在数字化金融高度普及的今天，网络借贷成为解决短期资金周转问题的重要途径。尤其是对于急需用钱的朋友而言，审批速度快、下款效率高是选择平台的主要标准。“口子”这个词，在行话里是指可以放贷的各种渠道。目前市场上关注度较高的五类借款软件中大多依靠大数据风控来运作，芝麻信用分一般被作为重要的参考依据。
一、主流平台额度及使用条件详解
再看各个平台的硬性要求。第一类就是大家所熟知的借呗作为支付宝旗下的明星产品，它对芝麻信用的要求一般在600分以上，额度跨度很大，在1000元到30万元之间，对于有良好信用记录的用户来说，获得一万块钱贷款并不是一件难事，并且可以做到随借随还。第二类是微粒贷白名单邀请制，虽然不能主动申请，但是获得入口之后下款速度很快，在15分钟之内就能到账，并且额度可以满足一万元的需求。第三类是360借条持牌机构的产品门槛较低，只需要实名认证并且有稳定的收入来源就可以申请最高20万的额度，新用户一般可以享受到一定的免息期，适合短期周转。
第四类需要引起注意的是京东金条依靠京东商城的消费数据来对经常在京东购物的人群非常友好，额度一般为5000元起，并且下款的速度也比较稳定，在一小时内。最后一类度小满（原百度金融），其特点就是审批流程全部自动化，只要征信没有严重的不良记录的话，获得1万元额度的概率就很大，并且还款期限可以灵活选择，分期方式也比较多。
二、借款期限和下款时间的分析
有关期限的问题，上述平台一般都给出了三期、六期、十二期各种各样的还款方式，用户可以根据自己的经济情况来选择。在下款速度方面，“实时到账”不是空话。“借呗、微粒贷等头部平台，在系统维护正常的时候，基本上可以做到秒级到账而360借条、度小满等第三方平台虽然宣称可以当天放款，但是非高峰期的时候一般都可以在半小时之内完成。到账速度也会受到银行卡状态的影响，建议使用主流银行的一类储蓄卡。
三、用户真实的使用评价及优缺点分析
经过对大量用户反馈的整理，我们发现这些软件口碑两极分化。好评主要集中在操作便捷和到账迅速上。用户张某说：“半夜急需用钱，借呗申请后一分钟就收到了短信提示，解决了燃眉之急。”但是差评多集中在利息成本和催收问题上。部分用户反映，一些平台的实际年化利率接近法定上限，分期时间越长利息支出就越大。另外逾期的话催收频率较高会给生活带来一定的困扰。
优点总结：门槛低，全部在线操作、下款速度快、期限可选多。缺点总结：逾期会有很大的损失，并且一些平台的利率比较高，还存在个人信息泄露的风险。
四、借款注意事项及风险提示
在申请“当天下款1万”的借款的时候要保持头脑清醒。首先，正规平台不会在放款之前收取任何费用凡是要求先交“工本费”、“解冻费”或者“会员费”的，一律视为诈骗。其次要量力而行，并且不能有多头借贷的情况出现。频繁申请贷款会使得大数据变花，不但会影响之后的下款率，还会陷入以贷养贷的恶性循环之中。最后一定要按时还款来保持自己的信用记录好。
五、用户提问和回答
问：芝麻分只有550，能申请到1万块钱吗？难度比较大。尽管有些小贷平台不只看芝麻分，但是550分属于较低的信用区间，可以考虑门槛低一些360借条或者找担保人来申请借款，并且不要轻信“黑户必下”的广告。
问：当天申请、当天还款可以吗？答：可以。大多数平台都有提前还款的功能，并且不会收取违约金。对于极短的周转期很有利，能够有效减少利息支出。
问：申请失败会对征信造成影响吗？频繁点击申请链接，征信报告上就会出现“贷款审批”的查询记录。短期内大量地进行账目处理会使得金融机构觉得你十分缺钱，进而导致信用评分下降。
