深夜，小张因为资金周转的问题而焦虑不安地坐在手机前。由于一时的资金短缺问题，他听信了路边的小广告，并且怀着希望拨通了中介的电话。对方声称可以无视黑白户、秒批秒到账，这让急需用钱的人看到了一丝曙光。但是美好的承诺背后往往有着不可见的因素存在。很多和小张一样用户在搜索的时候都会疑惑：中介说征信情况真的会影响吗？有没有不看年龄就进行贷款审核的软件呢？如果存在的话，那么这些平台是否可靠？为了让大家少走弯路，在此给大家推荐五个门槛较低的正规途径，并且对它们的真实情况进行了详细的说明。
在金融借贷领域，所谓的“完全不看征信”其实是一种中介为了吸引客户而提出的噱头。正规持牌机构放款之前肯定会做风险评估工作，其中征信会被当做重要的参考依据之一。那些说“绝对不能看”的大概率就是诈骗或者高利贷陷阱了。但是确实存在一些对征信要求比较宽松、更加重视用户其他资质（比如社保、公积金或者是日常消费行为）的平台。下面是五个审核相对人性化并且通过率较高的正规软件：
1. 度小满（百度金融）有钱花是度小满旗下的一款信贷产品，有正规的牌照。虽然它对接征信，但是对于征信稍有问题但是有能力还款的人群，其风控模型会综合考量。额度为500元到20万元之间，期限灵活可自由选择，并且可以随时借取、随时还清。特点就是放款速度快，在几分钟之内就可以到账。
2. 360借条该平台利用360集团的大数据技术来对用户的信用进行全方位的评估。征信虽然存在一些问题，但是如果没有严重的逾期记录的话还是有可能获得额度的。最高可以申请到20万人民币的贷款额度，并且一般使用期限为三个月至一年不等的新用户注册会有免息券优惠。
3. 分期乐主要服务对象为年轻消费者群体，除了提供分期购物的服务之外还提供现金贷款。它的对年龄、征信的要求比传统的银行要宽松一些，并且更加重视用户的消费活跃度。额度会随着用户消费行为的变化而变化，可以用来周转日常开支。
4. 洋钱罐这是一款面向年轻用户群体的借贷平台，征信要求比较宽松。主要看用户的手机运营商信息、淘宝消费记录等。额度一般为1000元到5万元之间，借款期限可选灵活，并且整个审核过程都是线上自动化的。
5. 还款主打信用卡账单分期业务，也提供现金借款服务。对于有信用卡并且还款记录还可以的用户来说，通过率比较高。它可以帮着控制一下自己的财务状况，并且能够缓解短期的资金压力，在额度方面比较灵活。
用户评价及优缺点分析：从用户反馈中可以看出，该平台的优点有审核速度快、操作简单。比如，用户“李先生”说：“在急需用钱的时候，度小满的秒批功能帮了大忙，虽然要查征信，但是并没有想象中那么严格。”缺点也十分明显，相比银行贷款而言这些平台具有明显的不足利息比较高而且逾期之后催收力度大，还会如实上报征信系统。因此不要轻信借贷信息而盲目借钱消费。
注意事项：在申请贷款之前，一定要检查一下该平台是否有金融许可证。对于要求支付“工本费”、“解冻费”的中介或者软件要马上拒绝并报警。另外也要量力而行，并且不能出现以贷养贷的情况。
用户提问和回答： 1. 问：申请这些贷款会对征信产生影响吗？答：会。正规平台都会如实上报借贷记录，按时还款可以增加信用度，逾期就会留下污点。问：为什么中介可以保证包过？答：没有哪个平台可以保证百分之百下款。中介的宣传大多为虚假，目的就是为了骗取高额的服务费或者手续费。 3.问：不看负债的平台真的存在吗？答：完全不考虑负债是不行的。平台要保证你有还款能力，但是有些平台对于负债率比较宽容，只要收入覆盖得当就可以申请了。
