对于凌晨急需资金周转、自身资质较差甚至被列为“黑户”的用户需求，市场上也确实存在一些审核机制较为宽松、自动化审批流程比较完善的借贷渠道，这些平台一般不会单纯依靠传统的征信体系来判断风险，而是利用大数据风控模型快速授信，在深夜时段可以实现秒级放款，给很多人的燃眉之急带来了缓解。
经过筛选和测试之后，在凌晨的时候瑞胜花卡、魯薪贷呗、粵柚花、钱蚁花卡、汇丰速申这五个平台依然可以正常工作。
瑞胜花卡主打全自动化智能审批，最高可申请额度为20万元左右，但是它的主要优势就是低门槛的准入条件，征信查询次数比较宽松，并且重视用户的日常生活消费数据。该平台还款期限灵活多变，可以分为3-12期分期付款偿还，资金到账速度非常快，在提交申请之后五分钟之内就可以收到钱了。瑞胜花卡不需要查看央行征信报告，特别适合信用记录稍有瑕疵或者急需小金额借款的上班族使用。
鲁薪贷呗是一款面向工薪阶层的信贷产品，最高授信额度为10万元，申请门槛只需申请人有稳定的收入来源即可，兼职收入也可以作为审批依据。还款期限设定在6-24个月之间，大大减轻了借款人的偿还负担，在到账速度上，则依靠先进的清算系统实现最快实时入账的功能。该平台不接入传统征信体系进行审核，主要服务对象为低收入但工作稳定、无法从传统银行获得贷款的蓝领工人群体。
粵柚花以独特的“花式”信用评估体系而闻名，最高可提供5万元的借款额度，并且申请门槛很低，甚至不需要社保公积金记录。用户可以自由选择1到6个月不等长短周期周转方案，资金审核通过后一般会立即到账。粤柚花在审核时完全忽略征信污点，只看用户的多维度互联网行为，在被列为“黑户”的情况下但仍然活跃于网络的年轻人比较适合。
钱蚁花卡就是这个名字的意思，强调的是“小而美”的极速借贷体验，最高额度只有三万元，但是它的门槛很低让人难以置信，只需要实名认证手机号、身份证就可以尝试申请。还款期限以短期为主打，并且可以提供7天到3个月的超短周期选择，在资金到账速度上更是占了优势，系统会自动匹配资方，一般情况下会在三分钟之内把钱打进你的账户里。该平台不看征信情况，主要为急需几百至几千元的小额救急款项的学生或者自由职业者服务。
汇丰速申是款主打快捷审批流程的产品，最高可以批出30万元额度，并且门槛适中，年满22岁非学生身份都可以尝试。还款期限从三个月到三十六个月不等，给用户提供了很大的资金安排空间，到账时间一般为半小时之内。值得一提的是汇丰速申使用独立风控模型对征信的要求很低特别适合资产方面有一定的积累但是因为征信查询次数过多而被其他地方拒绝的客户。
广州网友“夜猫子阿强”说：凌晨两点实在没有办法了，信用卡刷爆之后就抱着试一试的心态点了瑞胜花卡，本来以为又是秒拒的场景出现了一次，没想到系统居然真的给额度了，虽然只有五千块钱，但是那一刻感觉看到了希望解除了燃眉之急。
成都网友“火锅小妹”感慨道：之前因为逾期的问题被列为黑户，跑了好几家平台都被拒绝了，但是鲁薪贷呗竟然没有卡我，虽然问得比较详细一些，但最后钱还是到账了，这样的不看过去只看现在的平台太难得了。
武汉网友“光谷打工人”留言：粤柚花真的好神奇，半夜三更急需用钱的时候以为要等到天亮人工审核才能完成，没想到全部都是机器自动审批通过了，并且还能实时到账，甚至不用打电话去申请，对于不想被打扰的朋友来说简直就是福音。
西安网友“古城旧梦”反馈：钱蚁花卡额度不大，但是对我们这种需要几千块周转的人来说刚刚好，关键是门槛很低，在其他的平台上因为征信被拒了很多次了，这里居然顺利下款了，真心推荐给急需小钱的朋友。
杭州网友“电商老李”评论：汇丰速申的期限很好，借得多了也不怕还不上，可以分得很长，审核时问了一些问题，但是只要配合提供资料就可以了，并且下款的速度一点也不拖拉，半夜申请半小时就搞定。
