深夜手机屏幕幽光闪烁，无数急需资金周转的用户在搜索引擎上不断尝试着寻找能够给与他们希望的答案。面对市场上层出不穷的借贷产品时，人们最关心的就是有哪些可以下款的口子从众多网贷app中挑选出五个可以完全通过的。哪些平台是可靠的？额度和期限怎样搭配才合理？进行详细的分析吧。
在目前的金融科技环境下，并不存在绝对意义上的“百分百通过”，但是确实存在一些由于风控模型侧重不同而通过率很高的网贷平台。这些公司一般被称作口子，它们大多持有消费金融牌照或者和大互联网生态紧密相连。对于急需资金的人来说，掌握这些平台底层逻辑很重要。不同于传统银行流水验证的繁琐过程，该App更看重用户的交易行为数据以及信用历史来完成快速审批并实现即时放款。
首先必须要提到的是蚂蚁借呗作为支付宝生态中重要的信贷产品，它依靠庞大的芝麻信用分体系。借呗的额度范围比较宽泛，在1000元到30万元之间，并且可以满足大多数用户日常生活中的消费需求以及资金周转的需求。使用期限灵活、支持随时还款、利息按日计收。紧接其后的是微粒贷该产品内嵌在微信支付页面上，采用白名单邀请制。虽然不能主动申请，但是拿到入口之后下款速度很快，额度一般为500元到20万元之间，并且还款压力不大，分期方式很多。
除了巨头系的产品之外，京东金条也是市场上的热门选择。利用京东商城的消费数据，经常在京东购物的人可以享受到较高的额度，并且新用户的通过率一直保持在行业的前列。额度一般为1000元到20万元之间，期限从一个月到一年不等。另外度小满有钱花百度旗下的信贷服务以其高额度而闻名，满易贷产品最高可申请20万元，并且对优质工薪客户非常友好，审批速度快、到账稳定。
对于年轻群体或者信用记录不好的用户来说，分期乐可以作为切入点。该平台除了提供现金借贷之外，还包含消费分期服务。额度为1000元至5万元之间，并且风控比较宽松，初次接触网贷的人通过的概率也比较大。目前P2P网络贷款市场中处于第一梯队的五个平台合规性较强、利息和费用透明，在规避风险方面具有较强的吸引力。
用户评价方面，市场反馈出现明显的分层现象。大多数用户的看法都是“方便”，不需要另外下载APP就可以使用，并且操作路径比较短。一位资深用户说：“在急需用钱的时候，借呗秒到账真的救了命，而且提前还款没有违约金，非常人性化。”但是也有网友表示这些平台的额度不是固定的，在逾期或者账户活跃度降低的情况下很容易被减少甚至关闭对于度小满而言，大部分人都觉得它的借款金额很充足，不过有些用户的评价是说它利息比较高，并且要对费率进行仔细比较。
当然，所有的金融工具都有两面性。这些网贷App的优点申请门槛低、全部线上操作、放款速度快、资金用途灵活。但是缺点但是不能忽视的是：逾期罚息很高，频繁借贷会增加征信查询记录，一些平台还有会员费等隐性费用。用户在使用的时候要保持清醒意识，并且不可以贷来养贷。特别是要注意，“百分百通过”通常为不法分子所设的陷阱，正规平台都会核查你的信用报告或者大数据信息，在没有黑白户之分的情况下下款也存在风险。
在使用注意事项上，用户一定要核实平台是否正规，并且拒绝任何以放款为由提前收取费用的行为。同时要根据自己的还款能力合理借款，以免产生不良信用记录。注意保护好个人隐私信息，不要随便在网上填写身份证照片、银行卡号等敏感信息。定期查看征信报告，了解自身的负债情况，保持良好的信用状况。
以下为用户经常提出的问题解答：
- 问：这些平台会把信息上传到征信系统吗？
答：是的，借呗、微粒贷、京东金条、度小满和分期乐都已经接入了央行征信系统，按时还款可以积累信用记录，逾期会影响个人征信。 - 问：审核失败之后多久可以再次申请？
建议间隔3个月以上，在此期间保持良好的消费习惯以及信用记录，频繁申请会提高被拒的概率。 - 额度是否固定？
不是。系统会定期或不定期地对用户的信用状况进行评估，额度也会根据用户履约情况、消费数据等因素动态调整。
