在寻找资金周转的时候，支付宝作为国民级的应用，在其中内置的借贷功能一般会成为用户的第一选择。借呗作为支付宝的老牌信贷产品，一直深受用户喜爱。借呗的额度由用户的信用状况决定，在1000元到30万元之间浮动，还款期限灵活可选为三个月、六个月等，并且可以一次付清或者分次还本。条件要求比较高，芝麻信用分数要达到一定的水平，支付宝账户状态正常才可以使用。用户普遍反映借呗下款速度快，基本能做到秒到账，利息也比较透明，日利率一般在0.015%-0.06%之间。但是借呗开通需要邀请制，并不是所有的人都能看到这个入口，因此很多人望而生畏。
除了借呗之外，支付宝页面上也偶尔会出现备用金或网商贷等待着入口。备用金可以用来应急，一般额度为500元左右，并且7天之后会自动归还，适合解决几天的急事。网商贷主要是针对小微企业和个体工商户而设，贷款金额较大一些，但是审核也会更多地考虑企业的经营情况。没有借呗渠道的话只能去其他平台寻找了。此时度小满（原百度金融）也是个不错的选择。度小满是持牌机构推出的产品，额度最高可以达到20万元左右。申请流程全部线上化，只需要提供身份证、银行卡即可。很多用户认为度小满分批通过的概率比较高，特别是信用卡或者社保记录良好的人，审批速度很快，在半小时之内就可以完成放款手续。
第三个推荐的软件是分期乐虽然它最早以分期购物而闻名，但是它的现金借贷功能也很成熟。分期乐的特点是额度适中，在几千元到几万元之间，并且很适合年轻人用来消费或者应急用的。从年龄上看，要求年满18周岁并且不能够学生身份的人才符合使用条件。分期乐的优势就是还款方式多样，可以分批还清贷款的压力也减轻了。但是也有用户反映说，分期乐的整体费率比银行稍微高一些，并且催收也比较频繁，所以一定要按时归还。
如果想要加快审批速度的话，360借条奇富借条也受到很多人的欢迎。该平台主打“快”，称最快5分钟就可以到账。额度范围很广，从几千元到二十万都有可能。申请门槛比较低，如果信用记录好且没有信用卡的话也可以通过。用户评价中提到360借条经常有免息券活动，新用户的第一次借款常常可以享受到几天的无息期优惠，因此在一定程度上降低了借款成本。但是后面的利率会因为个人资质的不同而有所变化，在签订合同时一定要仔细阅读里面的条款。
最后介绍的是京东金条京东金条对于经常在京东购物的用户而言，额度一般都比较大。它是京东金融旗下的一款现金贷产品，最高可借20万，年化利率最低为6.9%起。主要看用户的消费记录以及信用分（小白信用）。经常在京东买东西的人，不但授信额度大而且通过率也很高。多数人觉得京东金条界面简单明了、操作方便，并且可以随用随还，日结息的方式也很好，很有亲和力。缺点就是如果京东账户活跃度不高的话，则不能开通或者只能拿到较低的信用限额。
在使用这些软件的时候，用户的评价出现了两极分化的现象。好评大多集中在下款速度快、操作简单上。比如，有用户说：“家里突然出事了，在度小满申请了两万元，十分钟之内就到账了，解决了燃眉之急。”差评主要集中在利息高、催收问题上。部分用户在借款的时候没有仔细计算出综合年化利率，等到还款的时候才发现利息比想象中要多很多。另外逾期之后各个平台的催收手段都很强硬会损害个人征信。
从整体上来看，这五个软件都有各自的优点和缺点。优点在于：申请门槛低，不需要抵押担保；放款速度快，适合应急使用；操作全线上化，省去了跑银行的麻烦。缺点利息比银行贷款高；容易导致过度消费；逾期会带来严重的后果。用户在选择的时候应该优先考虑借呗、京东金条等大平台的产品，利率比较规范。如果急需用钱并且资质一般的话可以考虑360借条或者分期乐但是一定要算好账务。
注意事项方面，首先要个人信息保护，不要轻信网络上所谓的“强开技术”或者“内部渠道”，以免被欺骗。其次要量力而行在借款之前要制定好还款计划，保证收入能够覆盖本息。最重要的是按时还款保持良好的征信记录。征信就是未来的“经济身份证”，一旦被污点，就会影响房贷、车贷甚至出行了。
以下是一些用户经常提出的问题以及解答：
问：支付宝借呗会显示在征信报告里吗？
答：借呗已经全部接入央行征信系统，每笔借款都会在征信报告中体现出来。及时还款可以积累信用度，逾期就会有污点。
问：没有工作可以申请这些软件吗？
答：可以试试看，但是通过率应该不是很高。平台审核主要依据信用记录以及还款能力来判断，在没有工作的情况下可以用其他的收入证明或者资产证明代替，并且可以选择门槛较低的360借条尝试申请一下。
问：借款利息怎么算？
大多数平台使用日利率来计算，比如日息0.05%，借1万元每天利息就是5元。借款的时候页面上会显示总的利息，请一定要核对年化利率是否在24%以内，以防被高利贷所害。
问：多次申请被拒绝怎么办？
短期内多次申请会被系统判断为资金非常紧张，从而降低综合评分。建议暂停申请，并且要保持良好的信用记录，在一个月到三个月之后再重新尝试提交。
