深夜的手机屏幕泛着幽光，老张看着那条又一次被拒的消息心里慌得不行。家里急需用钱了，但是征信早就花了，逾期记录就像一堵墙一样把他的路挡在正规借贷之外。“现在所谓的百分百下款成了救命稻草。”很多人处在一种绝望的状态里寻找百分之百可以借钱的网贷黑户想方设法寻求一线生机。真的有无视逾期大数据花户黑户口子的吗？哪里能找到五个可靠渠道呢？这些平台真的是不用审核就可以贷款了吗本文将带你揭开真相，并指出其中的风险
在借贷市场里，并不存在百分之百下款的情况，所谓的逾期大数据花户黑户口子一般指那些审核制度比较宽松、对征信要求不严格的低额度网络贷款平台或者一些借贷产品。这类网站通常会用其他的维度来判断用户的信用情况，并不是单纯依靠央行的个人信贷记录。下面列出了几个在特定圈子中流传较广并且相对友好的“花户”类型的平台和产品的分析。
首先是极融借款作为助贷平台，它背后对接了很多持牌机构。虽然名义上查征信，但是对于一些非恶意的轻微逾期用户来说，如果大数据评分不是特别低的话还是有机会通过的。额度一般为1000元到5万元之间，期限灵活可选3-12期还款方式。用户的反馈是审核速度很快，但是利息比较高，并且适合短期周转使用。
其次是畅行花消费分期产品也被很多“花户”提到。申请门槛不高，一般只需要实名手机号和身份证号就可以办理了，征信查询次数多的用户也可以接受。额度为2000元起借，使用期限一般是1个月或者3个月左右。注意该平台除了利息之外还可能有会员费、担保费等费用，并且借款的实际成本需要仔细计算一下。
第三是时光分期该平台主要针对年轻人，审核流程比较简单。征信有瑕疵但是有一定还款能力的用户会被系统放款额度。额度为1000元到3万元之间，期限从三个月至一年半不等。用户的反馈显示催收方式比较温和，并且逾期后会收取高额罚息以及第三方信用评分受到影响的问题。
第四类是各种小额周转卡例如一些电商平台推出的“先享后付”或者小额支付贷款的产品。此类产品一般依靠用户在平台内消费行为来给予授信，对外部征信的依赖程度较小。比如某知名二手交易平台上的借钱服务，额度小，在500-2000元之间，但是对黑户群体口碑好，期限一般是7到14天内的短期周转。
最后是借呗、微粒贷等大公司产品中未能覆盖的部分机会但是它们征信审核很严格，如果用户从来没有开通过，并且账户活跃度很高的话，系统偶尔会采取“邀请制”的方式提额或者开通服务，那么即使用户的信用状况稍微有点问题也有可能被批准。但属于概率性事件，不能强求。额度从几百到几十万不等，期限非常灵活可以随借随还，在所有的选择中成本最低的。
用户评价模块：综合各大论坛、社群的反馈，成功下款的人大多认为该平台可以解决燃眉之急，到账快而且操作简单。但是负面评价主要集中在“费用高”、“催收频繁”。用户李先生说：“虽然申请到了贷款，但除了利息之外还有担保费，并且年化利率很高，除非万不得已不要去碰。”王女士提到逾期一天就会爆通讯录，精神压力很大
优缺点分析：优点方面，这些平台门槛低、放款快、材料少对于被银行拒之门外的用户而言，这是唯一的资金来源。缺点就比较明显了：利息和隐性费用很高，容易陷入“以贷养贷”的恶性循环；部分平台风控不严造成个人信息泄露的风险增加；且逾期后果很严重而且还会加重大数据评分。
注意事项：申请此类贷款的时候要确认该平台是否有合法资质，注意防范“套路贷”以及诈骗行为。凡是要求你先交保证金、解冻费的都是骗人的。“借款前一定要算好实际还款金额，并且考虑自己是否具备还债的能力。” 借款之前最好计算出真实的还款数目来确定自己的偿还能力，在没有足够经济实力的情况下不要去借钱了，否则会造成很大的财务风险。建议选择正规持牌机构，虽然利息稍高一些，但是比掉入非法借贷的风险小得多。
用户提问与解答：
1. 问：黑户真的可以百分百借到钱吗？
答：没有哪个平台可以保证下款百分之百。所谓的“黑户口子”其实比较宽松，但是如果有欺诈行为或者严重的失信记录的话还是会拒之门外的。
2. 问：申请这些贷款会否影响到征信？
大部分正规网贷都会接入征信系统。申请一次就会留下一条查询记录，频繁申请会使征信变“花”，影响未来房贷车贷的申请。
3. 问：逾期不还会有怎样的结果？
答：高罚息、催收骚扰、征信记录扩大，甚至被平台起诉。正规持牌机构如果在法院判决之后仍然不履行义务的话就会被列入失信被执行人名单中。
