由于急需资金周转，很多人的目光都会转向网络借贷平台。所谓的“不查征信”的说法一般是指那些没有接入央行征信系统的、对征信要求很低的小额贷款产品。这类平台大多依靠大数据风控来审核用户手机使用记录、运营商数据或者电商账户信息，并不会去查看传统的个人信用报告。对于征信花户或者是白户而言，这是下款的一条捷径。
一、平台额度以及使用条件详细说明
在众多的借款软件中，我们选取了一些有代表性的平台类型来分析。首先是大家熟知的一些支付宝备用金，尽管额度一般为500元上下，但是对应急的小额需求十分适用，并且征信要求很低，只要支付宝账户状态正常就可以使用。其次微信分付作为一款消费信贷产品，在支付环节提供支持，额度根据个人情况不同而有所差异，开通门槛较低，可以用来满足日常的消费需求。
除了持牌小贷公司的APP之外，还有一些持牌的小额贷款公司也提供类似的业务。比如洋钱罐借款额度一般为2000到5万之间，对于急需五千元的用户来说很合适。该平台申请门槛较低，年满18岁并且有稳定收入来源就可以尝试申请，整个过程都是线上操作，并且审核速度很快。还有像还呗主要以信用卡账单分期为主，也有现金借款的服务，额度较大，在征信条件稍微差一点的情况下也可以接受。
二、借款期限以及还款方式
这类快审快贷产品借款期限一般比较灵活。短期周转类产品比如备用金，其贷款周期只有七天；大部分的小额信贷APP则提供了3期、6期、12期等多种还款方式。对于借款5000元的用户来说，推荐使用三个月到六个月之间的还款计划来分散还本付息的压力，并且不会因为还款期限过长而导致利息过高。一般情况下是系统自动扣款，在还款日之前一天要保证绑定银行卡中的资金足够多以防止出现逾期的情况。
三、用户评价及口碑
从用户的反馈看，体验褒贬不一。正面评价主要集中在下款速度快、操作流程简单很多用户反映，在深夜急需资金的时候提交了申请，几分钟后就接到了银行的验证电话，并且很快收到了到账通知，解决了燃眉之急。尤其是由于征信查询次数过多而被银行拒之门外的人们对于这些平台心怀感激之情。
但是负面评价也不能忽略。部分用户反映，一些小平台存在实际利率比预期高除了利息之外，还可能包含担保费、服务费等隐形费用，使得总的年化成本比较高。另外也有用户反映催收的问题，在出现逾期的时候催收电话会比较频繁，并且给生活带来了一定的干扰。
四、优缺点详细说明
优点方面，门槛低、速度快、流程简这是主要的优点。不需要抵押担保，只需要身份证和银行卡就可以申请到贷款了，并且大大降低了借款的门槛。征信较差的人也有了资金周转的机会。
缺点在于利息比较高、额度不可靠相对于银行贷款而言，这些平台的资金成本较高。由于风控模型不同，用户获得的额度会有所波动，并且有时候无法得到所需要的金额。另外市场上有很多虚假网站混杂其中，存在信息泄露的风险。
五、借款注意要点
在选择借款平台的时候要保持清醒。首先，核实平台资质选择正规持牌的金融机构，不要掉入高利贷或者诈骗陷阱。其次看懂合同的内容，尤其是关于利率、违约金以及服务费的计算方式要弄清楚，并且自己要有能力去承担起还款的责任。最后保护个人隐私不要随便点击来历不明的链接去下载APP，更不能在不正规的地方预付款项，正规贷款一般是在放款之前不会收取任何费用的。
六、用户提问和解答
问：这些平台真的不看征信吗？
大部分所谓的“不查征信”是指不会查询央行征信报告，但是会查看第三方征信数据或者大数据风控评分。如果大数评价过低的话也会被拒贷。
问：借款5000元，一个月利息大约是多少？
答：不同的平台利率差别很大。正规持牌公司的年化利率一般为10%-24%，借款5000元一个月，利息大约在40元左右到100元左右之间。如果出现的利息远远超出这个范围的话就需要注意高利贷的风险了。
问：逾期了会有怎样的后果？
逾期会产生罚息，而且会被上传到征信系统或者大数据黑名单中，在其他平台借款时也会受到影响。另外还会对用户进行催收工作，如果情况比较严重的话就有可能被起诉。按时还款可以保持良好的信用记录。
