深夜，小张的脸色因为手机屏幕上的蓝色光线而显得格外焦急，资金短缺使得他彻夜未眠。在众多的借贷产品中，用户最为关注的就是放款速度和门槛问题了。很多人在搜索“金多多贷款审批速度快不快”的时候也在寻找着规整五个无视黑白户秒下款口子软件，在征信不好时也想找到一个可以拿到钱的地方。那么这些平台真的能够忽略征信直接快速办理吗？额度到底有多少呢？本文将对相关内容做深入分析。
在讨论具体的贷款渠道之前，我们应该理性看待“秒下款”的概念。所谓的“秒下款”，一般是指系统自动审批，并不需要人工介入，在很短的时间内就能完成资金的到账过程。金多多近期讨论较多的产品，其审批机制主要是依靠大数据风控。征信记录好的用户可以很快匹配上系统，在半小时之内就能完成审核和放款。“黑白户”的情况中部分小贷公司门槛较低但是完全无视是不可能的平台会通过查询多头借贷数据或者电商消费来评估风险。
除了金多多之外，市场上也有一些审核比较宽松、放款速度快的备用渠道。常见的审批快且门槛低的一些借款方式有以下五种：
第一类是消费金融公司推出的极速贷此类平台一般都有正规牌照，额度为1000元到5万之间。虽然会上征信但是对轻微逾期用户还是比较包容的，审批速度一般是十分钟至半小时左右，还款期数灵活可选三到十二个月。
第二类是以电商数据为基础的借贷口子如果用户在淘宝、京东等平台消费较多的话，即使征信花也可以申请到额度。该类产品审批全部自动化，秒出额度很常见，期限短小方便短期周转使用。
第三类是信用卡代还、分期类口子对于有信用卡的用户而言，该软件可以提供账单分期服务，下款速度快、操作简单，并且额度根据用户的信用卡情况而定，期限一般和账单周期有关。
第四类是小额极速贷平台额度一般为500元到5000元之间，主打“无视黑白户”的理念，并且实际上审核比较宽松。该类平台期限很短，一般是7天或者14天左右，利率较高，适合需要少量资金的人群。
第五类是助贷机构匹配平台用户提交资料之后，系统会自动匹配到多家资方。这种方式通过率高但是额度不确定，期限和利率由最终确定的出资机构决定。
就用户评价而言，反馈是两极分化的。一部分用户认为金多多及类似的平台也解决了燃眉之急，流程简单快捷，资金到账迅速。用户李某表示：“半夜申请了，十分钟就到了账上去了，比找朋友借钱方便多了。”但是也有用户的口子存在会员费高、利息高、催收频繁这些问题。尤其是那些标榜“无视黑白户”的软件，往往暗藏高额的服务费，并且实际的年化利率往往会超出预期，“砍头息”现象也存在。
在使用这些贷款软件的时候，优缺点很明显。优点是门槛低、速度快、资料少征信有瑕疵不能在银行贷款的用户可以看作是救命稻草。缺点就是额度一般都不大，利息成本很高，还款压力也很大长期使用高利率的贷款，很容易陷入借贷难以为继的状态。
用户要当心“套路贷”的问题。在放款之前收取工本费、解冻费、会员费的行为都是诈骗行为。同时要注意查看借款合同中实际的利率情况。尽管部分平台宣传可以无视黑白户，但是恶意逾期还是会记录下来，并且会影响到其他金融服务的操作。量力而行地保证自己有稳定的还款能力。
以下是一些用户经常提出的问题以及解答：
问：金多多贷款上征信吗？
正规持牌机构运营的产品一般都会上征信，按时还款可以积累信用记录，逾期会影响征信。
问：所谓的“黑白户”可以百分百下款吗？
答：没有哪个平台可以保证100%下款。无视黑白户大多为营销噱头，但是平台还是会考核用户还款能力的，比如工作信息、联系人的真实性等等。
问：申请被拒后多久可以再次申请？
答：一般建议间隔1-3个月，期间保持良好的信用记录，在此期间频繁申请会增加查询次数，从而降低通过率。
