深夜的手机屏幕映射出小张焦虑的脸庞，银行卡上的红色数字就像是给他的最后一道生命警报。因为早年的一次失误，在征信报告上留下了污点，所以被很多正规机构拒之门外。就在他快要绝望的时候找到了一些可以下款的信息，并且不看信用评分的广告弹窗也让他重新看到了希望。在遇到资金周转困难的情况下，人们通常会提出同样的问题：征信黑花不关心的贷款平台有哪些？0门槛平台是否真的存在？下款额度是多少呢？会不会有隐藏的陷阱呢？
在金融借贷市场里，“黑花口子”一般是指不要查询央行征信报告或者是征信要求不高、放款速度快的小额贷款平台。对于已经出现过逾期记录或者被银行列入黑名单的用户而言，这样的网站就是他们的最后一根救命稻草了。此类平台多依靠大数据风控模型来审核用户的手机运营商信息、电商消费历史以及芝麻信用分数等，并不会像传统金融机构那样主要看个人征信报告。虽然叫“0门槛”，但是仍然需要满足年满18周岁、实名制手机号码以及有效的银行卡等到基本条件成熟的时候。
以下是诚意推荐的五个相对宽松、适合黑户周转的地方以及相关信息：
1. 闪银奇异
这是款老信用借款软件，以审批速度快而闻名。额度范围一般在500元到5000元左右，很适合应急使用。使用条件比较宽松，只需要身份证以及基本的个人信息就可以申请了，系统会自动审批，并且一般不会回访。期限灵活，短期周转时间为7天到30天。征信黑户如果不存在严重的逾期未还记录的话，通过率就比较高。
2. 58元借
借助58同城的大数据支撑，58好借对用户比较宽容。额度最高可以达到五万元，但是新用户第一次借款一般在一千到三千元之间。使用条件需要获取手机运营商的数据，证明自己已经实名使用超过六个月。借款期限可以选3期、6期或者12期，还款压力小。该平台的特点就是下款速度很快，最快5分钟就可以到账。
3. 小赢卡贷
小赢卡贷主要针对信用卡持卡人，但是也可以接受无卡用户的申请。额度跨度较大，从2000元到8万元不等。征信有瑕疵的用户可以尝试申请“小赢钱包”功能。期限支持分期付款，最长可分12期。该平台需要注意的是负债率有一定要求，如果当前逾期时间过长的话就会被系统拒绝。
4. 捷信金融
捷信作为持牌消费金融公司，知名度很高。正规但是旗下部分产品对征信的要求不是特别严格，特别是线下商品贷。额度按照商品的价值或者信用等级来决定。使用条件只需要身份证、银行卡，线下办理时通过率一般比线上高。期限灵活多变。对于黑户来说，捷信的容错率较高，因此成为很多人的备用金选择之一。
5. 豆豆钱
维信金科旗下的产品，主要做小额现金贷。额度一般在3000元到5万元之间。使用条件侧重于用户日常生活消费行为以及社交稳定性，而不完全依靠征信报告。期限支持6期、9期、12期。豆豆钱的审核机制比较智能，系统自动批核，对于征信“花”但是有还款能力的人较为友好。
用户评价以及优缺点分析
从用户反馈来看，上述平台的满意度存在两极分化的情况。正面评价主要集中在快速付款和门槛低用户李某说：“征信黑了半年，急需要用钱试了一下闪银，没想到半小时就到账了，解决了燃眉之急。”但是负面评价大多集中在利息高和催收频繁因为风险定价策略的关系，黑户贷款的综合年化利率一般会比正规银行贷款高一些，部分用户表示实际还款压力要比预期的大。
优点：
1. 无视征信给黑户一个周转的机会，解决资金短缺的问题。
2. 流程简单全部线上操作，不需要抵押担保，资料提交简单。
3. 放款迅速系统自动审批，资金可以当天到账。
缺点：
1. 利息较高服务费、担保费等都有，实际借款成本很高。
2. 额度受限首次借款额度一般较小，不能满足大的需求。
3. 风控严格：虽然不查征信，但是大数据风控很严格，骗贷行为很容易被发现。
注意事项
在使用这些平台的时候要提高警惕。首先，不接受任何形式的“贷前收费”正规平台在放款之前不会收取工本费、解冻费等。其次，认真阅读借款合同，知道实际利率、还款日期为了防止出现高额罚息的情况，最好能够按时还款。最后量力而行，黑户贷款虽然容易获得资金支持，但是如果再次逾期的话就会完全关闭未来融资的大门，并且还可能被起诉到法院。
用户提问、解答
Q1：这些平台真的不会看征信吗？
A：大部分这样的平台不查央行征信，但是会查询第三方大数据征信，比如网贷黑名单等。如果某大数据库上存在严重的逾期记录的话还是会被拒的。
Q2：申请被拒之后还可以再次申请吗？
A：建议间隔一段时间（1-3个月）再试，或者换一个平台去申请。频繁提出申请会被系统认为是极度缺钱，从而降低通过率。
Q3：黑户贷款对以后的征信修复有影响吗？
A：按时还款不会对征信修复造成不良影响，反而可以积累一定的信用记录。但是再次逾期的话就会加重这个人的信用污点了。
