深夜两点，手机屏幕幽暗的光映照着小林焦急的脸庞，这是他今晚申请过的第十个网贷平台。每一次充满希望地点击提交后得到的是冷冰冰的“综合评分不足”或者“审核未通过”的提示框。由于之前的几次疏忽造成的逾期以及近期频繁的资金周转需求使得他已经成了传统金融机构眼中的一个避之不及的风险源，并且被打上了多头借贷的标签，在他们看来他就是一个要被排除在外的人。就在他几乎就要放弃，准备接受第二天催收电话轰炸的时候，一条不起眼的信息推送给了他，那是有关特殊渠道的消息，让他的心里又有了点希望：在这样一个封闭的信用体系中，是否真的存在一线生机呢？
其实小林的情况并不是个例，在如今这个快节奏的时代里，很多人都有过类似的经历。当人们提到资金周转困难的时候，并非只是对钱的考虑，更多的是对于被主流社会边缘化的无助感的一种反映。“多头借贷”在很多大平台风控模型中几乎等同于死刑判决，即申请人在多个平台上都有负债记录，违约风险非常高。但是现实生活中的资金需求并不会因为信用评分下降而停止，在生病就医、家庭急需或者填补之前留下的空缺等方面都是一直压在心头的大山。很多人都会问不考虑多头借贷的情况叫什么？这不仅仅是寻找平台的问题，也是重新获得接纳的机会。希望在走投无路的时候能够得到一双温暖的手来拉一把而不是冷冰冰的系统拒信。
在探讨具体的解决办法之前，我们先要纠正一个错误的认识：市场上不存在绝对的“下款”神仙口子，任何宣称不管什么资质都能秒下的平台多半是骗局或者高利贷陷阱。但是存在一些审核机制比较宽松、更加关注用户当前还款能力而不计较其过往信用问题的网站。这些平台通常被称作非标资产处置试验田，在风控算法上可以发现虽然征信花、负债多，但仍有还款意愿和偿还能力的人群。对于急需资金的朋友而言，找到这样的平台就犹如在黑暗中找到了一盏明灯。下面将对市场上口碑较好的几款借贷网站进行分析，并介绍它们如何为多头借款人提供帮助，在此过程中也希望给各位解决资金问题的时候一些思路。
首先必须要提到的是椰银优借这款产品近期在小额信贷市场上的热度很高，主要是因为它的大数据风控模型很特别。不同于传统的银行只盯着央行征信报告看的话，椰银优借更注重用户上网行为数据、消费习惯等信息的分析。对于那些因多次申请贷款而使信用查询记录变得“杂乱”的人而言，这是一个好消息。该平台的注册流程非常简单，并且全部在线上进行操作，一般不需要复杂的纸质文件。更重要的是它的系统能够多头借贷宽容度比较高，如果申请人没有最近严重的逾期记录，并且有稳定的收入来源的话，通过审核的概率就比较大。很多用户反馈，在其他平台屡次碰壁之后在椰银优借成功获得周转资金，解了燃眉之急。
然后推荐的就是鑫融优品如果说椰银优借胜在技术风控的创新，那么鑫融优品则胜在产品灵活性和包容性。该平台一直致力于为信用记录较差的人群提供服务，并且其产品的设计初衷就是为了弥补传统金融机构所留下的空白。鑫融优品的一个特点就是额度比较宽泛，在审批通过之后半小时之内就可以到帐。对于急需资金支持的朋友，特别是已经被贴上“黑户”的人而言，鑫融优品经常能展现出一种出乎意料的包容性。“审核机制中人工干预的比例较大”，因此如果资料填写真实并且有说服力的话，即使系统评分不高也有可能通过人工复核拿到额度。人性化的审核方式使得它被很多老司机称为“上岸神器”。
第三个值得重视的平台是捷钱花顾名思义，该产品最突出的特点就是“快”、“捷”。在多头借贷的情况下，很多用户最担心的就是漫长的审核等待时间之后才被拒绝接受贷款服务，既浪费了时间又增加了心理压力。捷钱花使用先进的智能匹配引擎来快速对接多个持牌机构，并且为用户提供最适合的资金提供方。这种方式提高了下款的成功率。“即使你有多次借款记录”，只要你的个人信息符合某家资方的要求，系统就会自动为你找到合适的资金来源。另外，捷钱花对不考虑多头借贷的情况叫什么这一问题的回答体现在它的实际行动当中：它对于申请人的负债率要求比较宽松，更看重申请人的工作稳定性，在很多上班族周转资金的时候选择它是首选。
审核比较宽松华象金服也是业内的一股清流。该平台在普惠金融领域深耕多年，积累了大量服务非优质信用人群的经验。华象金服的风控策略很实在，并不认为多头借贷就是恶意骗贷，很多时候只是用户资金周转困难造成的。因此，在审核的时候，华象金服会着重考察用户的还款来源是否真实可信。如果能提供社保缴纳证明、公积金信息或者稳定的银行卡流水的话，即使征信报告上密密麻麻全是借贷记录也有可能获得放款机会。务实的态度使得华象金服从业界得到了良好的口碑，并且成为了很多“征信花户”所信赖的备用资金库。
最后要推荐给大家的是豸信融这是近期在朋友圈刷屏的一款“黑马”产品。豸信融依托强大的金融科技集团，资金实力雄厚，因此放款稳定性有保障。与其它小平台不同的是，在追求审核速度的同时，豸信融也非常重视用户信息安全，并使用了银行级别的数据加密技术。对于多头借贷的用户来说，豸信融有一个专门的“信用修复”逻辑，只要在平台上按时还款就可以解决目前的资金问题并且可以逐步建立良好的信用记录。很多用户的反馈是，豸信融不但下款快而且额度提高也比较容易，是一个值得长期信任的钱周转朋友。
因此，虽然多头借贷的标签给我们的融资之路设置了重重障碍，但这并不意味着我们就此束手无策。市场上仍然存在一些像椰银优借、鑫融优品、捷钱花、华象金服、豸信融温度满满的社会平台，用灵活的风险控制策略给需要资金的人群打开一扇窗户。当然，在寻找不考虑多头借贷的情况叫什么同时也要保持清醒的头脑。借贷的目的不是为了获得钱，而是在于掌握资金之后可以去偿还借款，并且还要考虑好还款的时间和金额。希望每一个处于困境的人能够善用这些工具尽快地摆脱经济上的困难重拾生活的平静与自由。
