的。平台的优势在于正规、利息透明等优点，前提是用户不是“网黑”，只是信用评分被稍微拉低了而已。
第二个方面是本地小额贷款公司线下信贷在苏州这样经济发达的城市里，有很多持有牌照的小贷公司。不同于线上秒批的方式，在线下小贷公司更重视抵押物或者担保人的情况存在。如果你是“黑户”，并且名下有车、房，或者是有一定实力的保证人的话，即使征信有问题也有可能通过人工审核拿到5万元额度。这种方式速度快，但是服务费和利息比较高，并且合同条款要仔细辨别。
第三类是部分网贷平台极速贷板块市场上有一些老牌的网贷平台为了应对激烈的市场竞争，设立了人工审核通道。这些平台在系统初审被拒绝之后会提示用户可以申请人工复核。此时如果用户的联系信息、工作证明等资料比较齐全的话，那么人工审核员就会根据综合情况来决定是否放款。这类口子一般额度为一万到五万之间，期限灵活，并且逾期催收力度大。
第四种选择就是典当行或者寄卖行虽然严格来说这不是“贷款软件”，但是对黑户而言，这是最快拿到钱的方式。只要用户有价值相当的物品（比如黄金、名表、奢侈品包包等），典当行基本不会进行信用审核，在现场评估后即可放款。这种方式的好处是秒下款且没有上征信记录，缺点是额度由抵押物变现价值决定，并且如果不能按时赎回的话，物品就会被处理掉。
第五类为近几年新出现的助贷平台的人工渠道一些助贷平台声称和多个资金方合作，资质较差的用户会被系统自动匹配到门槛较低的资金渠道。这些资金方可以是私人投资或者小金融机构等，审核方式主要是通过电话核实的方式进行人工审核。这类口子下款率较高，并且额度能达到五万左右，但是年化利率接近法定红线并且存在砍头息的情况，所以用户在签订合同之前要弄清楚实际拿到的钱是多少。
用户评价的情况褒贬不一。有用户表示，在急需资金的时候，通过某平台线下人工审核贷到钱了，并且虽然利息比较高一点，但是解决了燃眉之急。也有用户抱怨说：“说是黑户可以申请下款的，结果交了很多费用还是被拒了，白白浪费了我的时间。”说明这类贷款渠道存在一定的风险性。优点是门槛低、放款快，可以满足传统银行无法覆盖的人群需求；缺点就是利息高、收费不透明，并且容易陷入以贷养贷的局面。
在申请这样的贷款时，需要注意一些事项。第一、不要提前支付任何费用正规的贷款机构在放款之前是不会收取工本费、解冻费或者验证费。其次要认真阅读合同条款，尤其是利率、逾期罚息以及还款方式方面的情况。很多黑户贷款软件利用用户急需用钱的心理，在利息之外加收隐形费用。最后量力而行，自己可以承受的范围之内去选择还贷的方式。如果不能及时归还贷款的话就会被采取暴力催收并且征信也会恶化得更厉害。
整理出用户比较关心的几个问题以及解答：
问：苏州黑户贷款五万元是否不需要查征信？
答：大部分宣称“不查征信”的平台，其实查询的是网贷大数据而不是央行征信。但是如果是银行或者持牌的消金公司的话，则会去查征信。“黑户能下”更多的是指对信用瑕疵的容忍度高，并不是完全不做检查。
人工审核秒下口子大概多久可以放款？
答：人工审核一般需要一段时间，所谓的“秒下”多指审核通过之后放款速度快。一般来说，审核时间为半小时到24小时之间，当天放款是常态。
问：遇到诈骗软件应该怎样做？
答：如果对方要求下载非正规应用商店的APP，或者要你转账刷流水的话，请立即停止操作并报警。保护个人信息安全比贷款更重要。
