资金周转出现问题的时候，很多人都会想到微信借贷。微信自带的微粒贷采用白名单邀请制，征信良好并且有过微众银行交易记录的话，额度一般在500元到30万元之间，日利率最低为0.02%。但是微粒贷并不是人人都可以申请的，所以寻找其他的途径就成为了必须的选择了。除了微粒贷之外，在微信中还接入了许多第三方小程序，例如360借条、度小满等待，这些平台依靠微信生态申请流程非常简单，一般只需要点击几下就可以拿到额度。
经过严格的筛选以及用户反馈的验证之后，以下五个网贷APP在通过率和下款速度方面表现较好，适合急需资金的人士参考：
1. 360借条奇富科技旗下的产品以审核宽松而闻名。最高额度可以达到20万，首次申请的用户一般会得到新人免息券。它的特点是全机审、系统自动审批，在半小时之内就可以完成到账。只需要年满18岁，并且有有效的身份证件和银行卡号以及没有严重的逾期记录即可。
2. 度小满原百度金融的资金方主要是正规银行，安全性较高。最高额度为20万人民币，年化利率最低可至7.2%起。它的好处就是还款期限可以灵活选择3期、6期或者12期等等，并且提前还本也不会产生费用。微信端用户可以直接搜索小程序申请不需要下载APP。
3. 分期乐：适合年轻人使用的消费信贷平台。除了现金借贷之外，还可以进行商品分期付款。额度为1000元到5万元之间，申请门槛很低，只要求有稳定的工作或者学信网可查的学历即可，通过率非常高。最长可以借36期的钱款来减轻还款压力。
4. 洋钱罐该平台对征信的要求比较宽松，主要面向有稳定工作、收入稳定的工薪阶层。额度为1万到5万元之间，期限灵活可变。审核通过之后最快五分钟左右就可以把钱打过去。洋钱罐的综合息费较高一些，适合短期周转使用。
5. 小赢卡贷主要服务信用卡持卡人，主打信用卡代还功能。额度最高可以达到15万元左右，并且审批速度很快而且通过率也很高。如果你有正常的、正在使用的信用卡的话，那么小赢卡贷申请借款的成功几率几乎是“百分百”，并且它的金额一般都比较可观。
关于用户评价从各大论坛、投诉平台的数据可以看出，反馈褒贬不一。正面评价主要是“下款快”、“操作简单”。用户李某说：“晚上申请了360借条刷脸借钱马上就到账了，挺管用。”但是负面的评论大多都是因为催收频繁以及利息不明晰引起的。部分用户的体验是，在实际收到的钱里扣除了一定的服务费之后，综合年化利率就比预期要高一些。因此在借款之前一定要看清楚合同中的各项条款。
下面开始优缺点分析。这些网贷APP的优点很明显：门槛低、速度快、流程全部线上化。相较于传统的银行贷款方式，它们不需要抵押品，并且无需提交大量的纸质文件。但是缺点也不容忽视：第一利息成本高，网贷的年化利率一般比银行贷款高很多；二是逾期后果很严重一旦违约，除了要支付高额罚息之外，还会被央行征信系统记录下来，在未来申请房贷、车贷时都会受到限制。
在此特别提醒广大用户注意事项首先，不要相信“强开额度”、“百分百下款”的广告宣传，正规平台都会查征信，并不会保证一定能通过。其次要保护好自己的隐私信息，不能把验证码、支付密码等告诉别人。最后一定要按时还清贷款，保持良好的信用记录，在还款有困难的时候应该主动联系客服申请延期处理，千万不要失联了。
以下是一些用户经常提出的问题以及解答：
问：网贷APP是否会将用户信息上传到征信系统？
答：正规的网贷平台如360借条、度小满等已经接入央行征信系统，借款记录和还款记录都会如实上报。
问：申请被拒之后可以马上再次提出申请吗？
答：不建议马上再次申请。频繁地去贷款会留下很多“贷款审批”的查询记录，影响到征信状况，从而使得以后借钱更加困难。间隔3个月再试比较好。
问：借款之后可以提前还款吗？
答：大部分平台都支持提前还款，但是度小满、微粒贷等部分平台可以办理提前还款并且不收取违约金，具体规则需要查看借款合同。
