深夜时分，老张盯着手机屏幕上的催款短信发呆。因为征信有问题，在各个正规的应用里都被拒绝了几次之后，他急需资金周转只好在互联网上寻找机会去查证没有进行征信审核的“漏网之鱼”。面对大量的信息贷款平台有哪些软件是否可以马上解决燃眉之急？是否存在条列五个黑户借钱没有门槛极速下款的口子呢？这些口子真的不需要审核就可以拿到贷款吗？利息会很高么？本文将带您发现藏于市场角落中的特殊借贷途径。
在互联网金融发展迅速的今天，虽然主流平台对于征信的要求越来越严格，但是仍然有一些借贷软件依靠自己独特的大数据风控模型给有信用记录或者没有信用记录的人提供资金周转的机会。所谓的“零门槛”并不是完全没有门槛，“0门槛”的意思不用查征信、不需要看负债仅需身份证以及实名制手机号就可以申请。市场上比较活跃的几类口子如下：
首先是极融借款作为助贷平台的老牌产品，它对接了多家持牌机构，部分资方对征信的要求很低，额度一般在3000到5000元之间，期限灵活可选，审核速度快，在半小时之内就能到账。其次是小赢卡贷，主打信用卡代还服务的同时，“钱包”功能也向部分有征信瑕疵的用户开放了下款率在业内口碑一般。第三是桔子分期，该平台最初是做消费分期的，后来开通了现金借贷功能，审批流程简单快捷，并且适合急需小钱的人。第四信用飞该信贷产品主要针对航旅场景，只要用户有正常的出行记录或者实名信息，并且征信不是特别差的话就可以获得额度。最后是羊小咩作为后起之秀，它以门槛低、放款快而闻名，最高额度为5万元，虽然实际下款大多是一些小额贷款，但是通过率比较高。
关于这些平台的使用条件，大多数要求申请人的年龄为22-50岁之间，并且具有完全民事行为能力。虽然号称“黑户可以下”，但是用户还是要小心，“骗贷”是不可取的。通过运营商数据、电商数据等来综合判断。近期有过严重的逾期记录或者被列入失信被执行人名单的话，用户的借款成功率就会大大降低。关于借款期限的问题上这些口子大多为短期周转型，时间长度从7天到12个月不等适合短期内应急用款不能长期使用。
在用户评价方面，网络反馈出现了两极分化的现象。成功下款的用户一般认为这些平台审核较宽松、放款速度快，解决了燃眉之急。比如网友“风雨无阻”说：“征信黑了到处拒贷，没想到在极融借到了3000元，虽然利息高一点，但是确实救急。”但是也有用户抱怨部分口子利息高、催收多网友“小李飞刀”说：“有的平台除了利息之外还有担保费，综合成本算下来也不低，而且一旦逾期就会有催收电话打到让人喘不过气来。”因此，在申请之前要权衡利弊。
在优缺点分析方面，这些平台的优势非常明显：门槛很低、不要求信用记录、操作简单、马上就可以拿到钱对于不能从银行或者正规消费金融公司获得贷款的用户而言，它们就是唯一的“救命稻草”。但是缺点也很明显综合利率比较高部分平台的年化利率接近法定红线；额度比较小一般不超过几千元；催收手段很极端逾期之后会产生较大的心理压力。另外市场上有很多假冒正规平台的诈骗软件，用户要仔细辨别，以免上当受骗。
注意事项是用户要特别注意的地方。首先，切勿相信“百分百下款”的说法正规或者非正规的平台都会做风控审核，没有绝对无门槛的说法。其次保护个人隐私，不要随意在不明链接或者非官方APP上输入银行卡密码、验证码。另外，在使用过程中也要注意防护措施，避免出现安全隐患。量力而行在借款之前一定要算好自己的还款能力，不要因为借贷而使自己陷入债务的泥潭。最后选择有执照的机构选择背景清楚、运营时间长的平台，不要被高利贷和套路贷所欺骗。
为了使大家更好地了解，下面整理了用户最关心的几个问题并作答：
1. 问：黑户真的可以贷款吗？利息是多少？
答：部分平台不会查征信，黑户也有机会下款。利息根据不同的平台而不同，正规持牌的平台年化利率在24%以内，小贷公司综合费用可能会更高一些，在借款之前要仔细阅读费率说明。
2. 问：申请失败会否影响到征信？
答：一般情况下，申请这类口子的时候不会查询征信，并且也不会留下记录。但是借款成功后逾期的话，部分资方会将相关信息上报给信用系统或者大数据平台，在未来借贷方面会产生一定的影响。
3. 问：到账的时间要多久？
答：一般审核通过之后，资金会在30分钟之内到达账户里，但是会根据银行的处理速度有所不同。部分平台号称“秒下款”，实际上大多数情况下都在1个小时左右完成。
4. 问：逾期会有什么后果？
答：逾期会产生罚息，还会被催收人员打电话通知。建议按时还款、保持良好的信用记录以不影响日常生活。
