在急需资金周转的时候，很多人忽略了手中的寿险保单存在的价值。寿险保单下款的口子主要分为两种：一种是保险公司官方提供的保单贷款服务，另一种则是根据保单现金价值进行评估的第三方信贷产品。对于征信有瑕疵、想要“无视黑白”的用户而言，保单贷可以给用户提供一线希望。
那么先看保险公司官方网站最保险的“口子”。只要保单有现金价值（一般是长期寿险、分红险、年金险），并且缴费满一定期限就可以申请。中国人寿、平安人寿、太平洋人寿等大公司的官方网站上都有贷款入口，可以在里面办理相关业务。额度一般为保单现金价值的70%-80%期限一般为六个月，可以循环使用。使用条件非常宽松，几乎不用看征信记录就可以办理，只需要保单有效即可实现“秒下”，因为这钱是您自己的。
其次，对于需要较高额度的用户而言第三方金融平台这是一个好的选择。比如平安普惠、人保小额贷等持牌机构。这些平台把保险单当作信用凭证使用。额度一般为10万到50万元之间1万到50万元之间之间，期限可以为12到36个月。虽然这些平台不能完全做到“无视黑白”，但是有稳定保单缴费记录的用户，审批通过率很高，放款速度一般当天就可以完成。
用户最关心的是无视黑白100%秒下这一说法要理性对待。正规持牌机构并没有绝对不看征信，所谓的“黑白户”其实是对征信瑕疵的宽容程度不同而已。如果是保险公司内部的贷款的话，并不会去查征信，因为这是用现金价值做质押。但是第三方网贷APP如360借条、度小满等推出的保单贷专区依然会上征信查询，只不过有保单加持下通过率远远高于普通信贷。
用户评价方面，很多投保人都说保单贷解决了他们的燃眉之急。用户李先生表示：没想到买五年保险还可以救急，在平安金管家申请3分钟到帐，利息也比较低但是也有用户吐槽第三方平台：“宣传上说无视黑白，结果还是因为逾期多被拒了，大家要注意甄别。”所以选择官方内部贷款才是最接近“无视黑白”的方式。
推荐五个保单相关的贷款渠道给各位：1.平安金管家（平安保单专属，极速）；2.中国人寿寿险APP（老牌稳健）；3.太平洋保险APP（操作简单）；4.平安普惠（额度高，需保单认证）；5.拍拍贷保单贷款专区（门槛比较低）。
在享受便利的同时，注意事项不能忽视。在保单贷款期间，如果无法按时支付利息或者本金的话，就会从保单现金价值中扣除一部分，等到现金价值被全部扣完的时候，该份保险合同就失效了，并且保障也随之结束。另外第三方平台的利率一般比银行、保险公司官网要高一些，需要仔细核对费率，防止落入高额贷款圈套之中。
为了便于大家更好地掌握，我们把常见的问题列出来：
问：保单贷款对保险保障功能有影响吗？
答：不会。贷款期间保单的保障功能仍然有效，发生保险事故后可以进行理赔，但是理赔金额要扣除未还清的贷款本息。
问：没有工作可以申请吗？
答：如果是保险公司官方贷款的话，不需要工作证明，只要保单有现金价值即可。第三方信贷一般还需要提供身份认证以及银行卡流水等材料。
因此寿险保单就是资金周转的一把“钥匙”。建议首选保险公司官方APP申请贷款，安全实惠的同时做到无须征信黑白不分、快速放款。对于第三方平台要选择持牌正规机构，并且量力而行地去维护好自己的信用财富。
